52 лайфхака, как экономить деньги при маленькой зарплате, и таблица учета расходов

Как начать копить

Шаг 1. Поставить цель

Регулярно откладывать деньги «в пустоту» — сложно. Поэтому эксперты советуют поставить себе понятную цель. «Проще всего проявлять выдержку, если иметь перед глазами цель, которая вас зажигает. Когда вы понимаете, сколько и зачем вам необходимо накопить, гораздо проще отказаться от малозначительных трат в пользу достижения желаемого», — говорит финансовый консультант Евгений Марченко.

Лучше всего начать с небольших целей, которых можно достигнуть в ближайшие пару месяцев, рекомендует эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Наталья Колбасина. Так вы получите результат и поймёте, что накопить желаемое реально. А заодно и превратите сбережение денег в полезную финансовую привычку.

Шаг 2. Разделить накопления на «страховые» и «инвестиционные»

В зависимости от цели сбережения можно разделить на две основные группы: страховые (неприкосновенный запас «на чёрный день») и инвестиционные (долгосрочные проекты), советует управляющая Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Верёвочкина.

Страховой запас удобнее и надёжнее держать на классических вкладах или накопительных счетах. А инвестиционные средства можно вложить в более рисковые инструменты с повышенной доходностью: акции, облигации, ПИФы, драгоценные металлы и так далее.

Шаг 3. Соблюдать дисциплину

Чтобы добиться успеха в накоплениях, важно сформировать привычку. «Как в спорте, диете и здоровом образе жизни, здесь важен не размер того, сколько вы откладываете, а дисциплина и регулярность», — говорит генеральный директор консалтинговой компании FinHelp Павел Вешаев

Откладывать деньги эксперт рекомендует каждый месяц, сразу после получения зарплаты — до достижения поставленной цели.

Главное правило – как научиться экономить при маленькой зарплате

Откладывать заработанное можно и даже нужно при любом окладе. Жить без накоплений сложно и опасно, ведь в жизни случаются разные ситуации и можно остаться без работы в любой момент. Такие случаи часто даже не зависят от человека, поэтому готовность к неожиданным затратам не помешает. Лучше всего будет оставлять 10% от каждой выплаты.

Такое количество неощутимо и всегда можно найти способы, как его сэкономить:

1. Записывать все расходы за текущий месяц – от походов за жвачкой до оплаты коммунальных платежей. Благодаря этой полезной привычке вы сможете отыскать «утечки» в бюджете и избавиться от ненужных излишеств. Иногда можно пройти пешком парочку остановок, а не ехать в душном автобусе. Также можно отказаться от покупного кофе на работе и делать его самостоятельно. Что касается коммунальных платежей, то всегда можно сократить использование воды, газа и электричества без ущерба для собственных удобств и с пользой для экологической ситуации в мире.
2. Проанализировать все записанные траты с вопросами «Была ли польза от этого вложения денег?», «Можно ли было от него отказаться без убытков?», «Я действительно этого хотел?». С помощью такого анализа вы поймете, что часть приобретений совершается импульсивно, из-за чего вы тратите лишнее. Такие статьи расходов есть при любом доходе, просто они видоизменяются в зависимости от размера оклада. Это может быть очередная помада или закупка полуфабрикатов, когда лень готовить.
3. Скидывать мелкие деньги в копилку после каждого дня – можно начать с монет и постепенно перейти на мелкие бумажные купюры. Так, постепенно, желаемые 10-15% от з\п и будут собираться в копилку (в том случае, если не получается отложить все сбережения сразу после получения аванса).

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

• комиссия за перевод на другие счета,
• обязательное посещение банка при расходных операциях,
• риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

№	Наименование банка	Наименование счета	Максимальная процентная ставка, %	Минимальная сумма вклада, руб.
1	Сбербанк России	Пополняй	4,1	1 000
2	ВТБ	Пополняемый	5,82	30 000
3	Газпромбанк	На жизнь	5,9	15 000
4	Россельхозбанк	Пополняемый	5,85	3 000
5	Альфа-Банк	Премьер+	6,2	10 000
6	Банк “ФК Открытие”	Моя копилка	6,5	10 000
7	Московский кредитный банк	Накопительный с капитализацией	6,75	1 000
8	Бинбанк	Максимальный процент	6,6	10 000
9	ЮниКредит Банк	Первоклассный	5	15 000
10	Промсвязьбанк	Моя копилка	6,15	10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

• минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
• срок – 3 года,
• возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Если же не получается экономить…

Когда не получается экономить, нужно задуматься о вложениях. Часто банковские услуги оказываются настоящей находкой для семьи. При определенных условиях можно получать дополнительный доход из неожиданного источника. Какими вариантами удастся воспользоваться?

• Открыть собственный небольшой домашний бизнес. Это реальность, к которой обратились тысячи людей. Они выбирают легкую идею с небольшими инвестициями, чтобы в будущем научиться зарабатывать. Подробнее в статье – как заработать дома.
• Сделать вклад в банк. Инвестиции всегда давали неплохие результаты, но при небольших суммах люди не берут их в расчет, совершая ошибку. Если открыть вклад на длительный срок без возможности снятия средств, но с возможностью пополнения. Он станет своеобразной копилкой и одновременно будущим доходом. Подробнее в статье – в каком банке открыть вклад.
• Превратить хобби в доход. Когда нравится изготавливать какие-нибудь предметы, например, из бисера, можно научиться получать дополнительную прибыль. Продажи осуществляются и на сайтах, и на авито, и через простые объявления, спрос есть всегда. Интересная статья для женщин – чем заняться дома.
• Есть собственный огород? Стоит начать зарабатывать деньги. Обычно не хочется продавать овощи, но никто и не просит этим заниматься. Достаточно осенью посадить семена, чтобы весной получить огромную прибыль от продажи саженцев.бизнес идеи для поселка Статья – .

Список можно продолжать до бесконечности. Он индивидуален для каждого человека, который пытается найти оптимальный способ пополнения семейного бюджета. Любое занятие, занимающее свободное время, должно приносить большой доход.

Как накопить деньги при маленькой зарплате? Легко. Существует множество способов, позволяющих откладывать средства даже по 1 копейке, но при правильном подходе удастся сначала отыскать суммы, теряемые впустую. После чего человек по-новому взглянет на собственные расходы и научится по-настоящему оптимально рассчитывать ежемесячный бюджет, вкладывая его только в необходимые статьи.

Выбираем финансовые инструменты

Хорошее желание быстрее накопить запланированную сумму нужно контролировать с учетом вероятных рисков. Копить деньги нужно грамотно, и стандартный «конверт» для этого мало подходит из-за постоянного соблазна потратить сбережения.

ВАЖНО! Деньги, которые не приносят прибыль, имеют тенденцию к обесцениванию. Самое время задуматься, как сохранить отложенную сумму на фоне инфляции и при удачном раскладе приумножить

Для этого предстоит рассмотреть особенности ряда финансовых инструментов на предмет выбора наиболее подходящего.

Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?

В списке финансовых инструментов есть максимально прибыльные варианты с высокими рисками и стабильные, но не столь многообещающие. Какой из вариантов более подходящий, придется решать опытным путем:

• Вклад в банке (депозит). Надежный и сравнительно безопасный способ сбережения, накопления денег. Эксперты рекомендуют держать на депозите не более 1,4 млн рублей. Такую сумму можно компенсировать по государственному страхованию вклада. В случае банкротства финансового учреждения и отзыва лицензии деньги можно вернуть. Недостаток инструмента — малые процентные ставки, еле покрывающие инфляцию.
• ПИФы. Инвестиционные фонды позволяют оперировать даже небольшой суммой. Инвестор доверяет управление своими средствами профессионалу, а тот вкладывает в облигации, фонды разного содержания. Чем выше доходность выбранного инвестиционного портфеля, тем выше риски. Часть доходов нужно уплатить управляющему финансами в качестве вознаграждения.
• Ценные бумаги. За исключением государственных облигаций и акций стабильных крупных компаний, остальные ценные бумаги являются рискованным инструментом для инвестиций. Поэтому начинать свою инвестиционную деятельность лучше с малой, но стабильной прибыли.
• ИИС. Инвестиционный индивидуальный счет используют для целенаправленных вложений в ценные бумаги и для приобретения паев в ПИФах. Главное преимущество ИИС заключается в налоговых вычетах при условии сохранения счета в течение 3 лет без снятия средств.

Откажитесь от кредитных карт

Наличие кредитной карты у некоторых людей создает иллюзорное впечатление финансового благополучия. Они тратят заемные средства на сиюминутные желания, не дожидаясь заработной платы и других доходов. Результатом такого «удовольствия» становятся долговые обязательства и связанные с ними кредиты.

Наличные позволяют планировать бюджет, их визуально можно контролировать, остерегаться необдуманных трат.

Подводные камни этих расчетов

Приведенные в статье расчеты не принимают во внимание целый спектр факторов, оказывающих существенное влияние на итоговый результат. В частности, не учитывается:

В частности, не учитывается:

1. Уровень инфляции (который может привести к серьезному обесцениванию накопленной суммы, которая предназначена для покупки жилья).
2. Влияние кризиса (истории экономических кризисов в российской экономике наглядно показывают, как может измениться курс рубля, ключевая ставка ЦБ РФ и иные показатели, прямым и косвенным способом воздействующие на все сферы нашей жизни).
3. Участие в госпрограммах и получение помощи из бюджета (например, материнского капитала в 453 тысячи рублей для семей с двумя и более детьми, а также семейная ипотека под 6%).
4. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы (их общий объем может привести к существенному увеличению конечного результата).
5. Получение дополнительного дохода при размещении денег во вклад (при условии капитализации и периодичного пополнения счета клиент будет получать прибыль в виде начисленных процентов).
6. Увеличение уровня доходов человека в перспективе (изначальные условия с заработной платой, например, в 80 тысяч рублей в месяц в Москве не являются постоянной величиной, а вероятнее всего, постепенно изменятся в сторону роста).
7. Психологический фактор постоянной нагрузки на бюджет и осознанного снижения своего уровня жизни (откладывая деньги на квартиру существенную долю своих доходов или оплачивая ежемесячный платеж по ипотеке, человек постоянно испытывает дискомфорт и давление, отказывая себе во многом).

Учесть все эти факторы невозможно, так как они имеют свойство изменяться для каждой конкретной ситуации.

Еще 13 советов как научиться экономить

Эксперты рекомендуют обязательно пользоваться определенными проверенными годами правилами экономии, ведь следовать им просто, а эффект от использования потрясающий:

1. оплачивайте покупки только наличными средствами, ведь в этом случае вы видите деньги, которые отдаете, а так с ними намного сложнее расстаться;
2. ежемесячно пополняйте свой вклад или вносите деньги на специально созданный для этого счет;
3. экономней расходуйте деньги на развлечения, больше времени проводите со своей семьей и близкими;
4. не верьте рекламным роликам и брошюрам из почтового ящика, ведь так вас пытаются соблазнить на лишние траты и ненужные приобретения;
5. ходите в магазин только со списком покупок. Также не лишним будет составлять список долгосрочным приобретений (техника, мебель и т.д.). Со временем вы проанализируете свой список и, возможно, поймете, что некоторые вещи вам уже не нужны;
6. готовьте пищу и кушайте только дома, ведь перекусы в кафе и ресторанах – непозволительная роскошь для тех, кто не знает, как экономить деньги при маленькой зарплате;
7. после получения заработной платы старайтесь распределять свои доходы. Если это сложно для вас, то заведите конверты с надписями «Коммунальные услуги», «Еда», «Кредиты» и т.д.;
8. планируйте и тратьте сообща и обязательно обсуждайте все расходы и покупки за неделю со своей семьей;
9. ведите учет доходов и расходов согласно приведенной выше в качестве примера таблице либо же с использованием специальных приложений;
10. первоначальные траты – оплата коммунальных платежей и кредитов. Только после этого распределяйте оставшиеся средства пропорционально оставшимся дням в месяце;
11. откажитесь от платных увлечений. К примеру, поход в спортзал или на фитнес можно заменить домашними упражнениями под видео урок либо же пробежкой утром;
12. изготавливайте подарки своими руками, ведь их намного приятней получать, а расходы в таком случае минимальны;
13. откажитесь от модной брендовой одежды и обуви в пользу их аналогов.

Подводя итог всему написанному, можно прийти к выводу, что копить и экономить можно даже при маленькой зарплате. Для того чтобы повысить свой уровень жизни и не жить от зарплаты до зарплаты, думая о том, купить булку хлеба или бутылку молока, не нужно совершать каких-то подвигов, нужно лишь рационально и взвешенно подходить к вопросам новых приобретений.

Как быстро накопить деньги – 5 важных правил, как нужно экономить в семье

Решили накопить деньги, но не знаете, с чего начать? Тогда ознакомьтесь с перечисленными ниже правилами, которые помогут вам правильно экономить.

Правило 1. Проанализируйте расходы

Попробуйте в течение 1-2 месяцев записывать в блокноте или ежедневнике, куда уходят деньги. Или скачайте на телефон специальное приложение по учёту расходов:

• CoinKeeper;
• Monefy;
• Дзен-мани;
• Домашняя бухгалтерия.

CoinKeeper — одно из приложений для учёта расходов

Не упускайте из вида даже малейшие траты на сладости, кофе, талончики на общественный транспорт. Когда вы начнёте вести учёт, то поймёте, какие вещи «съедают» большую часть дохода и мешают накопить деньги.

Правило 2. Составьте бюджет на месяц

Научиться копить деньги поможет месячный бюджет. Как правильно его составить? Предлагаем воспользоваться следующим шаблоном:

Таблица 1 «Пример бюджета на месяц»

Источники дохода	Дата, сумма
Основная зарплата	01 ноября 2019 года, 25 000 руб.
Аванс	15 ноября 2019 года, 10 000 руб.
Подработка на фрилансе в выходные	30 ноября 2019 года, 5 000 руб.
Итого:	40 000 руб.
Статьи расходов	Сумма
Оплата коммуналки	3 500 руб.
Продукты питания, товары для дома	4 000 руб. в неделю * 4,5 = 18 000 руб.
Интернет, мобильная связь	2 000 руб.
Отдых и развлечения	2 500 руб.
Непредвиденные расходы	3 000 руб.
Итого:	29 000 руб.
Остаток за месяц:	11 000 руб. (27,5%)

В таблице указаны примерные цифры. Они могут корректироваться в зависимости от вашего финансового положения и текущих потребностей. Но желательно, чтобы накопленное за месяц составляло не менее 15% от суммы дохода.

Если хотите накопить больше денег, придерживайтесь следующих правил:

• избегайте импульсивных покупок;
• посчитайте, в какую сумму вам обходятся вредные привычки (курение, употребления алкоголя, «мусорной» пищи);
• планируйте крупные расходы с учётом распродаж и промо-акций.

Иногда от финансового плана можно отступить. Но тогда придётся обосновать причину и скорректировать другие статьи расходов.

Правило 3. Сразу откладывайте деньги

Если вы хотите накопить миллион рублей или другую крупную сумму, выработайте привычку откладывать 15-30% в день поступления основного дохода. Деньги храните в домашней копилке или положите на вклад в банке.

Кроме того, вас могут внезапно порадовать незапланированные источники дохода:

• премии;
• денежные подарки;
• выигрыши в лотереях, конкурсах;
• подработки.

С таких денег можно откладывать 40-50%. Текущие траты не увеличивать.

Правило 4. Разберитесь в банковских услугах

Бедные люди набирают в банках кредиты, а богатые ищут выгодные предложения. Какие услуги помогут вам в накоплении денежных средств?

• вклады с повышенной процентной ставкой;
• вклады с капитализацией – начислением процентов на проценты;
• карточный счёт с начислением % на остаток;
• карты с кешбеком – возрастом части денег с суммы покупок;
• кредитки со льготным периодом.

Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Если вы хотите вложить более крупную сумму, разделите её на части и отнесите деньги в разные банки.

Правило 5. Правильно храните накопленное

Конечно, скоплённый доход можно хранить и под матрасом, и в свинье-копилке. Но тогда велик соблазн когда-нибудь спустить деньги на незапланированные глупости

Важно не только научиться экономить деньги, но и не тратить из на бессмысленные вещи. Есть более надёжные способы сохранить и даже приумножить сбережения:

• открыть вклад в банке или завести карту с % на остаток/кешбеком;
• приобрести ценные бумаги (акции, облигации) через брокера;
• инвестировать деньги в ПАММ-счета на рынке Форекс;
• стать участником ПИФа, купив пай.

Здесь можно ознакомиться с актуальными вариантами, куда вложить деньги в 2020 году, но помните, что выбирать нужно только такое направление, в котором вы хорошо разбираетесь. Иначе есть риск потерять накопленное. А если ни в чём не разбираетесь, то советую это сделать.

Начните разумно экономить

Итак, если уровень Ваших доходов — это величина которая меняется с трудом, то уровень расходом можно оптимизировать прямо сейчас, чем мы и займемся. Но сначала Вам необходимо ввести одно простое правило — свои расходы необходимо записывать. Для этого сгодится обычный блокнот, ещё лучше — ежедневник. Помните, только фиксируя каждую свою трату вы сможете научиться максимально эффективно использовать имеющиеся у Вас деньги.

На самом деле ничего сложного в этом нет, достаточно записывать свои траты один раз в конце дня, и уже через месяц Вы будете иметь полную картину того, как расходуется Ваша зарплата за 30 дней. После того, как Вы завели себе привычку записывать траты, переходим к тому, как начать жить экономно.

Расходы на жилье

В первую очередь нужно понять: выбрали ли Вы для себя наиболее выгодный вариант проживания?. Если у Вас собственная квартира — отлично! Останется только оптимизировать расходы на ЖКХ. Если же Вы платите за съемное жилье, да ещё и снимаете квартиру в одиночку, то расходы в таком случае непомерно большие, и нужно подумать о том, как их сократить.

Во-первых, нет ли у Вас возможности отказаться от съемного жилья и переехать пожить к родителям хотя бы на год? Да, Вы привыкли быть самостоятельным и свободным, но ведь у Вас такая серьезная цель, и оно того стоит, ведь жить в родительском доме всегда менее затратно. Тем более, если Вы достигните цели, сможете вместо съемного жилья приобрести квартиру в ипотеку, и платить уже не хозяину квартиры, а вкладывать деньги в собственное жилье.

Если такой возможности нет, подумайте о том, чтобы снимать квартиру побольше, но со своими друзьями или другими людьми, нуждающимися в съемном жилье. В интернете сейчас множество объявлений от людей, желающих разделить с кем-то ещё расходы на съемное жилье. Да, это может быть не так комфортно, но это выйдет гораздо дешевле, чем снимать квартиру в одиночку.

Итак, с тем как сократить расходы на жилье мы разобрались, перейдем к экономии на услугах ЖКХ. Тут все просто — меньше расходуете — меньше платите. В частности, стоит заменить прием ванны на душ, держать кран закрытым во время чистки зубов, приобрести энергосберегающие лампочки. Если Вы хотите более подробно узнать о том, как экономить на услугах ЖКХ, есть подробная статья об этом.

Расходы на питание

Прежде чем начать экономить на питании, помните, это нужно делать не в ущерб своему здоровью.

В первую очередь, откажитесь от вредных и ненужных продуктов: колбас, майонеза, мучного, полуфабрикатов, сосисок. Отдайте предпочтение натуральным продуктам: мясо, рыба, грибы, гречка, овощи и фрукты — все это не только поможет Вам сэкономить, но и сделает более здоровым.

Сократите до минимума посещение кафе и ресторанов, хотя бы на этот год. Также возьмите за правило брать с собой обед на работу/учебу из дома, не тратя лишние деньги на перекус в столовой или кафе.

Готовьте все блюда своими руками, из свежих и натуральных продуктов. Не забывайте включать в рацион различные виды каш, блюда из картофеля, различные супы. Следование даже нескольким этим простым рекомендациям поможет Вам сэкономить на питании около 30% ежемесячно. Также советуем Вам почитать, как можно экономить на покупке продуктов питания.

Помимо всех рекомендаций, запомните главную — Вы в силах найти ещё множество возможностей разумно расходовать денежные средства, не прибегая к ухудшению качества жизни. Например, есть немало советов о том, как экономить на покупке одежды.

Не думайте, что с началом экономии уровень комфорта Вашей жизни сократится. Скорее всего, в поисках более разумных способов траты денег Вы найдете для себя новые возможности, которые наоборот, сделают Вашу жизнь ещё комфортнее. В любом случае, не забывайте — чтобы накопить миллион за год, оптимальное расходование денежных средств будет необходимо.

Переходим к следующему этапу — поиску дополнительных источников заработка.

На чем можно экономить уже сейчас?

В 2018 году темпы инфляции в России оказались рекордно низкими — это открывает некоторые возможности по экономии, т.к. цены на еду, транспорт и прочее поднимаются не так часто и не так значительно. До введения жестких мер со стороны Центробанка РФ, инфляция порой превышала 10% в год.

Экономить можно при желании практически на всем. Однако, питаться одним лишь хлебом и водой — тоже не самая благоразумная идея. Поэтому экономия тем сильнее оправдана, чем менее вам необходим этот товар. Разобрать этот аспект лучше на примерах.

Наиболее оправданная экономия — на вредных привычках и транспорте

Как много в год тратит человек на свою машину, купленную ради статуса, а не ради реальной необходимости? Как много тратится на сигареты, алкоголь и прочие вредные вещи?

Если внимательно посчитать все расходы на вредные привычки, в итоге выйдут приличные суммы в размере 3-7 тысяч рублей в месяц. И это только на сигаретах и алкоголе, если заняться здоровым образом жизни и вместо общественного транспорта ездить на работу на давно забытом велосипеде, в месяц может выйти дополнительная приличная сумма денег. Так человек не только сэкономит, но и поправит свое здоровье: в будущем это означает, что этому самому человеку не придется тратиться на врачей и дорогие операции.

Автомобиль — немного другое: если человек живет не в мегаполисе, а рядом с ним, при этом ему нужно работать в крупном городе поблизости, без машины не обойтись. Но если авто покупалось несколько лет назад и явно не по рациональным причинам, можно посчитать ежегодные расходы на это «средство передвижения»: страховые полисы, технические осмотры, бензин, ремонт, штрафы и т.д. В сумме получаются очень крупные суммы, которые можно было бы положить к себе в карман.

Оправданная экономия — на «хотелках»

Сюда можно включить что угодно, но, в первую очередь, — стихийные, нерациональные и относительно крупные траты. Так, например, многим нет нужды покупать одежду в черную пятницу, если гардероб и так уже полон более или менее удобными и современными вещами. На этом можно сэкономить.

Если в рекламных объявлениях по всему городу сообщают о новой соковыжималке, да еще и по скидке — не стоит сразу идти в магазин и покупать этот «необычно полезный товар». Если рационально смотреть на вещи, можно увидеть, что большинство подобных трат происходят не по реальной необходимости, а лишь под воздействием рекламы, социального давления и прочих подобных факторов.

Так как накопить на отпуск или любую другую цель с маленькой зарплатой — крайне непростое занятие, от таких покупок следует хотя бы частично отказаться.

В эту же категорию входят необдуманные кредиты. Помните, что полученные сегодня деньги позже придется возвращать, да еще и с потерями.

Менее оправданная категория — мелкие повседневные траты

Как часто экономящий человек думает, что научиться копить деньги при маленькой зарплате — невозможно? Как правило, такие мысли возникают из-за массы маленьких, но как будто обязательных трат. Мобильная связь, сладкое к чаю, продукты по скидке, подарок другу…

Потребление многого из перечисленного выше можно свести к минимуму без вреда для себя. При этом чересчур экономить на мелких каждодневных тратах тоже не стоит: мобильная связь бывает нужна в самый неожиданный для этого момент, сладкое иногда поднимает даже самое печальное настроение, а правильно оформленный подарок может привести к резкому улучшению отношений. Поэтому экономию предметов из этого раздела лучше определять исходя из ситуации.

Наименее оправданная категория — еда и предметы гигиены

Пункт, который можно оставить без объяснений. Как в басне про скупого богача, достающего червонцы из бездонного кошелька и живущего на воде с хлебом — может, накопить на квартиру с маленькой зарплатой и получится, но стоит ли этого истощение организма и прочие проблемы со здоровьем?

Как минимум из продуктов человеку нужно получать все микроэлементы, а с помощью средств гигиены — поддерживать организм в тонусе. Для этого он должен регулярно мыть голову, чистить зубы, есть фрукты и овощи и так далее. Экономия на этом в результате приведет в лучшем случае к уменьшению внешней привлекательности, в худшем — к лекарствам, операциям, инвалидности и даже смерти.

Как НЕ нужно хранить накопления

Дома

Хранить деньги «под подушкой» можно только в очень маленьких суммах на экстренный случай, говорит основатель финансовой компании «Банкербук» Александр Воскобойников. Но следует помнить, что наличные деньги обесцениваются из-за инфляции — и вы будете не сберегать, а терять, напоминает Евгений Марченко. Кроме того, их просто могут украсть.

Всегда под рукой

Даже подушка безопасности, которую следует хранить в быстром доступе, не должна быть «под рукой» — особенно если вам непросто даётся финансовая дисциплина

Чтобы не залезать в накопленное, важно, чтобы деньги были максимально неудобно доступны в моменте, говорит Павел Вешаев. «Если средства лежат на текущем счёте или в одном клике в мобильном приложении, то есть шанс потратить их на сиюминутные нужды

А вот если их нужно будет перевести из другого банка или даже пойти за ними в отделение, то они будут более сохранны», — объясняет эксперт.

В экзотической валюте

Эксперты не советуют переводить деньги в «необычную» валюту — например, в сингапурские доллары или индийские рупии. Их курс непредсказуем и, скорее всего, ещё больше привязан к доллару, чем рубль, объясняет Александр Воскобойников. Кроме того, ликвидность средств резко падает: даже если ваши вложения покажут «бумажную доходность», например курс экзотической валюты развернётся в вашу пользу, велика вероятность, что вы просто не сумеете её продать, предупреждает Евгений Марченко.

Так что если у вас нет специальных финансовых знаний и возможности следить за рынком, вместо экзотических валют лучше выбирать рубли, доллары США и евро, заключает Наталья Колбасина.

На доверительном управлении