Кредитная история через интернет

Вариант 1: бесплатно-самостоятельный

Вся необходимая информация находится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ по адресу cbr.ru/ckki. После перехода на сайт необходимо узнать сведения об организациях кредитных историй, для чего следует выбрать соответствующую кнопку. Далее из двух клавиш выбираем вариант «Субъект».

Здесь предлагаются еще два варианта. Если вы знаете необходимый код кредитной истории, жмете верхнюю кнопку. Если не знаете— жмете на нижнюю и читаете инструкцию, что делать в данном случае.

После нажатия на кнопку «Я знаю код» вам предложат вести персональные данные — от фамилии до адреса электронной почты. Внимательно введите информацию, проверьте ее, после чего отошлите запрос, нажав на нижнюю клавишу.

Теперь останется только подождать, пока на ваш имейл придет электронное письмо с данными от ЦККИ. При наличии банковской информации вы получите перечень бюро, где ее можно узнать. В случае отсутствия кредитной истории, то в ответе будет указано, что никаких данных ни в одном БКИ нет. Это означает, кредитной истории пока еще нет по причине отсутствия соответствующих действий с вашей стороны, и вы можете начинать свою работу с банковскими и иными финансовыми учреждениями «с чистого листа».

Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ

Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.

Рейтинг также указывается в отчете БКИ. Он показывает вероятность одобрения кредита. Но банки применяют собственные модели оценки клиента.

Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф

Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке

• Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
• Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
• Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).

Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»

Сервис «Кредитный рейтинг онлайн» обслуживается компанией Юником24. Он позволяет оперативно получить информацию о кредитном рейтинге. С ее помощью можно оценить вероятность одобрения кредита, качество КИ и т. д.

При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.

Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн

Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»

Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.

Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.

Особенности интернет-сервиса

• Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
• Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
• Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).

Узнать историю через сервис 3 БКИ

Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo

Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.

Стоимость услуг в MyCreditInfo

• отчет БКИ – от 990 р.;
• кредитный рейтинг – 290 р.;
• социодемографический скоринг – 300 р.

Узнать КИ в MyCreditInfo

Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу

Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.

Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.

Проверка в сервисе Невылет.РФ

Кто может узнать данную информацию

Для начала необходимо разобраться кому еще может быть доступна ваша кредитная история. Ведь она представляет собой  достаточно полное досье; следует понимать, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к нему доступ.

Во-первых, следует отметить, что все части кредитной истории доступны лишь самому заемщику. Основная информационная часть, где содержатся данные по кредитным обязательствам, может быть открыта некоторым лицам и организациям, но делается это только с письменного согласия физического лица, на которое оформлено это досье. Правда есть и ряд исключений. Письменного согласия не требуется, если кредитная история запрашивается:

• в суд по уголовному делу;
• в следственные органы по уголовному делу;
• в службу судебных приставов.

Наиболее часто кредитной историей физ.лиц интересуются банки, микрофинансовые организации, страховые компании и работодатели. 

Способы проверить кредитную историю онлайн по фамилии

На сегодня кредитная история проверяется бесплатно по фамилии через интернет. Вам необходимо войти на любой из ресурсов-партнёров БКИ.

Через KИ24.инфo

Среди наиболее надёжных и удобных сервисов многие пользователи отмечают KИ24.инфo.

Чтобы кредитная история была найдена корректно по фамилии бесплатно, сайт у вас запрашивает Ф.И.О. и паспортные данные.

Далее заявка обрабатывается, и готовый отчёт автоматически отправляется на вашу почту. В нём будет содержаться информация о:

• сумме переплат;
• количестве обязательств;
• кредитной нагрузке;
• баллах надёжности.

Поиск кредитной истории через сайт НБКИ

Теперь что касается дальнейших действий:

1. В левом углу вертикального меню кликаем на «Услуги клиента».
2. Затем перед вами открывается окно, где нужно выбрать «Проверить».
3. Выбираем для физического лица.
4. Выполняем далее представленную инструкцию.

Есть ещё один вариант получения информации через сайт НБКИ:

Открываем сайт Госуслуг.

Переходим в персональный профиль.

Вносим личные данные, затем ждём подтверждения статуса клиента.

Входим в такой вот профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открываем свою КИ.

Через сервис banki.ru

Обратите внимание, что существует также вариант изучения своего кредитного рейтинга без прохождения регистрации и подтверждения своей личности. При необходимости можете воспользоваться таким альтернативным вариантом, как сервис banki.ru

Итак, здесь можно автоматически получить информацию, для этого нужно выполнить следующие действия:

Сразу нужно выбрать мастера подбора займа.

В окошке вводим интересные для вас параметры кредитования.

После нужно дойти до «кредитного рейтинга», затем важно указать все действующие данные, без обмана

Затем сервис учитывает ваши условия и параметры и подбирает для вас организацию для оформления займа.

При наличии кода

На этапе оформления займа каждому человеку присваивается индивидуальный код, который позволяет удалённо получать информацию о своей КИ. Также сторонние лица не смогут искать кредитную историю бесплатно по фамилии, принадлежащую вам. Главное преимущество кода – возможность получать информацию по КИ бесплатно по фамилии, пользуясь соответствующими ресурсами через интернет. Для осуществления процедуры вам необходимо:

войти на сайт ЦБ РФ;

перейти в раздел по КИ;

заполнить форму;

подтвердить заявку;

дождаться письма, которое будет автоматически отправлено на вашу электронную почту.

В случае утери кода вы можете его восстановить путём обращения в Центробанк, заплатив символическую сумму за возобновление.

Если код неизвестен

Перед тем как проверить кредитную историю онлайн по фамилии, стоит удостовериться в наличии кода. Если он утерян или неизвестен – через интернет данную процедуру осуществить невозможно. В таких случаях вам необходимо:

1. Обратиться в любое БКИ или банковское учреждение для получения нового кода. После одобрения заявки вам нужно будет сформировать запрос в Центральный банк, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
2. Не использовать код, а обратиться в любую из организаций для получения КИ.

Чтобы узнать в РФ кредитную историю бесплатно по фамилии, обращайтесь в Центробанк или в свой БКИ лично, имея при себе полный пакет документации: удостоверение личности, сопутствующие ксерокопии и прочее.

Что такое кредитная история, и где она хранится

КИ — это полный перечень всех зафиксированных финансовых операций в сфере кредитования. Там числится первая заявка на микрозайм, зафиксирован срок просрочки, если таковая была в выплатах. Получение кредитной истории возможно на бесплатной основе 2 раза в год через запрос в БКИ. В Национальном бюро хранятся все КИ, получаемые от банковских и микрофинансовых организаций.

Посмотреть свою историю можно и в интернете, так как получить кредитную информацию можно и в формате онлайн в банке, в котором человек обслуживается. Получить отчет такого рода не составит труда, запрос и оформление всех документов банк сделает за своего клиента, а вот уже проверять и анализировать данные можно или самому, или при помощи финансовых аналитиков. База данных КИ доступна только служащим бюро и изменений вносить туда они не могут физически.

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

• технического сбоя;
• мошенничества;
• влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

1. Получение кредита.

   Банки и другие финансовые организации анализируют кредитную историю потенциального заемщика. Плохая КИ может стать поводом для отказа в выдаче кредита или для повышения процентной ставки.

2. Выезд за границу.

   В кредитной истории отображается информация о просроченных платежах. Если клиент продолжительное время не вносит деньги в счет погашения кредита и не идет на контакт с финансовой организацией, дело часто доходит до суда. Судебное решение может не только принудить к выплате банку или другому финансовому учреждению кредита, но и запретить выезд за границу.

3. Планирование своего бюджета.

   Большинство финансовых организаций прописывают в кредитном договоре штрафы и пени за погашение кредита с опозданием. Соответственно просрочки для заемщика влекут за собой значительные дополнительные расходы.

4. Оформление страховки.

   Плохая кредитная история может сигнализировать страховым компаниям о необходимости повышения тарифов или отказа в оформлении страховки. Человек, который имеет много просрочек, по мнению страховых компаний, нуждается в деньгах, а значит более склонен к мошенничеству.

5. Поиск работы.

   Просроченные платежи у потенциального сотрудника для работодателя часто означают безответственность, неумение планировать и нерешительность. Это абсолютно не соответствует деловым качествам, необходимым для ряда специалистов (например, материально ответственных работников или руководящего состава). В этом случае плохая кредитная история может помешать получить выгодное предложение по трудоустройству.

Микрозаймы для улучшения кредитной истории

Если с восстановлением платежеспособности и открытием депозита для повышения шансов на оформление кредита все предельно ясно, то сотрудничество с МФО в целях улучшения кредитного рейтинга вызывает массу вопросов среди потенциальных заемщиков. Однако на практике суть этой процедуры предельно проста.

Клиент оформляет быстрые кредиты от микрофинансовой компании. После своевременного возвращения денег МФК пересылает данные о выполненных финансовых обязательствах в БКИ. В итоге репутация заемщика улучшается.

Впрочем, постоянное сотрудничество с конкретной организацией позволит принять участие в программе лояльности.

1. План действий по улучшению КИ при помощи МФО:
2. Подать заявку на оформление быстрого кредита
3. Выбрать минимальный срок и исходную сумму кредитования
4. Заключить с кредитором договор
5. Моментально получить денежные средства на карту
6. Вернуть кредит по истечению моратория на досрочное погашение
7. Оформить новый экспресс-кредит через некоторое время
8. Повторить действия, указанные на предыдущих стадиях

Некоторые микрофинансовые компании предоставляют услугу улучшения кредитной истории в качестве одной из бесплатных дополнительных опций в сфере быстрого кредитования. Однако в процессе оформления займа клиенту следует учесть действующую тарифную политику организации.

За каждый день использования средств часто приходится платить ставку не менее 2%, а мораторий на досрочное погашение составляет от 3 до 10 дней.

Учреждение, с которым был заключен кредитный договор, вправе отозвать информацию из баз данных БКИ. Однако подобное решение принимается исключительно по уважительной причине. Например, если на этапе передачи сведений допущены серьезные погрешности.

Достаточным основанием для изъятия внесенных ранее сведений являются просроченные платежи, возникающие в результате технических сбоев или ошибок кредитора.

Стандартные способы восстановления репутации заемщика предполагают получение информации о состоянии кредитной истории с последующим оформлением и своевременным погашением новых займов.

Однако обнулить КИ невозможно, поэтому не стоит доверять мошенникам, обещающим удаление сведений о клиенте из ЦККИ.

Таким образом, ухудшение кредитной истории обычно является результатом допущенных заемщиком ошибок. Если речь заходит о технических просрочках по вине кредитора, исправить КИ можно путем обращения в банк или иное учреждение, занимающееся обслуживанием клиента. Даже если организация откажется делать запрос на изъятие ошибочной информации из базы данных БКИ, заемщик сможет защитить свои интересы в суде.

The following two tabs change content below.

Марина Аракчеева
В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Последние записи автора — Марина Аракчеева

• Держатели карт «Мир» любого банка могут оплачивать автоштрафы на портале госуслуг без комиссии — 26.06.2019
• Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт — 26.06.2019
• Эвотор: вход в личный кабинет — 26.06.2019

Как и где можно проверить кредитную историю

Любой человек (или организация) один раз в год может проверить бесплатно свою кредитную историю через государственный сайт госуслуг или через сайты аффилированных компаний. Дальнейшие запросы будут платными, стоимость их определяют организации, предоставляющие услугу.

Кредитную историю субъекта нужно искать в одном из 22 БКИ, официально действующих на территории России. Выяснить, в каком именно БКИ находится ваша, можно узнать через центральный каталог кредитных историй, в котором все БКИ обязаны дублировать информацию заёмщиков.

Для быстрого получения результата необходимо знать код КИ, который формируется при заключении кредитного договора заёмщиком или организацией. Получение без кода займет больше времени, но тоже возможно.

Услуга “Статус Контроль” от УБКИ

Клиенты Приватбанка могут получить услугу “Статус Контроль” от УБКИ. Она позволяет узнать свой кредитный рейтинг. Необходимость в таком сервисе возникает в том случае, если Вам требуется оформить новый займ, повысить лимит на кредитке или Вы получили отказ от банка в оформление займа и не знаете причин.

Статус в украинской базе КИ появляется, если Вы хоть раз оформляли ссуду, покупали товар в рассрочку или выступали в качестве поручителя. В ней отражаются выплаты, просрочки, запросы на оформление нового займа. Банки всегда проверяют своих потенциальных заёмщиков через УБКИ, чтобы удостовериться благонадёжности и платёжеспособности клиента.

Сведения попадают не только из банков, но и из лизинговых и микрофинансовых организаций, финансовых союзов и прочих финансовых учреждений Украины. При подаче заявки Вы обязательно даёте своё согласие в письменной форме на получение информации из УБКИ. Без этого пункта в выдаче ссуды будет отказано, так как оценка кредитной истории является основным фактором в принятии решения о заключении договора.

Подключение услуги “Статус Контроль” позволяет контролировать свой рейтинг в УБКИ. На номер мобильного телефона будут поступать СМС-сообщения с каждым внесением информации и изменением рейтинга:

• появление просроченных платежей;
• внесение оплаты и погашение долговых обязательств;
• открытие и закрытие договора займа;
• запросы на получение сведений из Вашей КИ;
• ежемесячное состояние Вашего рейтинга.

Тарифы

Рассмотрим тарифы на подключение услуги “Статус Контроль” в УБКИ от Приватбанка:

Наименование услуги	Стоимость
Отчёт “Кредитная история”	отправка письма с заявлением на почту УБКИ — бесплатно; на сайте УБКИ или в личном кабинете Приват24 — 50 грн.
Отчёт “Кредитный рейтинг”	50 грн.
Услуга “Статус Контроль”	В зависимости от выбранного тарифа стоимость варьируется от 15 до 55 грн./мес.
СМС-контроль	15 грн./мес.

Как подключиться?

Подключить функцию “Статус Контроль” можно следующими способами:

1. Пройти регистрацию на сайте УБКИ и в личном кабинете подключить опцию.
2. Войти в интернет-банкинге или мобильном приложении Приват24, где выбрать раздел “Мои счета/Кредитный рейтинг”.
3. В мобильном приложении “Кредитная история”, разработанном для операционных систем Андроид и iOS.

А есть ли альтернатива?

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

• кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
• часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
• необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
• частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

Плохая кредитная история — это

Почему кредитная история испортилась

По вине банка

• В вашу историю вписали данные вашего тезки. Из-за этого вы стали злостным неплательщиком.
• Вы вовремя внесли платеж, но банковский сотрудник не поставил нужную галочку. Из-за этого появилась отметка о просрочке.
• Вам одобрили кредит, а вы от него отказались. В этом случае банк может указать в отчете отклонение заявки.

Из-за перечисленных причин, о которых вы можете и не знать, банки отказывают людям с плохой КИ в кредите.

По вине человека

Причина 1. Вы допускаете просрочки. Особенно опасно, когда пауза длится 3 и больше месяцев или кредитор подал на вас в суд. Из-за этого в КИ появляются негативные отметки. Банки не хотят связываться с нарушителем договора. Для чего им давать кредит человеку, который не погашает его?
Причина 2. Вы копите долги: не оплачиваете алименты, услуги ЖКХ, штрафы и т. д.
Причина 3. Вы подаете много заявок на кредит. В кредитной истории отражается общее количество поданных заявок, а также количество одобренных и отклоненных. Что это значит для кредитора? Во-первых, что у человека финансовые проблемы. Во-вторых, если много заявок отклонили это означает что к нему нет доверия.
Причина 4. Вы часто изменяете персональные данные в своем досье. Человек может сменить адрес проживания, номер мобильного телефона и даже фамилию. Это нормально, если не происходит слишком часто. В противном случае, вызывает подозрения.
Причина 5. У вас много действующих кредитов

Банки пробивают по базе и принимают во внимание сумму, которую вы ежемесячно отдаете для погашения долгов. Так они рассчитывают долговую нагрузку

Эта сумма не должна превышать 40% от официального дохода. В противном случае, новый кредит вам не выдадут.
Причина 6. Вы злоупотребляете микрозаймами. Значит, вам постоянно не хватает до зарплаты. Для банков это означает, что вы не умеете планировать свои траты и распоряжаться бюджетом.
Причина 7. Вы досрочно погашаете кредиты. Заемщику это выгодно, ведь он сокращает свою переплату. А банкам — нет, ведь они недополучают прибыль. Не все, ведь им нужно сохранять свое место в рейтинге, но некоторые финансовые учреждения из-за этого отклоняют заявку.
Причина 8. У вас нет кредитной истории. У банков это вызывает подозрения. По ее длительности и качеству они судят об ответственности и платежеспособности претендента. Если в КИ нет данных, то финансовое учреждение сильно рискует при оформлении кредита.

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Уралсиб	2 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,9%
МТС Банк	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Промсвязьбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 5,5%
СКБ-Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 7%
Банк Открытие	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Росбанк	3 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,5%
Тинькофф	2 000 000 рублей	до 3 лет	от 9,9%
Почта Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 9,9%
УБРиР	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
ВТБ	5 000 000 рублей	до 7 лет	от 7,5%
Райффайзенбанк	2 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,99%
Металлинвестбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
СМП Банк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,5%
Банк Хлынов	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,8%
Датабанк	1 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,5%
РНКБ	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%
МКБ	3 000 000 рублей	до 15 лет	от 10,9%
Банк Зенит	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%

Получить рефинансирование за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте кредиты уже сегодня.

Что делать с плохой кредитной историей

Если были ошибки

1. Гражданин подает запрос в бюро кредитных историй, лично посетив его или дистанционно: на сайте, по почте. Требования должны быть подтверждены фактами и документами.
2. БКИ направляет запрос в банк, который предоставил ошибочные данные.
3. Банк проверяет запрос и подтверждает правоту обратившегося лица.
4. БКИ удаляет ошибочные данные в течение 1 месяца и сообщает об этом владельцу истории.

Если банк отрицает правоту клиента, то обладателю испорченной КИ стоит обратиться в суд. В качестве доказательств выступят: договор, график платежей, справка о погашении кредита и все квитанции, подтверждающие своевременность внесения платежей. Покажите их в суде, и это повлияет на вашу КИ.

Если это — вина самого человека

1. Подайте заявку на кредит или займ на минимально возможный срок.
2. Вносите платежи своевременно и в полном объеме.
3. Ожидайте обновления данных в кредитной истории.
4. Повторно возьмите кредит или займ и, соблюдая все условия, погасите его.

Вместо кредита или займа можно оформить кредитную карту. Погашать ее следует и до окончания льготного периода, и после, чтобы дать возможность банку заработать на вас. Что именно вы оформите будет зависеть только от вас. Все способы одинаково влияют на вашу КИ.

Зачем интересоваться кредитной историей

Кредитная история проверяется в нескольких стандартных ситуациях:

• вы планируете оформить новое обязательство. Перед заполнением заявки на новый кредит в банке нужно убедиться, что для кредитора вы – привлекательный потребитель. Несоответствия КИ реальному положению вещей можно устранить, если есть доказательства, которые также проверяются онлайн;
• вы потеряли паспорт и хотите убедиться, что документ не попал в руки мошенников. База данных краденых документов постоянно пополняется;
• собираетесь устроиться на новую работу. Отношение к финансовым обязательствам многое рассказывает о человеке. Желание руководства проверить КИ будущего сотрудника вполне понятно. В ваших силах убедиться в корректности данных отчета заранее;
• проверить статус прошлых обязательств. В кредитной истории сегодня содержатся сведения и о задолженностях по коммунальным платежам и отчислениям в бюджет. Даже небольшая техническая ошибка могла стать причиной образования задолженности, которая увеличивается со временем за счет штрафов.

Принятый закон допускает бесплатную проверку для граждан нашей страны 1 раз в год. Повторное обращение будет платным независимо от того, в какое бюро нужно обращаться. Естественно, цены будут различаться.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Что такое кредитная история?

Кредитная история представляет собой обобщенную сводку полезной и актуальной информации о результатах сотрудничества гражданина с банковскими и небанковскими организациями по вопросам заимствования денежных средств.

В БКИ сведения поступают от кредиторов, которые отправляют информацию о штрафных санкциях и пенях, выданных и закрытых кредитах, а также досрочных, своевременных и просроченных платежах.

Цели использования кредитной истории:
1. Сбор информация о платежеспособности заемщика.
2. Получение доступа к данным об оформленных ранее кредитах.
3. Проверка финансового благополучия клиента.
4. Учет допущенных просроченных платежей.
5. Систематизация сведений о заемщике в базе данных НБКИ.

Оптимальное состояние кредитной истории считается одним из решающих факторов в процессе принятия финансовым учреждением решения о выдачи займа. Однако полученные сводки об оформленных в прошлом кредитах носят исключительно информационный характер.

Впрочем, отличные показатели кредитования в прошлом также не гарантируют беспроблемное получение или возвращение новых займов.

Можно ли исправить кредитную историю?

Многих заёмщиков интересует вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, если были допущены нарушения в оплате? В базе информация хранится 10 лет и самостоятельно внести в неё изменения нельзя. Если сотрудник банка не проинформировал УБКИ о проведении платежа, то у клиента может появиться негативная информация в истории. В таком случае необходимо обратиться непосредственно в бюро и представить все платёжные документы. Если данная мера не возымеет положительного результата, то пишите претензию в банк.

Самый популярный займ

CCLOAN

11 отзывов

Сумма до:	10 000 грн.
Ставка:	0,5%
Срок:	До 30 дней

• Оформление 10 минут
• Возраст 20-65 лет
• 24/7
• Первый займ бесплатно
• Без справок и поручителей
• Возможность продлить срок до 185 дней
• Паспорт и код

Получить деньги

Если у Вас были просроченные платежи или Вы выступали в качестве поручителя, а ответственный заёмщик нарушил сроки оплаты, то у Вас будет низкий рейтинг. Исправить его можно следующим образом:

• подайте заявку на онлайн-ресурсе в микрофинансовую организацию;
• оформите краткосрочный заём;
• получите деньги на карту, но не расходуйте их;
• погасите его через несколько дней в полном объёме.

Данную процедуру стоит повторить несколько раз, чтобы повысить рейтинг в украинском бюро КИ.

Для того чтобы быстро выбрать подходящую микрофинансовую организацию, воспользуйтесь бесплатными услугами брокера Кот Кредит. В калькуляторе установите сумму к получению и срок возврата. Сервис подберёт для Вас наиболее выгодные предложения у легально работающих финансовых организаций Украины. Многие из них предлагают при первичном оформлении беспроцентные займы. Поэтому Вы сможете получить деньги в долг без переплаты, так как ежедневная ставка будет равна нулю.

Надеюсь, что эта статья была полезной для Вас и что Вы точно будете знать, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно и даже исправить ее, если туда была внесена неточная информация.

Обновлено: 16.04.2021 в 07:46