Куда вложить миллион рублей чтобы заработать?

Приумножаем доход: топ-5 активных способов вложения капитала

Если при пассивном получении дохода инвестор принимает только одно решение — куда вложить 1000000 рублей, то активные инвестиции потребуют знаний и времени. Здесь работает правило: высокие риски — высокие доходы.

Способ 1: бизнес

Начиная бизнес-проект, инвестор должен исходить из своих знаний, способностей и предпочтений. Человек, который ничего не понимает в торговле или сельском хозяйстве, вряд ли достигнет успеха в этих областях. Необходимо уметь правильно оценивать конъюнктуру рынка, найти свободные ниши, проанализировать потребности и возможности целевой аудитории.

Например:

1. Открытие очередного продуктового магазина в одном районе может обернуться провалом, а пирожковая в шаговой доступности от школы или вуза — принести хороший и стабильный доход.
2. Разведение кроликов без специальной подготовки обернется катастрофой (при неправильном уходе кролики гибнут в больших количествах), а индюшачья ферма способна окупить вложения за год. Индюки не требуют особого ухода, хорошо размножаются и быстро набирают вес. Их мясо и яйца очень полезны и не уступают по вкусовым качествам куриным.

Стартовый капитал в 1000000 рублей — отличная возможность начать бизнес, но при этом не нужно ждать большой отдачи сразу. В лучшем случае выход на стабильный доход будет через год-полтора.

Способ 2: фондовая биржа и валютный рынок

Игра на разнице валют и агрессивные торговые стратегии могут принести как большие прибыли, так и риск потери всего капитала. Соблюдайте следующие рекомендации:

1. Не стоит вкладывать деньги сразу. Следует сначала изучить рынок, проанализировать динамику по позициям — при каких условиях идет рост и наступает спад.
2. Тщательно проверять брокеров и трейдеров. В этой сфере инвестиций мошенников очень много. Причина в несовершенстве, а порой и полном отсутствии законодательного регулирования.
3. Начинать следует с небольших сумм, потеря которых не станет катастрофой.
4. Обязательное обучение: чтение специальной литературы, изучение отрицательного опыта, постоянный мониторинг политических и экономических событий в мире.

Главная особенность этого вида вложений заключается в том, что ни опыт, ни знания не гарантируют получение прибыли. Колебания курсов не всегда поддаются точному прогнозу и могут быть спровоцированы даже незначительным информационным поводом.

Способ 3: инвестиции в стартап

Данный вид инвестиций становится все более популярным благодаря большому количеству положительных результатов. Инновационные технологии, нестандартное мышление, новые идеи, быстрое развитие, пластичность и умение быстро перестраивать работу в меняющихся условиях — залог прибыльного стартапа. Но инвестировать во что-то новое — всегда большой риск. Поэтому, решая, во что вложить капитал, нужно выбирать проекты в наиболее выгодных сферах:

• медицинские технологии;
• IT-сфера;
• энергетика.

Способ 4: МФО

Чтобы заработать на инвестиции в микрофинансовой организации, нужно вложить не менее 1500000 руб. Годовые процентные ставки в МФО высокие — до 20-25%. Но такие вложения имеют ряд особенностей:

1. Уплата налога 13% с полученной прибыли.
2. При досрочном снятии денег со счета снижается процентная ставка.
3. Досрочно можно снять только те средства, которые вложены сверх первоначальной суммы. Основную сумму вклада возможно получить, только когда закончится срок договора.

Способ 5: франшизы

Купить готовый бизнес — хороший способ, как вложить не только 1000000 рублей, но и 2000000 и 10000000. Франшиза имеет много преимуществ:

1. Бизнес под ключ. Нет нужды придумывать идею и тратить ресурсы на раскрутку и продвижение. Схема работы и связи с партнерами налажены, логистика отработана.
2. Бизнес имеет имя и репутацию. Нет необходимости больших вложений в рекламу.
3. При покупке франшизы гарантируется сопровождение на всех этапа — от запуска до получения готового продукта. Консультации и поддержка входят в стоимость бизнеса.

Ресторанный бизнес, юридические конторы, пошив модной одежды, салоны красоты — все это способно не только обеспечить стабильный доход, но и стать семейным бизнесом, который будет приносить прибыль детям и внукам.

Куда выгодно вложить 1 миллион рублей

Для тех, кто хочет заработать 50-100% годовых и готов тратить на это достаточно времени и обучаться чему-то новому, подойдет агрессивный портфель, куда вложить миллион рублей

Обратите внимание в данном случае потеря денежных средств при халатном отношении и отсутствии контроля может достигать 80%

Пример агрессивного портфеля

В любых даже самых агрессивных инвестициях нужно оставлять часть денег защищенными. В этот раз защитой выступят:

200000 руб. – приобретение ценных бумаг через инвестиционный счет.

При этом на 50% закупаем акции с высокими дивидендами, дождавшись пока их цена снизится и окажется у линии поддержки. Для этого придется ознакомиться с основами технического анализа акций. Оставшиеся 50% используем для приобретения недооцененных акций роста находящихся в восходящем тренде. Удобно это делать с помощью индикаторов:

• индикаторы тренда,
• как торговать акциями

Торговля акциями на ИИС — рискованный вариант, грозящий потерей части вложений, т.к. требует специальных знаний в сфере трейдинга. В то же время, возможности заработка здесь практически ничем не ограничены и могут достигать 50-100% годовых.

200000 руб. – вкладываем в зарубежные ценные бумаги.

Основную часть 60-70% – в американские и европейские акции с высокой капитализацией и дивидендами, остальные 30-40% – в недорогие акции азиатских стран (Китай, Тайвань, Северная Корея). Акцент лучше сделать на информационных технологиях.

Обязательно выбираем разных брокеров для ИИС и иностранных акций, чтобы снизить риски.

по 100000 руб. выделяем на закупку криптовалюты и памм-инвестирование.

При этом для увеличения прибыли выбираем управляющих в высокими показателями доходности и входим после просадки. В это время трейдер максимально сконцентрирован и заинтересован показать максимальную доходность. Чтобы снизить риски, выберите больше управляющих (минимум 5-7) и вкладываете минимальные суммы.

200000 руб. – в RAMM-счета. 

Для агрессивного портфеля увеличить риски до 7-9% в неделю. Но при этом нужно еженедельно контролировать прибыль и убытки по каждому счету и оперативно менять управляющих. Увеличивать количество счетов не стоит, будет достаточно 5-7 трейдеров

Обратите внимание на инструменты для торговли, не рекомендуется держать в портфеле более 50% счетов, торгующих одинаковыми валютными парами. Это увеличивает риск существенной потери в случае выхода неожиданных негативных новостей

200000 руб. – бизнес или обучение.

Если времени достаточно, то глупо тратить его, трясясь над цифрами в терминале брокеров. Займитесь обучением, а если знаний достаточно и уверены в своих силах – открывайте бизнес. Доходность успешного бизнеса может составить 1000-10000% годовых.

Бизнес или инвестиции – что выбрать

Говоря об открытии нового бизнеса, отмечу, что очень актуальна в условиях карантина сфера питания, доставка продуктов и готовой еды, а также аптечных товаров, антисептиков и дезинфекционная обработка помещений.

• Бизнес идей в кризис 2020
• Бизнес идеи с нуля без вложений

В связи с последними событиями бизнес через интернет становится популярен, как никогда. Если все же не знаете с чего начать, то рекомендую пройти обучение в одном из следующих направлений:

Социальные сети (SMM-специалист).

Продвижение сайта (SEO-специалист) или его создание.

Наличие сайта обязательно для каждой серьезной компании или специалиста. Сайт может стать как дополнительным способом привлечения клиентов, так и главным источником дохода, если это полностью онлайн-бизнес.

• комплексный маркетинг,
• дизайнеры,
• программисты и разработчики.

Любая из этих специальностей после освоения может стать полноценным прибыльным бизнесом с высокой маржинальностью. В крайнем случае, вы сможете найти удаленную высокооплачиваемую работу, которая позволит вам работать из любой точки мира.

Итоговый пример агрессивного инвестиционного портфеля собран в таблице “Куда вложить миллион рублей выгодно”.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль в рублях	Риск, % за год
Акции через ИИС	200000	35	70000	20
Иностранные акции	200000	50	100000	30
Памм счета	100000	50	50000	30
Крипловалюта	100000	90	90000	30
Бизнес, обучение	200000	100	200000	50
RAMM счета	200000	55	110000	33
Итого	1000000	63,33	620000,00	32,17

Я специально не стал делать расчет из максимально возможной доходности, т.к. в реальной жизни одна неделя может быть супер прибыльной, а следующая – убыточной

Но важно держать эмоции под контролем и уметь анализировать цифры по итогам месяца и уже после этого оптимизировать портфель

Лучшие способы вложения миллиона рублей

Бизнес с вложениями до 1000000 рублей может быть разным. В некоторых случаях необязательно разбираться в сложных финансовых схемах. Некоторые люди предпочитают просто вложить деньги в банк или купить квартиру, чтобы получить свою небольшую прибыль. Наиболее популярные и доступные способы заработка более подробно рассмотрены далее.

Депозит в банке

Пусть открытие депозита в банке не относится к бизнес-идеям за миллион рублей, но также может приносить свой доход. Большинством людей такой формат заработка считается максимально надежным, особенно, если выбрать проверенный банк. С одной стороны это так, однако следует учитывать, что на 2021 год проценты по вкладам существенно упали

Кроме того, стоит принимать во внимание дополнительные нюансы:

• Отсутствие дополнительных условий и наличие больших процентов в некоммерческих банках не является гарантией высокой прибыли, так как вкладчику придется выплачивать соответствующий налог на прибыль.
• В большинстве случаев страховая сумма фиксируется показателем в 1,4 млн. рублей. Иными словами, если что-то происходит с банком, например, банкротство, человеку возместят только указанную сумму.
• Не стоит забывать про ежегодную инфляцию, которая едва перекрывается банковскими ставками.

Депозит в банке

Недвижимость

В бизнес-идеи за 1000000 рублей входят также взаимодействия с недвижимостью. Все дело в том, что квартира – это достаточно востребованный товар, использовать ее можно по-разному. Основные варианты:

• Приобретение еще не построенной недвижимости с последующей продажей. Суть в том, что человек вкладывается в застройщика, ждет завершения работ, а после продает уже готовую недвижимость. С одной стороны это выгодно, а с другой существует риск не дождаться окончания стройки.
• Покупка жилплощади для сдачи в аренду – самый распространенный вариант. В разных городах России на миллион можно взять или квартиру-студию, или даже двухкомнатную. В последующем она просто сдается в аренду на длительный срок или посуточно.
• Вместо жилой площади на миллион можно взять любое помещение и сдавать в аренду уже его. Под что именно оно будет использоваться, зависит от расположения. Это может быть офис, склад, бутик и так далее.

Бизнес, франшиза

Франшиза также может принести неплохой доход, но тут человеку самому придется работать. Вариантов великое множество: это могут быть кафе, пошив или продажа одежды, образовательная сфера и многое другое. Все зависит от предпочтений предпринимателя.

Основные преимущества открытия дела по франшизе:

• Использование известного и проверенного бренда.
• Поддержка со стороны франчайзера.
• Получение готового бизнес-плана.
• Предоставление франчайзером маркетинговой и рекламной компании.

Рекомендуется предварительно ознакомиться с условиями каждой франшизы, чтобы понять, куда именно обратиться.

Драгметаллы

Следует учитывать, что запуская бизнес на миллион, связанный с драгоценными металлами, не стоит рассчитывать на быструю прибыль. Обычно подобная деятельность связана с покупкой и продажей золота или другого драгоценного металла, вложением в обезличенные счета и так далее.

Как уже было сказано, заработать быстро на этом деле не получится. Можно увеличить начальную сумму в 1,5-2 раза за 5-7 лет. Однако в кризисное время золото является самым надежным форматом для сбережения средств.

Заработок на драгметаллах

Фондовый рынок

Если искать свой формат бизнеса до 1000000 рублей, можно обратиться и к фондовому рынку. Однако это актуально для тех, кто имеет соответствующие экономические знания и навыки. В данном случае можно зарабатывать действительно неплохие деньги, если использовать агрессивные торговые стратегии.

Валюта

Бизнес за 1 млн. очень часто идет совместно с работой с иностранной валютой. Принято считать, что доллар или евро являются более надежными в отличие от российского рубля. Однако и здесь имеются свои определенные нюансы. Специалисты не рекомендуют отдавать предпочтение именно иностранной валюте. Лучше всего разделить имеющиеся средства и в равной степени держать их как в российских, так и в иностранных деньгах под проценты.

Получение прибыли из иностранной валюты

Идеи для инвестирования 5 млн рублей

Имея представление о том, какими бывают инвестиции и чего от них ждать, следует рассмотреть возможные варианты того, куда можно с выгодой вложить 5 миллионов рублей.

Покупка готового бизнеса или доли

По разным причинам некоторые владельцы собственного бизнеса в какой-то момент решают его продать. Это отличная возможность для тех, кто готов инвестировать средства в предпринимательство

Чтобы рассчитывать на успех, важно объективно оценить потенциал предлагаемого варианта, а заодно иметь опыт в предпринимательской сфере

Можно купить не весь бизнес, а долю в нем. Довольно часто компании продают автономные свои части, привлекая таким образом инвесторов. К сожалению, достойных предложений по покупке доли бизнеса на рынке крайне мало, но при должном усердии найти подходящий вариант все же можно.

Еще один заслуживающий внимания вариант – покупка франшизы. В этом случае покупатель получает в свое распоряжение раскрученный бренд и готовый бизнес, который находится под его полным контролем.

Недвижимость в РФ и за рубежом

Сумма в 5 миллионов подходит для того, чтобы выгодно вложить ее жилую или коммерческую недвижимость в России или за рубежом. Вариантов инвестирования несколько:

1. Покупка квартиры с последующей сдачей арендаторам на длительный срок. Если недвижимость куплена по хорошей цене, то, помимо доходов от аренды, можно со временем ждать прибыли от подорожания квартиры на рынке.
2. Покупка квартиры на стадии котлована с последующей перепродажей после сдачи объекта. Этот способ позволяет получить 10-30% прибыли, но существуют риски, что дом не сдадут вовремя или застройщик обанкротится.
3. Покупка квартиры для сдачи аренды посуточно. Отличный вариант заработка, но пассивным его не назовешь. Потребуется размещать объявления, продвигать их, встречаться с арендаторами и т. п.
4. Покупка квартиры с целью сделать ремонт и продать дороже. Еще один хороший вариант, который требует понимания конъюнктуры рынка.
5. Приобретение коммерческой недвижимости и сдача в аренду предпринимателям. Это лучший вариант вложений, позволяющий получать максимальную прибыль от инвестиций в недвижимое имущество.

Пассивный доход в конвертируемой валюте

Фондовый рынок

Покупка акций – это фактически приобретение доли в бизнесе. Нормальные компании платят своим акционерам хорошие дивиденды, а стоимость ценных бумаг склонна расти в цене. Поэтому вложения в фондовый рынок оправданы и заслуживают внимания.

Однако для того, чтобы получить ожидаемый результат, требуются специальные знания. Углубление в тему потребует немало времени. Поэтому, возможно, лучше сразу обратиться к профессионалам, которые помогут составить инвестиционный портфель.

При вложении в акции важно разбить капитал как минимум на 10 частей, а при выборе ценных бумаг следить за тем, чтобы компании, которые за ними стоят, были из разных секторов экономики, что позволит диверсифицировать риски

Драгоценные металлы

Инвестировать средства в драгоценные металлы лучше всего в периоды экономических кризисов, когда участники фондовых рынков для защиты своих интересов начинают продавать акции и скупать золото. В этот момент стоимость драгоценных металлов стремительно растет. Купить монеты или слитки можно в любом из российских банков (например, Газпромбанк, Сбербанк) или у брокерских компаний.

Изменение цены золота 1997 – 2019 г.г.

Вкладывая деньги в золото, палладий, серебро или другие металлы, нужно понимать, что такие инвестиции рассчитаны на длительный срок, и они не позволяют наладить получение пассивного дохода. Например, после покупки стоимость монеты выросла в цене на 20%. Продав ее, владелец получит прибыль, но на этом его инвестиция тут же закончится. К тому же вложения в драгоценные металлы следует осуществлять на срок от 3-х лет.

Предметы искусства, антиквариат

Инвестиции в антиквариат и предметы искусства могут принести хорошую прибыль, но они больше, чем другие вложения, требуют специальных знаний. Инвестировать можно в покупку картин, вина, старинных предметов и даже «звездную одежду». Вещи любимых кумиров со временем сильно растут в цене, поэтому можно попробовать прикупить их на аукционах, чтобы потом продать дороже.

Почему деньги в рублях лучше инвестировать, а не хранить

Первый вопрос, который возникает перед начинающим инвестором — в какой валюте хранить свои сбережения. Подобная дилемма касается исключительно новичков, так как профессионалы сразу же отвергают мысль о рублях.

Нельзя не учитывать, что национальная валюта сильно подвержена инфляции. Когда рубли просто «лежат», они не только не работают, но и дешевеют. И даже оформляя банковский вклад под средний процент, предлагаемый государственными и частными учреждениями, вкладчик в лучшем случае перекроет обесценивание средств. В редких случаях может возникнуть ситуация, когда уровень инфляции превышает доход от депозита.

Именно поэтому деньги лучше конвертировать в иностранную валюту. Идеальное решение — диверсификация, то есть разделение свободного капитала на три части:

1. Национальная валюта.
2. Евро.
3. Доллары.

Даже если одна из валют упадет в цене, прибыль от роста другой может перекрыть потери.

Какая бывает инфляция.

Недвижимость

Одним из самых привлекательных способов инвестирования для многих россиян
по-прежнему остается недвижимость. Но так ли хорош этот инструмент в текущих
условиях?

Риски вложений в недвижимость могут быть значительными, например, срыв сроков сдачи объекта. Для покупки, а далее – и для ремонта квартиры в крупных городах нужна крупная сумма. Если вы планируете впоследствии сдавать жилье для получения рентного дохода, найти платежеспособных арендаторов надолго – тоже не самая простая задача.

Динамика стоимости жилья в Москве за последние пять лет демонстрирует, что рынок недвижимости вовсе не так интересен с точки зрения доходности, как многие думают.

Ситуация на рынке недвижимости в 2020 году сильно напоминает 2014-й, когда вследствие обесценения рубля многие бросились “спасать” свои сбережения в квадратном метре, и цены на волне этого “вынужденного” спроса резко раздулись. Затем последовал период спада и цены снижались в течение трех лет, вернувшись в итоге на уровень 2013 года.

В 2020 драйверами роста цен на недвижимость стали сразу несколько факторов: снижение ставок по депозитам, очередная (хоть и не такая масштабная, как в 2014 году) девальвация рубля и рекордно низкие ставки по ипотеке. В результате мы получили очередной искусственный всплеск спроса, который уже довольно сильно перегрел рынок.

Не стоит забывать и о том, что вложения в недвижимость – это низколиквидные инвестиции. В отличие от депозита вы не сможете получить свои деньги за пару дней: в лучшем случае 1-2 месяца, а в кризисное время выход из объектов недвижимости может растянуться на годы, если только вы не будете готовы предоставить покупателям солидный дисконт.

Оптимизируем инвестиции

Недвижимость способна не только приносить пассивный доход в виде долгосрочной аренды, но и стать активным способом инвестирования:

1. Сдача квартиры в посуточную аренду принесет гораздо больше дохода, чем долгосрочная. Дополнительных вложений для этого не требуется, достаточно оставить заявку на электронной доске объявлений или специализированных сайтах для сдачи жилья.
2. Вложить 1000000 рублей и получать прибыль можно, даже не имея недвижимости. Достаточно арендовать несколько квартир и сдавать их в субаренду.
3. Хороший доход приносит сдача в аренду коммерческой недвижимости. Заброшенные заводские цеха при минимальном вложении средств можно сдавать под склады, гаражи и мебельное производство. В этом варианте арендатору важны не внешняя и внутренняя отделка помещения, а транспортные пути, коммуникации, большие площади.
4. Покупка квартиры, которую продает банк за долги заемщика, поможет сэкономить до 30% от стоимости.

Долгосрочная аренда способна приносить небольшой пассивный доход, но является скорее инструментом для сохранения капитала. Чтобы получать прибыль в большем объеме, необходимы усилия и нестандартные подходы.

Финансовые инструменты

Финансовые инструменты – это одни самых популярных частных инвестиций. В эту категорию мы можем отнести инвестиции в следующее:

• Банковские вклады;
• Акции;
• Облигации;
• Иностранная валюта;

Банковский вклад, пожалуй, является самой популярной идеей, когда на руках появляется существенная сумма. В пользу этой инвестиции говорит ее безопасность. Ваш вклад полностью попадает под государственную систему страхования вкладов. ССВ распространяется на все вклады в российских банках до 1,4 млн рублей. В настоящий момент вы можете рассчитывать на годовую доходность до 10,5%. ТОП-5 вкладов на октябрь 2016-ого:

Банк Премьер Кредит	10,5%
Банк ВВБ	10,32%
Русский Стандарт	10%
Ренессанс Кредит	9,5%
Кредит Европа Банк	9,5%

здесь

Порядок выплаты процентов оказывает сильное влияние на итоговую общую доходность. Рассмотрим на примере двух вкладов с одинаковой процентной ставкой. Ренессанс Кредит и Кредит Европа Банк предлагают схожую ставку – 9,5% годовых. Ренессанс Кредит выплачивает все проценты только в конце срока действия вклада, а Кредит Европа Банк выплачивает проценты по вкладу ежемесячно. Получается, что размер вашего вклада растет с каждым месяцем. По итогам года вы получите на 4125 рублей больше, чем на вкладе без месячной капитализации процентов.

Акции могут принести больше доходности, но доходность вам никто не гарантирует и это существенное отличие от депозита в банке. Чтобы попасть на рынок акций вам нужно обратиться к брокеру. Правильный выбор брокера – это краеугольный камень в инвестициях в акции. Вы можете самостоятельно выбирать в какие акции инвестировать или доверить свои деньги в управление. Доход от инвестиций в акции может быть от следующего:

• Выплата дивидендов;
• Разница в цене покупки и продажи акций;

Если у вас краткосрочная инвестиция, то рассчитывать на большую доходность от дивидендов не стоит. Вы сможете заработать намного больше при верном выборе акции и времени ее покупки/продажи. Доходность может быть выше 10,5% годовых, но инвестиция может обернуться и частичной потерей вложенных денег. Например, если стоимость акций снизилась. Не забывайте, что доход от ценных бумаг в России облагается 13% налогом.

Облигации – компромиссный вариант между акциями и банковским вкладом, как по надежности, так и по доходности. Доходность облигаций зависит от степени надежности долгового обязательства. Государственные облигации могут приносить даже меньше, чем банковский вклад. Но облигации частных эмитентов чаще всего доходней, чем вклад. Корпоративные облигации (частные компании) приносят более 10% годовых. Например, в октябре 2016-ого года облигации «МКБ-лизинга» обладали доходностью 12,5% годовых.

Валютные операции способны принести отличный доход, исчисляемый десятками процентов в год. За 1 млн рублей вы сможете купить 14705 евро при курсе 68 рублей за 1 евро. Если евро укрепится до 80 рублей, то вы продадите 14705 евро за 1176400 рублей. Это означает доход в размере 17,64%. Минус этой инвестиции в том, что вы должны разбираться в валютных колебаниях. Иначе есть риск частично потерять в рублях.

Для инвестиции в валюту можно рассмотреть Forex с использованием кредитного плеча. Это способно увеличить прибыль или ускорить скорость ее получения. Но в этом случае у вас есть шанс потерять все 100% инвестиции.  Вариант с реальной покупкой валюты в банке надежней, но не предоставляет аналогичной потенциальной доходности. Если вы купите валюту в банке на собственные деньги, то у вас всегда на руках останется валюта, пусть и с риском, что она подешевеет.

Куда вложить деньги

Важно определиться сразу – с 1 миллионом рублей у вас много возможностей, но вам доступно далеко не всё. Вам недоступны инвестиции, где порог вхождения намного выше

Использование кредитных средств несколько изменит ситуацию, но имея в своем распоряжении лишь 1 млн, нужно отсеивать те инвестиции, которые вам недоступны. Мы можем разделить на несколько групп все доступные для вас инвестиции:

• Финансовые инструменты;
• Недвижимость;
• Бизнес;

Инвестиции нужно разделять по доходности, а также по степени риска. Какой бы инвестиция не казалась надежной, риск есть в любой из них. Даже в банковском вкладе, даже при государственной гарантии, риск остается всегда. Вам придется оценивать риски и соглашаться на них, либо отказываться от данной инвестиции.

Пример инвестиционного портфеля

Давайте разберем пример конкретного портфеля, как бы действовал я, если бы мне необходимо было конкретно в 2020 году распределить 1 млн рублей по активам.

1. Подушка безопасности. Прежде чем гнаться за большой доходностью, для начала сформируйте подушку безопасности. Я считаю, что ее доля для суммы в 1 млн рублей может доходить до 30%. В противном случае, может произойти так, что придется продавать активы, причем срочно, а значит по не самой выгодной цене. Это ошибка, которую совершенно точно не стоит допускать.

2. Консервативная часть (ОФЗ). Их доля в портфеле зависит от возраста, склонности к риску. Я выделил на это от 10 до 30%. Вы можете открыть Индивидуальный инвестиционный счет, положить облигации, и продолжая официально работать получать  20% годовых (13% — налоговый вычет и 7-8% — доходность по облигациям), абсолютно ничем не рискуя. Если вы не работаете по найму, можно открыть обычный брокерский счет. 

3. Криптовалюта. Я считаю, что в портфеле ее доля не должна превышать 10%. Многие склонны переоценивать этот актив и  недооценивать риски, связанные с ним. По моему опыту, рекомендую все-таки эти риски лимитировать. Соответственно, стратегия та же самая: распределить долю сразу и потом ежемесячно докупать крипту. Для простоты это может быть просто биткоин.

4. Займы. При такой небольшой сумме, чаще всего это просто будут займы частным лицам через интернет, так называемые Р2Р займы, на которых можно получать от 2% в месяц. Это достаточно рискованная стратегия, там могут быть дефолты. Нужно понимать, как вы будете оценивать заемщика, по каким критериям. 

5. 1-2 арендных стратегии с кредитным плечом на выбор. Я бы выбрал доходный сайт и доходные автомобили. Соответственно, в сайтах можно докупать статьи (от 1 000 рублей в месяц). Доходный автомобиль можно купить с потребительским кредитом и сдавать его в посуточную аренду. 

ТОП-10 способов инвестирования миллиона рублей

Перед тем как искать способы, как и куда вложить деньги, необходимо  все же определиться с целью инвестирования. Дело в том, что краткосрочные вклады совершенно отличаются от долгосрочных. Стремление получить быструю прибыль увеличивает риски, связанные с капиталовложениями. Более надежными являются вложения на длительный срок.

Во что инвестировать?

Если вам необходимо обернуть деньги в короткий срок, чтобы получить доход для приобретения определенной вещи, вы можете воспользоваться более агрессивными методами инвестиций. Если же ваша цель —  постоянный пассивный доход используйте консервативные инструменты капиталовложения.

Итак, к наиболее распространенным способам относятся:

1. Покупка недвижимости.

2. Банковский депозит.

3. Валютные вложения.

4. Покупка драгоценных металлов.

5. ПАММ-счета.

6. Равноправное кредитование.

7. Собственный бизнес.

8. Приобретение акций.

9. Инвестирование в ПИФы.

10. Инвестиции в себя.

Покупка недвижимости

Как только речь заходит о  сохранении денежных средств в крупных размерах, среднестатистический гражданин России сразу же думает о приобретении недвижимости. И это является наиболее распространенным способом сохранения и приумножения капитала.

Покупка недвижимости

Одна из основных потребностей каждого человека – иметь свою землю, крышу над головой, иметь свое собственное жилье. Недвижимость всегда будет пользоваться спросом, и являться надежным способом инвестиций.

Являясь собственником недвижимости, вы можете получить прибыль такими  вариантами как:

• Прибыль от аренды;
• Прибыли от продажи.

Аренда  — это наиболее распространенная разновидность пассивного дохода.  Вы можете сдавать квартиру посуточно или на длительный срок, при этом получать доход без особых трудозатрат. Несмотря на то, что квартирой пользуется посторонний человек, недвижимость ваша. Вы в любой момент  можете ее продать по более дорогой и выгодной вам цене. Аренда плюс разница в стоимости, равняется чистая прибыль от инвестиций.

Другой способ заработать на недвижимости – это сделки купли- продажи. В  таком случае возможны следующие схемы:

• Купить недвижимость. Подождать пока она вырастет в цене. Продать недвижимость.
• Купить недвижимость в удовлетворительном состоянии. Сделать ремонт. Продать недвижимость по более выгодной цене, в которую заложены затраты на ремонт.
• Купить жилую площадь в тот момент, когда дом только закладывается или на стадии строительства. После сдачи объекта в эксплуатацию продать недвижимость по высокой цене.

И всё вроде бы хорошо, но в периоды экономических спадов, любая недвижимость падает в цене. И пока кризис не минует, она будет давать низкую доходность. В это время лучше не продавать недвижимость и получать прибыль только благодаря аренде.

Ещё следует подчеркнуть, что дело нужно иметь с надежным застройщиком, у которого безупречная  репутация. Это максимально вас обезопасит и убережет от убытков.

Что же касается приобретения земли, то здесь важно ориентироваться в направлениях и знать перспективные участки. Сама земля может стоить дороже, чем любой дом, коттедж и так далее, который находится на ней

Из года в год цена на землю растет. Если этот участок расположен вблизи от города, где скоро возможно строительство недвижимости или  земля в самом городе и на этой территории планируется усовершенствование инфраструктуры – смело беритесь за это дело. Вы сможете в любой момент её продать по выгодной цене.

Акции

Наибольший доход на свой миллион вы сможете получить, если включите в свой
портфель акции. Вложения в акции могут принести вам двойную выгоду: они могут
расти в цене и давать дивиденды.

Если бизнес компании успешно развивается, растет ее прибыль, то это рано или поздно выливается в рост ее акций. Как правило прибыли компаний растут быстрее инфляции, в таком случае акции – это, в том числе, хорошая защита вложений от инфляции на длинном отрезке времени.

Получая прибыль, многие компании делятся этой прибылью со своими
акционерами, то есть начинают выплачивать дивиденды. Дивиденды вы можете
использовать для покрытия своих текущих расходов, либо реинвестировать их –
покупая дополнительные активы в ваш инвестиционный портфель.

Вложения в отдельные акции для большинства частных инвесторов довольно рискованная затея. Мало кто пытается анализировать бизнес тех компаний, акции которых они покупают, а те кто пытается это делать, зачастую не обладает достаточной квалификацией и временем, чтобы делать это на должном уровне. В итоге мы зачастую видим хаотичный набор ценных бумаг в портфеле без какой-либо стратегии.

Инвестиционные фонды

Для большинства частных инвесторов более эффективным шагом будут вложения в широко диверсифицированный глобальный портфель на основе индексных фондов.

Например, фонд Vanguard Total World Stock ETF (VT) позволяет инвестировать ваши средства в более чем 8800 акций по всему миру. Совокупный среднегодовой темп роста (CAGR) этого фонды почти  10% в долларах США.

Но, если ваша цель оптимизировать налогообложение, воспользовавшись налоговыми вычетами по ИИС, то можно это сделать и с помощью российских инструментов. В последние годы российские управляющие компании выпустили на рынок достаточное количество фондов, которые можно использовать для построения глобального портфеля.

Например, купив в свой портфель фонд FXWO /FinEx Global equity UCITS ETF (USD), вы одним махом закроете класс акций в своем портфеле, причем с глобальной
диверсификацией. Вложения фонда распределяются между акциями крупных компаний
таких стран, как США, Япония, Китай, Великобритания, Австралия, Германия и
Россия. Фонд включает в себя акции более 500 компаний. Доходность фонда с
начала года составила более 7% годовых в долларах США.

Если же вы хотите сконцентрироваться на отдельных странах, то вам могут подойти
соответствующие фонды.

Для аллокации в российские акции можно выбирать из таких фондов, как:

SBMX Фонд
Сбербанка Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»

TMOS Тинькофф Индекс МосБиржи

VTBX Фонд ВТБ – Индекс МосБиржи

FXRL FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF

Первые три фонда, как
ясно из названия, инвестируют в акции компаний, входящих в индекс МосБиржи. ETF от компании Finex отслеживает индекс РТС.
Но по сути внутри этих фондов одни и те же компании: Газпром, Лукойл, Сбербанк,
ВТБ, Сургутнефтегаз, НОВАТЭК, Магнит, Роснефть и другие.

Среди фондов,
ориентированных на другие страны, можно выбирать между следующими фондами:

FXUS FinEx USA UCITS ETF – отслеживает широкий индекс Solactive американских акций крупных
и средних компаний США (напоминает S&P 500, но все же отличается по структуре).

FXIT FinEx USA Information Technology ETF – вкладывается в индекс высокотехнологичных
компаний. В последние годы он растет быстрее широкого рынка. Его доходность за
последний год составила более 40% годовых в долларах США. Но не все так
однозначно, ведь инвестиции в высокотехнологичные отрасли – это более
рискованное вложение.

FXDE FinEx Germany UCITS ETF –
инвестирует средства в акции компаний Германии. В состав фонда входят акции
таких крупнейших немецких компаний, как Siemens, SAP, Bayer, Daimler, Allianz, Adidas, BASF, Volkswagen, BMW.

VTBE Фонд ВТБ – Фонд акций
компаний развивающихся стран. По сути – это фонд фондов: средства вкладываются
в ETF iShares Core MSCI EM IMI UCITS. Фонд инвестирует в акции компаний таких стран как
Китай, Тайвань, Южная Корея, Индия, Бразилия, Южная Африка, Россия и другие.