Единовременное получение страховой и накопительной части пенсии

Виды накопительной пенсии

После достижения пенсионного возраста, который в 2019 году в России составляет 55,5 лет и 60,5 лет для женщин и мужчин соответственно, гражданин, при наличии оснований, вправе обратиться за начислением и назначением ему его накопительной пенсии. При этом данная форма материального обеспечения бывает трех видов. Разберем их подробнее.

Бессрочная

Накопительная пенсия данного вида должна выплачиваться пенсионеру в течение всей его жизни. При этом ее размер зависит от «ожидаемого периода выплаты», составляющего 252 месяца. Соответственно, чтобы рассчитать ежемесячную сумму выплат, необходимо совокупный размер средств на счете (накопленных за счет взносов и инвестиционного дохода) разделить на вышеуказанное количество месяцев.

Справка! «Ожидаемый период выплат» в размере 252 месяцев учитывается при начислении обеспечения только в 2019 году. Это значение не является постоянным и изменяется ежегодно.

Срочная

Выплаты будут поступать к пенсионеру в течение определенного срока, выбранного самим их получателем. Однако этот период не может составлять менее 10 лет. Порядок расчета аналогичен тому, как рассчитывается бессрочная пенсия, с тем лишь различием, что количество месяцев определяется самим пенсионером (минимум 120).

Единовременная

Получение всей суммы, находящейся на счету НПФ или ПФР, возможно лишь для некоторых категорий лиц, среди которых:

• получатели выплат по потере кормильца;
• инвалиды;
• получатели страховой пенсии при условии, что ежемесячно рассчитанная сумма накопительных выплат составит менее 5% от нее.

Выплата накопительной части пенсии пенсионерам 1967 года рождения

С 2015 года был введен новый порядок формирования и выплаты пенсионных начислений в Российской Федерации.

Теперь трудовая пенсия состоит из страховой части по старости, накопительной части и фиксированной выплаты.

Кроме того, теперь гражданин, достигший определенного возраста, имеет право претендовать на разовое отчисление. Но как это сделать и что это такое — единовременная выплата из накопительной части пенсии?

Выплата накопительной части пенсии продолжается

С 2015 года вносятся изменения в сроки обращения за назначением единовременной выплаты. С 1 января 2015 года за единовременной выплатой можно будет обратиться не чаще одного раза в пять лет.

При этом пятилетний период для повторного обращения граждан за получением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следует исчислять от момента обращения после 1 января 2015.

Если гражданин обращался за выплатой в 2014 году, то право на повторное обращение у него будет в 2015 году при условии появления на его индивидуальном лицевом счете новых накоплений, а за следующей единовременной выплатой он может обратиться не раньше, чем через пять лет.

Единовременная выплата накопительной части пенсии

В отличие от накопительной пенсии, которая накаливается в виде денежных средств, будущее страховое обеспечение формируется на счетах граждан в пенсионных баллах. В связи с этим по достижении возраста выхода на заслуженный отдых, при оформлении страховой выплаты граждане не могут сразу снять все уплаченные средства.

Кому положена выплата накопительной части пенсии и как ее получить в 2021-2021 году

• дополнительные финансовые средства могли перечисляться ими лично;
• дополнительные средства могли поступать за счет организации, на которой работник трудился;
• дополнительные суммы на софинансирование могли поступать от государства;
• начислены за счет прибыли от инвестиций;
• дополнительные средства (или их часть) были получены в результате перевода материнского капитала на формирование накопительной части, а также от прибыли, полученной от вложения этих финансов в проекты, приносящие дополнительный доход.

Единовременное получение накопительной части пенсии

Накопительную часть (далее НЧ) имеют не все застрахованные лица страны. Больший процент получают лица 1967 года рождения и младше.

Другая группа лиц, а именно мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 года рождения, имеют небольшую НЧ, которую при выполнении нескольких условий можно полностью снять в период оформления основных пенсионных отчислений.

Поэтому многие граждане интересуются вопросом о том, как и при каких обстоятельствах можно снимать НЧ. С поставленным вопросом будем разбираться в данной статье.

Единовременную выплату накопительной части пенсии могут растянуть на годы

По расчетам Научно-исследовательского финансового института (НИФИ), в этом году средний размер единовременной выплаты может составить более 159 тыс. рублей, а к 2030 году вырастет до 300 тыс. рублей. Эксперты полагают, что такой разовый «подарок» может оказаться неудобным как для выходящих на заслуженный отдых, так и для пенсионной системы.

Как оформить и получить накопительную часть при выходе на пенсию

Согласно ФЗ №424, правом на получение накопительной части пенсии в нашей стране обладают граждане, застрахованные в соответствии с ФЗ № 167-ФЗ «Об ОПС в РФ», при условии наличия средств пенсионных накоплений на лицевом счете застрахованного лица и соблюдения им условий, предусмотренных законодательством.

Рекомендуем прочесть: Выплаты пенсионерам на похороны

Если мои накопления в НПФ

Если ваша накопительная пенсия хранится в НПФ, то получить информацию по ней вы можете в Сбербанке и в «Лукойл Гарант». Нелишним будет узнать, как рассчитывается накопительная часть пенсионного обеспечения. Соответственно со ст. 7 федерального закона номер 424, накопительная часть рассчитывается при учете:

• взносов нанимателя;
• дополнительных страховых взносов;
• взносов на софинансирование пенсионного обеспечения;
• средств материнского капитала;
• инвестированных средств.

Величина пенсионных накоплений делится на период выплат, который каждый год определяется законодательно. Сегодня он равняется 246 месяцам. При подсчете накопительной пенсии период выплаты должен равняться минимум 168 месяцам. При срочной выплате минимальный период сокращается до 10 лет.

Изменение величины срочной выплаты осуществляется 1 августа каждого года путем суммирования текущей суммы выплаты и частного, полученного в результате деления величины пенсионных накоплений (по состоянию на 1 июля) на период выплаты.

Величина пенсионного обеспечения будет больше, если гражданин подаст заявление на назначение выплат спустя несколько лет после возникновения права на них. В таком случае период выплаты уменьшиться на год за каждые 12 месяцев, которые прошли с даты ухода на пенсию.

Справка! Плюс накопительной пенсии состоит в том, что ее возможно перевести в НПФ. При этом она не индексируется раз в год, следовательно, граждане могут не рассчитывать на ее увеличение при хранении в ПФР.

В Сбербанке и в Лукойл Гарант

Для того чтобы проверить размер пенсионных накоплений через Сбербанк, требуется посетить любое учреждение банка с паспортом и СНИЛС. Сотрудник банка предоставит вам всю необходимую информацию в течение 15 мин. Другой вариант — контролировать свои накопления через личный кабинет.

НПФ «Лукойл Гарант» не так давно был переименован в НПФ «Открытие». Если ваша накопительная пенсия хранится в этом фонде, то информацию по ней вы можете получить на сайте НПФ.

Для этого следуйте такому алгоритму:

1. Переход на сайт НПФ «Открытие»
2. Нажатие на клавишу «Запросить копии документов онлайн».
3. Авторизация в личном кабинете. Допускается авторизация через портал государственных услуг.

После авторизации подайте заявку. Данные будут предоставлены вам в течение минуты.

Клиентам НПФ «Открытие» доступно еще 2 способа проверки накопительной пенсии. Они могут написать письмо с запросом информации и отправить его по адресу: 300013, Тульская область, город Тула, улица Радищева, дом 8. Также можно позвонить по телефонному номеру +7-800-200-59-99 и задать вопрос оператору.

Наследование в случае смерти застрахованного

Эта часть пенсии в отличие от страховой может быть унаследована, так как, по сути, она и является накоплением. Происходит это в 3 случаях:

• если пенсионер оформил срочную выплату, но умер до того, как получил всю сумму;
• если гражданин, вкладывающий средства в накопление, умер до назначения выплат;
• если была оформлена единовременная выплата, но пенсионер умер раньше.

Во втором случае наследником может быть любое физическое лицо. Правопреемник или несколько указываются в договоре или заявлении о распределении денег. Доли у правопреемников могут быть разные, что тоже оговаривается в договоре. Если такой документ отсутствует, наследование производится по закону. Здесь может быть несколько случаев:

• при перечислении в фонд собственных денежных средств гражданина, наследование производится на общих основаниях. Приоритет имеют родственник первой линии – муж, жена, дети, родители. Если таковых нет, то средства распределяются поровну между родственниками второй линии – бабушка, дедушка, братья и сестры, внуки;
• если основой накопительной части стал материнский капитал – для формирования пенсии матери, например, то первоочередным наследником является супруг, а во вторую очередь – дети, в том числе усыновленные.

Изображение кликабельно

Куда обратиться за выплатой

В случае смерти получателя, наследник должен обратиться в тот пенсионный фонд, в котором умерший поместил свои накопления. Заявление оформляется в любом территориальном центре этой организации.

Необходимые документы

• заявление о выплате стандартного образца;
• подлинник завещания или копия, заверенная у нотариуса;
• удостоверение личности заявителя, также заверенное у нотариуса;
• если оформлением занимается доверенное лицо, потребуются документы, подтверждающие его полномочия.

Есть возможность обращения по почте. В этом случае высылаются только копии, заверенные нотариусом.

Для оформления накоплений умершего пенсионера в виде наследства нужны:

• паспорт наследника – если правопреемником назначен несовершеннолетний, требуется его свидетельство о рождении и паспорт его представителя или опекуна;
• документ, удостоверяющий родственные связи: свидетельство о браке, свидетельство о рождении родителей, свидетельство о рождении ребенка;
• документ, подтверждающий законность смены фамилии;
• копия сберегательной книжки. Если таковая отсутствует, нужно заполнить заявление на перечисление суммы почтовым переводом;
• свидетельство о смерти и страховое свидетельство пенсионера. Если такие документы у наследника есть, необходимо их предъявить.

Порядок получения выплаты

Для обращения за выплатой оставшейся накопительной пенсии правопреемнику выделяется срок в полгода. Если наследник по уважительным причинам не успел обратиться в соответствующие организации, он может добиться осуществления своих прав через суд.

Если обращение было сделано в указанный период, выплаты все равно осуществляются не ранее, чем через 6 месяцев. Этот срок отводится на подачу возможных претензий от правопреемников. Еще 1 месяц требуется для принятия решения о выплате или отказе. Решение принимается не позднее последнего дня этого месяца.

Выплаты осуществляются почтовым переводом или перечислением на банковский счет не позднее чем 15 числа того месяца, который следует за принятием решения. В общем, время между обращением и получением суммы составляет не менее 7,5 месяцев.

Как получить страховую часть пенсии единовременно?

Позволяет ли вообще действующее законодательство претендовать на такую выплату? Подробное изучение положений действующего закона «О страховых пенсиях» показывает, что страховое пенсионное обеспечение исключает возможность единовременного получения отчисленных в период осуществления трудовой деятельности страховых взносов. Такая возможность при наличии установленных законом оснований предусмотрена только в рамках накопительной системы. То же самое относится и к вопросу, как получить страховую часть пенсии после смерти наследодателя. Правопреемники в определенных ситуациях имеют право на ее получение.

Особенности накопительных выплат

Правовые основания для распоряжения дополнительными средствами будущих пенсионеров регламентированы Законом № 360-ФЗ. В качестве одного из направления для распоряжения указанными средствами предусмотрена возможность субъектов обратиться за получением выплаты срочного характера.

Назначение срочной пенсионной выплаты из средств пенсионных накоплений характеризуется следующими особенностями:

• основания для ее получения возникают одновременно с обращением за пенсией;
• срочная пенсионная выплата устанавливается на период, указанный самим субъектом, но не менее 10 лет;
• расчет указанного платежа может осуществляться только исходя из накопительных взносов, не связанных с обязательным пенсионным страхованием.

Обратите внимание! При обращении за пенсией граждане вправе самостоятельно решать, каким образом будет осуществляться распоряжение накопленными взносами. Объем пенсионных накоплений может быть больше, если обратиться за фактическим назначением пенсии позже юридического приобретения пенсионных правомочий

Помимо срочной выплаты, есть возможность установить доплату к ежемесячному пенсионному платежу.

За счет чего формируются накопления

При обращении граждан должностными лицами ПФР осуществляется проверка состояния индивидуального лицевого счета. Возможность распоряжения средствами лицевого счета для срочной выплаты возникает, если в нем учтены следующие виды дополнительных взносов:

1. добровольные перечисления, которые делал сам гражданин в рамках программы софинансирования;
2. денежные средства, которые поступили на лицевой счет от государства в рамках софинансирования накопительной части пенсии;
3. дополнительные перечисления за счет работодателя, у которого трудился гражданин;
4. инвестиционный доход, полученный в процессе управления средствами;
5. часть средств материнского капитала, направленные на увеличение накопительной части лицевого счета женщины.

Размер срочной выплаты пенсионных накоплений будет напрямую зависеть от состояния лицевого счета. Чем больше перечислений было сделано до момента обращения в органы ПФР, тем выше будет размер ежемесячного платежа в пользу получателя.

Как увеличивается сумма накоплений на лицевом счете

Пополнение индивидуального счета может осуществляться следующим образом:

• путем перечисления дополнительных взносов за счет самого гражданина или руководства его предприятия. В 2014–2021 гг. страхвзносы работодателей за своих работников полностью (все 22% от фонда оплаты труда) направляли исключительно на формирование страховых пенсий;
• софинансирование поступлений за счет федеральных бюджетных средств (данная возможность в настоящее время приостановлена, так как программа софинансирования прекратила свое действие);
• доход, полученный от управления финансами с персонального счета.

Отдельного внимания заслуживает получение инвестиционного дохода. Граждане вправе самостоятельно выбирать порядок управления своими накопительными финансами, в том числе путем перевода средств в адрес НПФ или управляющих компаний.

Важно! Государство гарантирует, что даже при неудачном инвестировании средства персонального счета не уменьшатся, а вот их увеличение произойдет только при доходности вложений

Единовременной выплаты гражданам родившимся до 1967 года

Ст. 4 Закона “О накопительной пенсии” и правила системы неотклонимого страхования перечисляет ряд лиц, что имеют право на разовые выплаты из ПФР:

1. Единовременная выплата предусмотрена пенсионерам рожденным до 1966 года (дамы с 1957 г., а мужчины с 1953 г.);
2. Те, у кого разница меж страховой и накопительной пенсией составляет 5%;
3. Особы, что участвовали в гос программке софинансирования;
4. Лица, на которых оформлено пенсионное страхование, что отражено в особом личном лицевом счету;
5. Людям, что работали в период 2002-2004 гг;
6. Лица, передавшие для будущей пенсии средства из домашнего капитала;
7. Иноземцы, подходящие под все вышеупомянутые требования и живущие в Рф на неизменной базе.

При выплате единовременного пособия, пенсионерам 1957-1966 гр. не дают права избрать вариант формирования грядущего обеспечения, тогда как для младших граждан такая возможность предусмотрена. Но эта самая категория лиц подходит под требования для одновременных компенсаций. С 2002 по 2005 год работодатели таких людей были должны совершать платежи для накопительной пенсии.

Нужные документы

Единовременные выплаты пенсионерам до 1966 года рождения оформляются по таким документам:

1. Конкретно заявление;
2. Паспорт либо другое удостоверение, подтверждающее личность;
3. Трудовая и пенсионная книга;
4. СНИЛС;
5. Справка о размере пенсионных сбережений;
6. Доказательство о получении помощи от страны по инвалидности;

При отсутствии способности подать заявление без помощи других, можно предоставить пакет документов через доверенное лицо, что обязано иметь нотариально заверенную доверенность и собственный паспорт.

Законодательство позволяет приносить с собой заверенные нотариусом копии документов.

В заявлении должны находиться такие данные:

• ФИО;
• Адресок проживания;
• Паспортные данные;
• Страховой номер личного лицевого счета;
• Перечень поданных бумаг:
• Контактные номера, электрическая почта и т.д;
• Дата и место рождения;
• Дата и подпись;
• Номер счета накопительного обеспечения и желательный метод получения средств;

При предоставлении недостоверной инфы в документации либо отсутствии оснований для начисления пособия в рассмотрении заявления могут отказать, о чем предупреждают заявителя, возвращая ему документы в протяжении 5 дней со денька принятия решения об отказе.

Размер единовременных выплат пенсионерам, родившимся до 1966 года

В большинстве случаев, финансовая помощь находится в зависимости от количества средств, что отображены на лицевом счете. По подсчетам Пенсионного Фонда РФ сумма в среднем составит 6.000 рублей

Сумма не большая, беря во внимание, что ее повысили только на 4%, что ниже процента инфляции

Пенсия рассчитывается по формуле, где она равна сумме базисной, накопительной и страховой пенсии. Учитывается также стажевый коэффициент, соотношения заработной платы особы и среднемесячной зарплаты.

По закону период накопительных выплат составляет 234 месяца. На это число нужно разделять общую сумму сбережений.

Пример:

Размер скоплений составляет 117.000, а страховое пособие — 5000 руб.

117000 / 234 = 500 (размер каждомесячного отчисления):

500 / (5000+50) * 100 = 9.09 %.

В таком случае выплата не присуждается, ведь по правилам, процентное соотношение скоплений из всей суммы обеспечения не должно превосходить 5%.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Как получить накопительную пенсию единовременно?

Только после того, как застрахованные лица достигают пенсионного возраста или становятся получателями пенсий по инвалидности или по потере кормильца, либо получателями социального обеспечения по старости, они приобретают право обратиться в пенсионный фонд за выплатой своих накоплений. Сделать это можно в любое время.

Если пенсионер обращается за установлением единовременной выплаты средств накоплений, то его заявление рассматривается в течение одного месяца со дня принятия страховщиком всех документов. Днем принятия считается день обращения, либо дата на почтовом штемпеле (если заявление было подано по почте).

После проверки всех документов пенсионный фонд выносит решение. В случае отказа в данной выплате страховщик обязан в течение пяти дней со дня принятия решения известить об этом заявителя и вернуть ему все документы, которые тот представлял ему при обращении.

Куда обращаться для получения?

Для получения средств необходимо обращаться в те учреждения, где происходило формирование накопительного обеспечения. Это может быть:

• государственный Пенсионный фонд РФ (если застрахованным лицом была выбрана управляющая компания);
• негосударственный пенсионный фонд (если обеспечение формировалось в НПФ).

Если накопления формировались в государственном фонде, подать заявление на их выплату можно несколькими способами:

Кроме заявления о назначении выплаты в фонд необходимо представить соответствующий пакет документов.

Документы, необходимые для оформления

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 1047 от 21 декабря 2009 года при оформлении единовременной выплаты необходимо представить в пенсионный фонд следующие документы:

• соответствующее заявление;
• паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность);
• подтверждающие право на страховую или государственную пенсию по старости для определения ее размера (если данное обеспечение установлено заявителю).

В некоторых случаях могут потребоваться прочие документы, подтверждающие те или иные обстоятельства. Если заявителю установлена социальная пенсия по старости или обеспечение по инвалидности или потере кормильца, то нужно дополнительно представить документы, подтверждающие трудовой стаж.

Если пакет документов представляет не сам пенсионер, а его законный представитель, то дополнительно ему нужно предъявить свой паспорт и нотариально заверенную доверенность, дающую право на совершение данных действий.

Вместо оригиналов документов Законодательством РФ разрешается представить их копии. Однако они обязательно должны быть заверены у нотариуса. В случае направления заявления по почте прилагаются только нотариально заверенные копии.

После принятия заявления, в подтверждение данной операции сотрудники уполномоченного органа обязаны выдать на руки заявителю расписку-уведомление о регистрации заявления, которое должно содержать перечень принятых документов, а также иные сведения (личные данные гражданина, дата принятия и т.д.).

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений в НПФ

Если накопительная пенсия формировалась в государственном фонде, то при ее оформлении в ПФР нужно представить заявление, согласно Приложению № 1 Приказа Министерства труда и социальной защиты РФ № 11н от 3 июля 2012 года.

Если средства формировались в негосударственном фонде, то для их получения в НПФ нужно представить заявление о единовременной выплате средств накоплений. Форма данного документа также строго регламентируется Законодательством РФ, а именно Приложением № 1 Приказа Министерства труда и социальной защиты РФ № 12н от 3 июля 2012 года.

Заявление должно содержать следующую информацию:

1. наименование НПФ;
2. сведения о заявителе (ФИО, дату и место рождения, пол, гражданство, адрес);
3. паспортные данные;
4. номер пенсионного счета накопительного обеспечения (заполняет сотрудник фонда);
5. СНИЛС;
6. контактные данные (телефон);
7. сведения об уже установленных пенсиях;
8. желаемый способ получения средств и реквизиты счета;
9. дата заполнения;
10. подпись заявителя.

Если заявление подает законный представитель (это может быть как физическое, так юридическое лицо), то в документе также должны быть отражены и сведения о нем (ФИО или наименование организации, адрес, паспортные данные представителя, контактный телефон).

Какой существует порядок возврата накопительной пенсии правопреемникам?

Гражданин, выбирающий вид накопительной пенсии, в своем заявлении указывает лица, которые станут его наследниками с указанием причитающихся долей. Если в заявлении не указаны конкретные граждане, то наступает право наследования по закону в порядке очередности: супруг(а), дети – родные и усыновленные, родители. Это первая очередь наследников, которые могут претендовать на накопительную часть пенсии умершего родственника.

Выдержка из статьи 13 Федерального закона №424

Накопленные на счету в ПФР, НПФ или управляющей компании средства выплачиваются наследникам в следующем порядке.

1. Выплачивается остаток денежных средств, не дополученных умершим гражданином, которые были накоплены на его счету, при начислении ему срочной пенсии.
2. Назначенная единовременная выплата пенсионных накоплений, которую не успел получить гражданин до смерти, может быть выдана в течении 4-х месяцев родственникам, ранее совместно с ним проживающим. Иждивенцам-инвалидам выплата выдается независимо от места проживания.
3. При отсутствии таких претендентов единовременная накопительная пенсия наследуется на общих основаниях, определенных законом.
4. При назначении гражданину при жизни бессрочной накопительной пенсии оставшиеся денежные средства после его кончины не наследуются.

Если претендентов на получение выплаты нет, средства наследуются на общих основаниях

Какой порядок выплат накопительной части пенсии наследникам?

Согласно правилам вступления в наследство, правопреемники должны обратиться ПФР или НПФ, где были накоплены пенсионные денежные средства. Можно обратиться лично с заявлением или переслать его по почте.

Для получения права на выдачу накопленных умершим денежных средств наследникам надо предоставить следующий пакет документов.

1. Удостоверение личности с подтверждением места жительства самого наследника или его доверенного лица.
2. Доверенность на наличие прав претендовать на выплаты, заверенная нотариусом.
3. Свидетельство о смерти владельца накопительного счета.
4. Документальное подтверждение родства.

Нужно предоставить документы для получения накопительной части пенсии умершего гражданина

Вопрос о выплатах буден рассмотрен до шести месяцев со дня смерти пенсионера. Уведомление о принятом решении наследникам будет направлено в течение 5 дней.

Деньги поступят или в указанное отделение почты, или на счет в банке, предоставленный получателем.

В Государственной думе разрабатывается новый закон «Об индивидуальном пенсионном капитале», сокращенно – ИПК. Планируется, что он будет внедрен взамен существующей накопительной системы. По замыслу закона каждый гражданин будет сам формировать накопления на ИПК и определять процент отчислений. Но есть сомнения в обществе, что этот закон будет работать. Все меньше людей стремится доверить свои накопления на долгие сроки банкам.

В будущем планируется сформировать индивидуальный пенсионный капитал взамен накопительной пенсии

Накопительную пенсию можно получать несколькими способами. Выбрать подходящий метод может сам гражданин. Для этого стоит написать заявление и подать его в ПФР, НПФ – туда, где находятся средства пенсионера.