Вклады в москве

Можно ли жить на проценты от вклада?

Пожалуйста, мы уже ответили на вопрос о том, куда вложить деньги под проценты. Но возникает еще один и он не менее популярный: как жить на проценты от вклада.

Кадры из фильмов про французских рантье, которые живут исключительно на проценты от инвестиций и купают в коллекционном шампанском личный самолет, конечно, выглядят заманчиво, но не многие понимают, какой реальный капитал за этим стоит. Давайте посчитаем.

Допустим, для своих инвестиций вы выбрали банковский депозит. Ставка по депозитам в Сбербанке сейчас составляет около 5% годовых.

Если у вас есть 1 млн. рублей, то в месяц вы будете получать чуть больше 4 тыс рублей. С личным самолетом придется подождать.

Если вы хотите иметь хотя бы 20 тыс. рублей ежемесячно, вам нужно уже 5 млн. рублей. В зависимости от того, какой суммой в месяц вы хотели бы обладать, можно примерно понять, сколько миллионов понадобится вам на депозите.

Если купить Облигации Федерального Займа, то они принесут вам около 8% годовых. В пересчете на месяц получается — около 6,5 тыс с одного миллиона рублей.

Если купить структурный продукт с потенциальной доходность до 30% годовых, то в месяц будет получаться до 25 тыс рублей с одного вложенного миллиона.

Как видите, финансовых инструментов для вложений на рынке достаточно. При грамотном финансовом планировании и явных целых инвестирования, всегда найдутся варианты. Не откладывайте возможность заработать, ведь главный из ресурсов на финансовом рынке — совсем не деньги, а время.

Начните свой путь в трейдинге уже сегодня и зарабатывайте вместе с нами. А мы — всегда будем рядом, чтобы ответить на любой вопрос.

Условия договора банковского вклада — на что обратить внимание?

нюансы

1. Дата оформления договора. В документе должна быть указана точная дата, так как именно с этого дня, вкладчику начнут начисляться проценты. Если дата будет указана неверно, то вкладчик может потерять прибыль со своего депозита.
2. Сумма вложения. Внимательно ознакомьтесь с указанной суммой вложения, она должна быть именно такой, какую вы и собираетесь вложить в банк. Кроме того, учтите тот факт, что банк может застраховать только 700 тысяч рублей, так что, если вы собираетесь вложить много денег, то вкладывайте в разные организации.
3. Срок вложения. Во многих сбережениях, вкладчик не может забрать вложенные средства в течение определённого срока. Так что рекомендуется проверить дату, которая указана в договоре. Если же дата будет указана неверно, то вам придётся ждать дольше или забирать деньги без начисленных процентов.
4. Тип ставки. По некоторым депозитам доступно два варианта ставки: с капитализацией и без неё. В первом случае, вкладчик сможет получить больше прибыли. Так что проверьте данный пункт в договоре.
5. Валюта. Вложения можно сделать в различных валютах. Однако, учтите тот момент, что другие валюты обладают более низкой ставкой, кроме того, конвертироваться они будут по тому курсу, что будет в конце срока. Так что, если вы не разбираетесь в курсах валют, то рекомендуется открывать счет в рублях, таким образом, вы получите гарантированную прибыль.
6. Условия расторжения договора. В основном при досрочном расторжении, банк обнуляет, все начисленные проценты и отдаёт только ту сумму денег, которая была вложена вкладчиков. Однако существуют банки, которые пересчёт по заниженной ставки, таким образом, вкладчик сможет получить дополнительную прибыль.
7. Возможность пополнения и снятия средств. В договоре должны быть прописаны условия по пополнению сбережения и снятию с накопительного счёта начисленных процентов.

Видео: как выбрать лучший банковский вклад с самыми высокими процентами?

Читайте далее:

Какие самые выгодные предложения по вкладам банка МКБ?

Страхование вкладов в банке — как правильно оформить и какая сумма?

Куда можно вложить деньги и получить прибыль?

Топ-5 банков для вкладов 2019

Представляем рейтинги банков, основанные на показателях их деятельности за 2017 год. Было выделено три фактора, позволяющих определить, где лучше оформить депозит: величина активов, сумма вкладов физических лиц и размер годовой ставки.

По активам

Количество активов банка позволяет определить, какой банк сможет быстрее выполнить свои обязательства в случае его ликвидации.

Сейчас Топ-5 банков по величине активов выглядит так (рядом с названием банков представлены условия открытия депозитов в национальной валюте — минимальная сумма и годовой процент):

• Сбербанк России — 22 474 млн рублей (от 1 тыс. рублей, до 6,74% годовых).
• ВТБ Банк Москвы — 9609 млн рублей (от 1 тыс. рублей, до 8,46% годовых).
• Газпромбанк — 5319 млн рублей (от 15 тыс. рублей, до 8,0% годовых).
• ВТБ 24 — 3186 млн рублей (от 100 тыс. рублей, до 7,84% годовых).
• Россельхозбанк — 2914 млн рублей (от 3 тыс. рублей, до 8,35% годовых).

Данные банки не только имеют наибольший размер активов, но и увеличивают его от месяца к месяцу. Исключение составляет только Сбербанк, однако на фоне его общей суммы отрицательное месячное сальдо слабо отражается.

По вкладам

Количество вкладов, а также их динамика могут подсказать непрофессиональному аналитику, какие банки сейчас пользуются спросом и не отпугивают клиентов.

Рейтинг банков, в которые можно положить денежные средство исходя из величины существующих вкладов (после суммы вкладов, для примера указаны условия оформления для долларовых депозитов — минимальная сумма для открытия и максимальная годовая ставка):

• Сбербанк России — 11 183 млн рублей (от 100$, до 1,26% в год).
• ВТБ 24 — 2 007 млн рублей (от 500$, до 1,36% в год).
• Альфа-Банк — 653 млн рублей (от 500$, до 1,74% в год).
• Газпромбанк — 634 млн рублей (от 500$, до 1,20% в год).
• Россельхозбанк — 614 млн рублей (от 100$, до 1,3% в год).

За последние месяцы резких скачков показателей не наблюдалось, уменьшения или прирост вложений граждан страны происходили в допустимых рамках +\-1%.

По годовой ставке

Если задаться поиском банка, где открыть депозит можно выгоднее всего, в списке появляются банки, которые не всегда находятся в ТОПе по надежности своей работы. Поэтому рассмотрим лучшие предложения банков, входящих в 20-ку самых стабильных финансовых компаний страны.

Рекомендуется вкладывать деньги в такие банки:

• Московский кредитный банк. Депозитный вклад предусматривает минимальную сумму — 1 тыс. рублей. Возможный срок договора — от 1 до 380 дней. Если депозит оформлен более чем на 191 день действует ставка — 10% годовых.
• Промсвязьбанк. Банк не лимитирует начальную сумму вклада, поэтому открыть его может потребитель с любыми финансовыми возможностями. Срок депозита — 250 дней. Чем меньше срок, тем выше ставка — 9,5% за договор не более 50 дней.
• Совкомбанк. Депозит открывается на сумму не менее 30 тыс. рублей, сроком от 1 до 36 месяцев. Процентная ставка зависит от продолжительности договора, максимальное значение — 9% при сроке от 3 до 6 месяцев.
• Банк Открытие. Минимальный размер вклада — 50 тыс. рублей. Срок депозитного договора ограничен 2 годами. Наибольшая доступная ставка — 8,75% в год.
• Банк Хоум Кредит. Депозитный договор оформляется на сумму не менее 1 тыс. рублей сроком на 18 месяцев. Для банковского продукта действует годовая ставка — 8,5% годовых.

Несмотря на то, что доходность по вкладам не такая высокая, как, например, вложение денег в бизнес, банковские депозиты имеют преимущество — страховку от государства в размере 1,4 млн рублей.

К тому же, положить денежные средства под небольшой процент лучше, чем держать их дома. Благодаря вкладу можно частично покрыть ежегодную инфляцию и не потерять часть деньг из-за их обесценивания.

Топ-10 лучших банковских вкладов под высокий процент в 2020 году

Самый выгодный период вложения денег – 12 месяцев. При сравнении условий инвестирования можно выделить 10 лучших кредитно-финансовых организаций. В 2020 г. они предлагают клиентам денежный вклад под самый высокий процент.

Московский кредитный Банк «Новогодние мечты»

С начала года эта финансовая организация обновила ставки для физических лиц. Сезонный депозит «Новогодние мечты» открывают на 365 дней. Клиенты банка вкладывают средства под 7,6% годовых.

Условия инвестирования:

• Минимальная сумма сбережений – 50 тыс. руб.
• Клиент получает проценты в конце срока.
• Отсутствуют капитализация, возможность пополнения и частичного снятия средств.

Севергазбанк «Хороший вкус»

Кредитно-финансовое учреждение предлагает клиентам инвестировать деньги на следующих условиях:

• Сумма вклада – от 50 тыс. руб.
• Ежемесячная выплата процентов.
• Отсутствуют пополнение, частичное снятие средств, пролонгация договора.
• Возможна капитализация вклада.
• Процентная ставка зависит от срока вложения. Инвестирование на 181 день – 6,9%, на 367 – 6,2%.

Еврофинанс Моснарбанк «Классический»

Сумма взноса составляет 5 млн плюс 1 руб. Программа рассчитана на максимальный срок 367 дней. Процентная ставка – 6,6% годовых. По условиям договора нельзя пополнять счет, частично снимать деньги. В конце срока банк проводит капитализацию вклада, выплачивает проценты.

Совкомбанк «Зимний праздник с Халвой»

Этот депозит действует сезонно. Минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб., процентная ставка зависит от срока вложения. Два месяца – 5,1%, 365 дней – 5,8%, при выполнении расчетов картой «Халва» – 6,8%.

Дополнительные условия инвестиций:

• Проценты начисляют в конце срока.
• Возможно пополнение вклада суммой от 1 тыс. руб.
• Отсутствуют капитализация, частичное снятие средств.

Если клиент использует карту «Халва» и вкладывает 1,5 млн руб., он повысит ставку на 1%, при выполнении следующих требований:

• За период действия договора нужно сделать не менее 5 покупок на сумму более 10 тыс. руб.
• Срок вклада превышает 3 месяца.
• По карте «Халва» отсутствует задолженность.

МТС Банк «МТС Премиальный Плюс»

Прежде чем открыть депозит, клиент может рассчитать свой доход на онлайн-калькуляторе. Минимальная сумма вклада составляет 4 млн руб., максимальная процентная ставка – 6,3%. Срок инвестирования от одного до двух лет. Программа банка не предусматривает капитализации, пополнения счета, частичного снятия денег. Выплату процентов производят по окончании срока. Вкладчики могут открыть депозит через интернет.

Home Credit Bank «36 месяцев Плюс»

Клиенты этого учреждения инвестируют средства от 1 тыс. руб., ставка составляет 6,3% годовых. Срок вложений – 36 месяцев, счет можно пополнять в течение первых 30 дней. Проценты платят при окончании периода, капитализация не предусмотрена. Клиент может частично снять деньги по ставке 0,01% годовых.

Премьер БКС Вклад «Инвестиционный»

Банк открывает краткосрочный депозит на 181, 365 дней. Ставка зависит от суммы инвестиций. Если она от 50 тыс. до 3 млн руб. – 7%, когда вклад больше, – 7,5%.

Условия вложений:

• Валюта – рубли.
• Снятие средств, пополнение и пролонгация не предусмотрены.
• Ставка может быть повышена, если клиент совершает покупки по картам банка на сумму от 30 тыс. руб.

Газпромбанк «Тройная ставка»

Для жителей Москвы отличные условия предлагает одна из самых надежных финансовых организаций. Сумма вложений – от 250 тыс. руб. под 7% годовых. Срок депозита составляет 181–367 дней. Проценты выплачивают в конце действия договора, капитализации, частичного снятия денег и пополнения счета нет.

Россельхозбанк «Ваш доход выплата процентов в конце срока»

Эта финансовая организация принимает деньги на период от трех месяцев до пяти лет. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей. Для клиентов предусмотрены капитализация, начисление процентов при окончании срока. Пополнения и частичного снятия денег нет. Ставка зависит от суммы вложений и срока действия договора. Минимальный размер – 5%, максимальный – 6,5%.

УБРиР «Хорошее начало»

Уральский банк реконструкции и развития предлагает программы инвестирования с несколькими периодами. Если депозит открыт на 30 дней, ставка составит 5%, на 120 – 6,5%. Валюта – рубли, минимальная сумма вложений – 100 тысяч. Проценты начисляют каждые 30 дней. Их могут добавить к сумме вклада или выплатить клиенту. Счет можно пополнять первые 90 дней, пролонгации договора нет. Депозит открывают онлайн в интернет-банке.

Как грамотно подобрать самый выгодный вклад?

Прежде всего, следует оговориться, что чем крупнее и надежнее банк, тем ниже будут процентные ставки по вкладам. Если вы хотите извлечь максимальную прибыль, то нужно ориентироваться на не очень популярные финансовые организации, благо банков сегодня в нашей стране очень много. Обязательно необходимо поинтересоваться, застрахованы ли средства вкладчиков по специальной программе. Если подобного нет, то от размещения денег в таком банке нужно отказаться – если компанию лишат лицензии, то деньги вкладчикам никто возвращать не будет.

Каждый из вкладов обладает своими собственными особенностями и функционалом, с которым обязательно придется считаться. Первый и самый важный момент – минимальная сумма вклада. Есть программы, при которых нужно разместить на счете от 10 до 100 тысяч рублей, а встречаются вклады, где будет достаточно и 1 000. Нередко банковские организации увеличивают процентные ставки в случае, если на счету находится больше определенной суммы.

Что такое капитализация процентов по вкладу — что это значит и как работает калькулятор вкладов

Watch this video on YouTube

Срок вклада тоже немаловажен – он может составлять от одного месяца до нескольких лет. Обычно продолжительные программы предлагают повышенные проценты. После окончания периода вклада можно осуществить так называемую пролонгацию – продлить срок вклада. Здесь тоже надо быть внимательным: некоторые программы это делают автоматически, если клиент не закрыл счет, по другим нужно будет лично посетить банк и написать соответствующее заявление.

Различные дополнительные опции нуждаются во внимательном изучении. Например, вы не исключаете вариант, что денежные средства придется снимать по мере необходимости – в таком случае подойдет программа с так называемым минимальным остатком. Иными словами, можно будет снимать деньги со счета вместе с процентами (или без них, в зависимости от условий договора), оставляя там минимальный остаток. Необходимо помнить, что изъятие денег со счета понижает доходность депозита.

Удобно, если предусмотрена капитализация процентов – проценты не выдаются вкладчику, а начисляются на сам счет. Получается, что с каждым месяцем сумма средств на счете будет возрастать, соответственно, проценты тоже будут больше.

Когда мы выбирали самые выгодные вклады для людей, то опирались на все эти факторы. Кроме того, было изучено множество отзывов пользователей, поэтому в обзор вошли самые популярные варианты размещения денежных средств, которые могут принести хороший доход, к тому же финансы будут в полной безопасности.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова пойти в рост?

Эксперты считают, что снижения процентов уже не будет, но и рост окажется постепенным.

Дело в том, что глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. А, возможно, даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.

«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 — 6 процентов», — сказала Набиуллина.

По мере роста ключевой ставки Банка России будут увеличиваться и проценты по вкладам. Но когда именно ЦБ начнет повышать ставку, Набиуллина не уточняет.

+ В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

+ О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Основной причиной может стать прогнозируемый ЦБ рост кредитования.

«При росте кредитования депозиты населения становятся банкам нужны, чтобы фондировать растущий портфель», — пояснил Самиев.

То есть, чтобы просто сохранить имеющиеся пассивы населения, банкам нужно стимулировать россиян пролонгировать депозиты. Сделать это можно с помощью повышения ставок.

+ Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также отметил, что банкам нужно уравновесить активы и пассивы, в том числе за счет повышения ставки. Однако он не ждет значительной корректировки. По его прогнозу, она не превысит 0,5 процентного пункта.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

 
Крайне важно напомнить о диверсификации портфеля: используйте депозиты, онлайн-вклады, акции, евробонды, вложения в реальный бизнес или недвижимость, чтобы не только построить портфель, учитывая заявленный доход, но и снизить риски.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение

Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент

Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств

Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Топ-2. ВТБ «Перспектива»

Рейтинг (2021): 4.83

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы. Депозит позволяет хранить от 50000 рублей в сроки от шести месяцев до года. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 6.25% могут получить владельцы Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при условии трат не менее 10000 рублей в месяц. Совершая покупки с такой картой, вы сможете повысить доходность до +1% годовых. Чем выше сумма покупок, тем больше процент, но начисления проводятся на сумму не более 1.5 миллиона рублей.

Плюсы и минусы

• Высокий процент, 6.25% для держателей карты Мультикарта ВТБ
• Небольшая продолжительность вклада, от 6 месяцев до года
• Ежемесячная капитализация процентов
• Оперативная служба поддержки, быстро решают вопросы

• Не предусмотрено пополнение и частичное снятие средств
• Клиенты без Мультикарты ВТБ получают меньший процент — 5.25%