В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ип

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Банк Открытие (рублей) Обслуживание в месяц (рублей

Открытие

Бесплатно

На тарифе «Первый шаг» ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат — 0,15%

Альфа-Банк

Бесплатно 

Промсвязьбанк

Бесплатно

На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.

ВТБ

Бесплатно

На тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт — 0,5%. Для наших пользователей особые условия.

Тинькофф

Бесплатно

На тарифе «Простой» ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта — 0,15%. Доход на остаток по счёту — 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Дополнительные тарифные планы

В 2020 году в банке Точка открыть рс для ИП и ООО стало еще проще и быстрее. Произошло обновление практически всех тарифных планов, на выбор представителям бизнеса предлагаются индивидуальные тарифы РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Тариф Ноль

Это тариф для ИП с бесплатным обслуживанием, подключить его могут только предприниматели с ежемесячным оборотом по исходящим платежам до 250 000 руб. В пакет входят следующие бесплатные услуги:

  • Резервирование счета – после подачи онлайн-заявки на открытие, банк бесплатно бронирует р/с. Бронь дает возможность использовать реквизиты для получения платежей от контрагентов до подписания договора на РКО.
  • Валютные и рублевые счета — безлимитное открытие любого количества;
  • — ежемесячная абонентская плата отсутствует;
  • Подключение интернет-банка на ПК и гаджетах. Простое использование сервисов через личный кабинет без флешек и токенов. Мобильный банкинг интегрируется с любой онлайн-бухгалтерией.
  • Платежи и переводы юр.лицам и ИП, бюджетные отчисления, страховые взносы, налоговые платежи – без скрытых комиссий. Все входящие и исходящие, внутрибанковские и межбанковские переводы под 0%.
  • Корпоративные карты — выпуск и доставка бесплатно, нет ограничений и лимитов на количество пластика для одной организации. Оплата, произведенная за покупки с бизнес-карты подразумевает начисление кэшбэка.
  • Бухгалтерия на УСН «Доходы» — программа самостоятельно ведет КУДиР, производит точный расчет налогов, взносов, напоминает о сроках отчетности, заполняет декларацию.
  • Опция проверки контрагентов – подтягивание информации из открытых источников о выставленных контрагентах в сервисе. По итогам пользователь получает полное детальное описание организаций, вплоть до отрицательных показателей деятельности: задолженности, тяжба, дело о банкротстве.

Тариф Развитие

Данное предложение является оптимальным вариантом для подключения, как организаций, так ИП. Пакетный план предусматривает бесплатное открытие неограниченного количества валютных и рублевых счетов. Банк представляет клиентам льготные условия – первые 3 месяца после оформления действует скидка в 80%.

Что включено в пакетные услуги:

  • Безналичные платежи – неограниченные лимитами, без процентов и комиссий. Комиссия снимается только за операции с наличными.
  • Налоговые, бюджетные и страховые взносы – без комиссии.
  • Резервирование р/с – бесплатное пользование реквизитами до подписания договора на РКО.
  • Открытие счетов – нет лимитов на открытие валютных и рублевых счетов для одной организации.
  • Интернет-банкинг – полноценный мобильный функционал позволит выплачивать зарплату сотрудникам, сдавать отчетность, создавать шаблоны, использовать автозаполнение банковских реквизитов, переводить средства по номеру.
  • Корпоративные карты – выпуск неограниченного количества для всех сотрудников, доставка курьером.
  • Онлайн—бухгалтерия для ИП – автоматический сервис напомнит о сроках отчетности, заполнит документы, рассчитает сумму налогов и взносов.
  • Проверка контрагентов – с подробным отчетом от даты регистрации до сведений по задолженностям, количестве учредителей и их репутации.
  • Проценты на остаток – 6% на сумму свыше 500 000 рублей;
  • Налоговый кэшбэк – 1, 5%.

Более подробное описание услуг по тарифным планам для расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО можно узнать на официальном сайте в разделе Условия и Тарифы.

Что нужно для открытия расчётного счёта ИП: список документов

Список документов, которые необходимо предоставить, сильно зависит от банка. Вот стандартный набор:

  • удостоверение личности (паспорт) и ИНН;
  • свидетельства о постановке на учёт в ФНС РФ и о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • налоговая отчётность (последняя декларация), если бизнесмен ведёт свою деятельность больше 3 месяцев;
  • заявление, написанное лично предпринимателем;
  • страховое свидетельство из ФСС, если есть;
  • лицензии (если вид деятельности их предполагает);
  • печать;
  • карточка с подписями всех лиц, которым предоставляется доступ к счёту (оформляется непосредственно в офисе, заводится далеко не во всех случаях).

Для ИП, как правило, на этом – всё. Для юридического лица понадобится ещё Устав, другие учредительные документы, а также список ответственных лиц.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Открытие ПромСвязьБанк Уралсиб ФорБанк Сбербанк ДелоБанк локобанк МодульБанк Сфера ВТБ Альфа-Банк Тинькофф Точка
Срок открытия до трех рабочих дней 1-2 дня (возможно срочное) 1-2 дня 1-3 дня за одну встречу за 1 встречу 1 день 5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу моментально 2-3 дня 1-2 дня после подачи документов один день резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета 2-4 месяца бесплатного обслуживания до полугода бесплатного обслуживания скидка 15% при оплате за год скидка 15% при оплате за год 2 месяца обслуживания по 1 р. до 20% скидка на обслуживание счёта 6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия Скидка на обслуживание 15-20%.
Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).
первые 90 дней обслуживания бесплатно 3 месяца обслуживания — 0 руб. 3 месяца бесплатного обслуживания;
скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.
на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.;
на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.;
на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.
в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету нет нет до 4% да плавающая ставка до 5% нет до 7% нет нет до 3% от 4 до 6% нет
% за внесение наличных от 0 до 1,3% от 0 до 1% от 0,12 до 1% от 0,1 до 0,5% от 0 до 1% 0-0,3% от 0 до 0,3% от 0 до 0,5% 0 руб. от 0 до 0,5% от 0 до 1% от 0,15 до 0,3% от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных от 0,99 до 4,99% от 1,5 до 11% от 1,1 до 11% от 1,5 до 10% от 0 до 10% 2-3% от 0 до 15% от 0 до 6% от 0 до 5% от 0 до 11% от 0 до 11% от 1 до 15% от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица от 150 000 до 500 000 р. до 150 тыс. р. до 300 тыс. р. комиссия до 300 тыс. р. до 150 тыс. р. до 500 тыс. рублей до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП 100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа до 150 тыс. р. до 6 млн рублей до 1 000 000 р. до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП 0-100 р./шт. от 30 до 100 р. до от 28 до 120 р. от 0 до 75 р. от 16 до 199 р. до 87 р. от 19 до 89 рублей от 0 до 90 р. от 0 до 90 р. от 32 до 100 р. от 0 до 50 рублей за перевод внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб. от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение да да да да да да да да да да да да да
Корпоративные карты выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту выпуск бесплатно обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес. выпуск и обслуживание — бесплатно от 2 до 7 тыс. р./год бесплатные есть от 0 до 1000 р. в мес. 1 карта бесплатно стоимость обслуживания — 0 р. выпуск и обслуживание бесплатно выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб. выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект есть, бесплатные переводы от 0,1% за перевод зарплаты переводы — бесплатно комиссия устанавливается индивидуально переводы от 0 р. 0,2% за перевод переводы без комиссии комиссия — до 19 р. 1% за перечисление зарплаты и пособий 0-1% за перевод бесплатные переводы бесплатные переводы комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет открытие — 800-2000 р. бесплатно бесплатно бесплатно 3000 р. открытие бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Где лучше открыть — сравнение популярных тарифов в банках

Чтобы правильно подобрать кредитное учреждение для открытия счета для ИП, следует предварительно провести сравнительный анализ. При этом учитывают следующие показатели:

  • стабильность и надежность;
  • удобство пользования;
  • стоимость услуги по открытию счета и подключению онлайн-обслуживания;
  • месячная плата за ведение счета и использование интернет-банкинга;
  • цена изготовления ключей;
  • величина комиссионных сборов за прием и снятие наличности;
  • стоимость обработки платежного поручения;
  • условия тарифов по зарплатным программам, если в компании есть сотрудники.

Промсвязьбанк

Определить надежность банка можно по наличию его в справочнике Центробанка, а также по рейтингу кредитоспособности. Еще у хорошего банка должна действовать система страхования вкладов.

Трудно назвать кредитное учреждение удобным, если оно не предлагает своим клиентам при открытии р/с для ИП банкинг-сервис. Так что предпочтение стоит отдать тому варианту, где имеется возможность работать с электронными платежами или онлайн.

Начинающему предпринимателю рекомендуется выбирать тарифы с гибкой системой оплаты по ведению счета, чтобы можно было выбирать только необходимые услуги. А уже потом переходить на другие тарифные планы.

Для наглядности был составлен обзор банковских учреждений, с наиболее выгодными тарифами по открытию счета для ИП:

Наименование учреждения Открытие Месячное обслуживание и другие условия
Открытие 0 руб. При тарифе «Первый шаг» — 0 руб. Переводы физическим лицам в пределах 150 тыс. руб. в месяц — 0, внесение наличных средств через кассу — 1,3%.
Альфа-Банк 0 руб. На тарифе «Просто 1%» — 0 руб., но берется 1% при пополнении счета. Переводы для физ- и юрлиц осуществляются бесплатно.
Промсвязьбанк 0 руб. На тарифном плане «Бизнес-Стандарт» — 0 руб. В месяц допустимо сделать 3 бесплатных платежа (затем — по 100 руб.). До 150 тыс. руб. в месяц можно переводить частным лицам бесплатно. Внесение наличности через отделение банка тоже бесплатное.
ВТБ За заверение карточки с образцами печатей и подписей взимается 200 руб. При тарифе «Старт» — 1200 руб. 5 платежей в месяц — бесплатно (потом по 100 руб.), внесение до 50 000 руб. — бесплатно.
Тинькофф 0 руб. На тарифе «Простой» — 490 руб. Перевод на карточный счет ИП в размере 400 тыс. руб. в месяц — бесплатно, внесение денег — 0,3% (но не меньше 290 руб.).
Восточный банк 0 руб. Первые 3 месяца — бесплатно, затем по 490 руб./мес.
Точка 0 руб. Обслуживание, мобильный и онлайн-банк — бесплатно. Можно проводить 100 бесплатных платежей в месяц.
Локо-Банк 0 руб. Обслуживание, пользование интернет-банкингом — бесплатно. За снятие наличности процент не берется. Существует возможность бесплатного подключения эквайринга.
Эксперт Банк 0 руб. Обслуживание, выдача наличности в пределах 700 руб./мес., стоимость проведения одной платежки — бесплатно. На остаток средств на счету начисляется до 5%.

Документы для открытия счета

Банки указывают список документов для РКО на своих официальных сайтах. В разных компаниях они могут отличаться, так как каждая вправе самостоятельно устанавливать требования к клиентам для заключения договора.

Список документов для юридических лиц:

  • Заявление;
  • Гражданский паспорт директора;
  • ИНН;
  • Правоустанавливающий документ;
  • Устав организации;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Приказ о назначении на должность главного бухгалтера, руководителя;
  • Образцы подписей ответственных лиц;
  • Печать организации;
  • Договор аренды;
  • Лицензию на осуществление деятельности (если имеется);
  • Письмо из Росстата с кодами ОКВЭД и др.

Списки необходимо уточнять.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

  • обналичивания;
  • переводов физлицам;
  • переводов юрлицам;
  • внесения средств через банкомат и терминал;
  • дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от Восточный Экспресс

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 490 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    бесплатно в рамках тарифа
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    3 месяца бесплатно при оплате за год

Открыть
Подробнее

РКО от ДелоБанк

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 0 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    бесплатно в рамках тарифа
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    бесплатные месяцы и % на остаток при авансовой оплате

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

  1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
  2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
  3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Тарифы 2021 года на открытие расчетного счета для ИП

В какую сумму обойдется открытие, обслуживание счета и другие услуги зависит от установленных тарифов. Почти все финансовые учреждения имеют в продуктовой линейке стандартный пакет с набором базовых опций и дорогие пакеты, охватывающие все стороны сотрудничества с ИП.

Все вышеперечисленные банки не берут плату за открытие счета. В Точка-Банке есть также бесплатный тариф на обслуживание. Хотите платить на 10% меньше – подайте заявку на РКО в Альфа-Банк и внесите ежемесячные платежи авансом на год вперед. В Тинькофф действуют аналогичные условия, но скидка составляет уже 17%. В результате все три учреждения становятся самыми выгодными по тарифам на открытие и обслуживание.  

Пошаговая инструкция по выбору посредника для открытия ИИС

Даю пошаговую инструкцию, основанную на личном опыте, по выбору посредника для открытия инвестиционного счета.

Шаг 1. Смотрим на рейтинг.

На Московской бирже есть актуальный на каждый месяц рейтинг брокеров и управляющих компаний. Рекомендую пользоваться им. Верхние позиции занимают серьезные и надежные компании, работающие на рынке не первый год. Все аккредитованные на бирже компании имеют лицензию, поэтому нет смысла узнавать про ее наличие на сайте Центробанка. Без лицензии брокеров и управляющие компании не допустят к торгам.

Шаг 2. Изучаем тарифы и условия.

Начинающих инвесторов в первую очередь должно интересовать:

  • комиссия за сделку, она может отличаться в разы и сильно влиять на годовую доходность;
  • комиссия биржи (она есть всегда, просто некоторые брокеры включают ее в другие платежи и не показывают отдельной строкой);
  • есть или нет ежемесячная фиксированная плата за ведение счета;
  • плата за депозитарий;
  • минимальная сумма на счете.

Есть еще два принципиальных момента, о которых новичок иногда не задумывается. А их игнорирование с приходом опыта торговли ценными бумагами может вызвать разочарование в выбранном брокере:

  1. Первый момент связан с доступом на различные биржи. Некоторые банки и брокеры (например, Сбербанк, Промсвязьбанк) не дают выхода на Санкт-Петербургскую биржу. А там торгуются иностранные акции крупных и известных компаний США.
  2. Второй момент связан с возможностью вывода купонов и дивидендов на отдельный счет. Объясняю, почему выгоднее выводить. Если на ИИС поступают купоны по облигациям или дивиденды по акциям, это не считается пополнением счета, деньги не участвуют в расчете итоговой суммы для возмещения налога. Если заработанные деньги можно вывести на обычный банковский счет, то инвестор имеет полное право опять их положить на ИИС и учесть в сумме к возмещению.

Можно еще обратить внимание при выборе посредника на возможность онлайн-открытия счета и на приложения для торговли на бирже, которые предлагает брокер. Например, для меня оказалось неудобным, что у Сбербанка нет компьютерной версии приложения для торговли, только мобильная

Торговать с телефона мне не с руки, но приходится. Это минус.

Еще одним важным критерием сегодня я считаю наличие офиса брокера в твоем городе. В октябре я вынуждена была сменить одного посредника на другого. Несмотря на прописанную процедуру перевода ИИС, региональные брокеры оказались к ней не готовы. Пришлось мне ходить от одного к другому и вместе с ними изучать все этапы “в полевых условиях”, хотя открывала счет онлайн без каких-либо проблем.

Шаг 3. Открытие счета.

Почти у всех банков и брокеров открыть ИИС можно онлайн. Для этого нужно приготовить паспорт, ИНН. Заполняете несложную анкету, прикладываете сканы документов. Через Госуслуги пока такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг.

Плюсы и минусы бесплатного счёта

Преимущества бесплатного РКО

Недостатки

  • У вас будет счёт (без него вести деятельность будет сложно).
  • Все расчёты для хозяйственной деятельности будут легко отслеживаться (например, индивидуальный предприниматель сможет отделить бизнес от личных финансов).
  • Вместе со счётом вы получаете возможность дистанционного управления финансами и другие банковские услуги (в том числе кредит или корпоративные карты).
  • Расчетный счет без комиссии за ведение позволяет сэкономить на операционных расходах.
  • Отсутствие комиссии за ведение часто компенсируется повышенными тарифами на переводы и другие услуги в рамках пакета РКО (при росте оборотов существенно растёт сумма расходов).
  • Банк может устанавливать лимиты по тем или иным операциям, при превышении которых, вы будете переведены на платное обслуживание или будете оплачивать повышенные комиссии.
  • Многие банки предоставляют бесплатный пакет РКО только на определённый срок (от одного о нескольких месяцев) с расчётом на то, что за это время ваш бизнес выйдет на обороты.
  • Из-за отсутствия опыта в ведении финансовой деятельности у начинающих предпринимателей и юридических лиц растёт риск получения санкций со стороны контролирующих органов. Что становится поводом для банка взимать особые комиссии — например, до 30% от остатка при блокировке счёта в соответствии с требованиями 115-ФЗ (хотя это применимо к начинающему бизнесу в целом).

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

 

Открытие

ВТБ

Тинькофф

Тариф

Набирая обороты

Удачный выбор

Свой бизнес

Всё включено

Продвинутый

Ежемесячная плата

990 р.

1690 р.

1290 р.

1900 р.

1990 р.

Платежи юрлицам

10 бесплатно, далее 100р.

10 включено, далее по 25 р.

15 включено, далее по 25 р.

60 бесплатно, после 50 р. каждый

29 руб.

Платежи физлицам

Для ИП — до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО — от 0,5%

Для ИП — до 200 т.р./мес. без комиссии,

для ООО — 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3%

До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2%

Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р.

Для ИП — 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную;

для ООО — 1%

Пополнение расчётного счёта

До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3%

До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2%

0,15%

до 250 т.р. без комиссии, далее  0,225% 

бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1%

Снятие денег с корпоративной карты

3%, мин. 400 рублей

От 1% до 200 000 рублей.

0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн

от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2%

1% + 79 р. до 400 т.р. 

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Тарифы на РКО

Согласно отзывам от индивидуальных предпринимателей и учредителей ООО, тарифы РКО в «Точка Банк», по состоянию на 2020 год, являются наиболее выгодными в банковской сфере. Важна даже не сама стоимость тарифа, а комплекс услуг и льгот, предоставляемых в рамках тарифа.

У конкурентных банков тарифы могут стоить всего 1000-1500 рублей в месяц, но при этом ежемесячно придется дополнительно выплачивать несколько тысяч рублей за сторонние услуги: комиссия за переводы, отсутствие кэшбека с налоговых выплат, комиссия за снятие наличных и т.д.

Справка: в независимости от выбранного тарифа, клиент в любом случае получает бесплатное обслуживание налоговых переводов, услугу смс-информирования, изготовление и обслуживание корпоративных и зарплатных карт, а также бесплатное пользование интернет-банком и мобильным приложением. Кроме того, открытие расчетного счета в «Точка Банк» предоставляется тоже полностью бесплатно.

По состоянию на 2020 год, тарифы разделены на две категории: предоставленные партнером банка компанией «Qiwi», а также услуги от ФК «Открытие». Разделения по организационно-правовой форме бизнеса – ИП или ООО – нет, т.е. стоимость тарифа и комплекс услуг от этого не меняется. От организационно-правовой формы зависит лишь список документов, который потребуют для открытия счета.

Рассмотрим подробнее тарифы РКО для ИП и ООО в «Точка Банке»:

Тарифный план и организация Месячная плата Стоимость переводов Стоимость справок на
бумажном носителе
Сколько стоят онлайн-кассы Валютный
контроль
«Минимальный» от Qiwi Полностью бесплатно Переводы со своего счета – бесплатно, а поступления на счет облагаются комиссией в 1% от суммы 1000 рублей вместе с доставкой по России; с доставкой в другую страну – 5000 рублей 2,3% от оборота эквайринга Комиссия в размере 30 долларов США за переводы в валюте
«Оптимальный» от Qiwi 500 рублей Первые 10 переводов в месяц бесплатно, далее 60 рублей за операцию. Поступления на счет не облагаются комиссией 1000 рублей вместе с доставкой по России; с доставкой в другую страну – 5000 рублей 2,3% от оборота эквайринга Комиссия в размере 30 долларов США за переводы в валюте
«Идеальный» от Qiwi 500 рублей в течение первых трех месяцев пользования, далее 2500 рублей ежемесячно Первые 100 платежей в месяц бесплатно, далее 15 рублей за одну операцию Даются 2 бесплатные доставки справки, далее 1000 и 5000 рублей соответственно (см. выше) Если оборот онлайн-касс меньше 200 000 рублей в месяц, стоит это 1,3% от оборота. При большем обороте стоимость вырастает до 1,8% от оборота 25 долларов за операции в любой иностранной валюте
«Лоукост» от ФК «Открытие» 950 рублей 5 первых переводов в месяц бесплатно, далее по 50 рублей за операцию Предусмотрена только доставка по России – 800 рублей вместе с изготовлением По выбору клиента или 2,3% от оборота, или фикс. 975 рублей в месяц 25 долларов США за осуществление переводов в валюте
«Эконом» от ФК «Открытие» 2500 рублей 100 первых переводов в месяц бесплатно, далее по 40 рублей за операцию Первые 2 доставки бесплатно, далее 800 рублей
«Бизнес» от ФК «Открытие» 7500 рублей 500 первых переводов в месяц бесплатно, далее по 30 рублей за операцию Первые 5 доставок бесплатно, далее 800 рублей

РКО от Восточный Экспресс

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 490 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    бесплатно в рамках тарифа
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    3 месяца бесплатно при оплате за год

Открыть
Подробнее

РКО от Локо Банк

  • Открытие счета
    бесплатно
  • Абонентская плата
    от 0 руб. в месяц
  • Обслуживание переводов
    до 59 руб. за перевод
  • Назначение
    для ИП и ООО
  • Бонус
    3 месяца в подарок

Открыть
Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector