Какие услуги входят в стандартный полис дмс?

Как и где оформить добровольное медицинское страхование для сотрудников компании?

Приобретение ДМС возможно лишь в страховой компании, имеющей соответствующую лицензию. Выбор страховщика необходимо производить по следующим критериям:

• рейтинг НРА или РА, который присваивается всем компания – он должен быть не ниже уровня А и входить в ТОП-30;
• широкий перечень партнеров-ЛПУ различных специализаций;
• положительная история выплат;
• наличие специалистов, способных обслуживать корпоративных клиентов по ДМС и имеющих необходимое образование.

Безусловно, важным критерием при выборе будет являться стоимость, поскольку ДМС относится к добровольным видам стоимость и правила формируются каждым страховщиком самостоятельно.

Перед оформлением необходимо решить вопрос по программе и условиям страхования, а также необходимом объеме медицинских услуг. Оформление документов производится после предоставления:

• документов на компанию (ИНН, ОГРН и другие);
• заявление на страхование с приложением списка застрахованных.

Застрахованные после заключения коллективного договора должны обратиться к страховщику лично либо централизованно для получения полисов, содержащих личные сведения и информацию о договоре. Такие полисы могут быть оформлены в виде пластиковых карточек, либо отдельным фирменным бланком.

Что такое ДМС и для чего он нужен

ДМС расшифровывается как добровольное медицинское страхование. Это платная услуга, стоимость которой формируется из нескольких факторов. Крупные компании-работодатели оплачивают данный полис для того, чтобы сотрудник получал высококвалифицированную медицинскую помощь и как можно быстрее вернулся в строй, дабы компания не потеряла много денег из-за возможного простоя. Также данную услуг можно оформить и оплатить самостоятельно.

При использовании полиса ДМС гражданин получает возможность вызывать врача на дом, без очередей посещать узконаправленных специалистов, а также проходить лечение за рубежом (при приобретении дорогостоящей страховки). В случае вызова автомобиля скорой помощи человека отвезут не в ближайшую поликлинику, а в ту, которую выбрал сам гражданин.

Требования к оформлению страховки

Нормативно-правовыми актами прописан перечень требований, соблюдение которых нужно для создания страхового полюса ДМС. К таким требованиям относятся:

1. Получение ДМС имеет возрастные рамки. Оформить талон можно по достижению совершеннолетия, начиная с 18 лет. Максимальный возраст получения страховых бумаг – 75 лет.
2. Несовершеннолетним также необходимо оформление ДМС. Вместо детей документы подают их представители (родители, опекуны или попечители).
3. Максимальный строк пребывания на территории государства без ДМС (при наличии на это уважительных, подтвержденных официальными документами, причин) – 3 дня. За этот период гражданин другой стран обязуется уладить все документальные вопросы относительно ДМС.
4. Если талон ДМС оформляется с целью длительного использования, необходимо приобрести стандартный пакет услуг. Печень услуг такого вида является универсальным как для граждан РФ, так и для приезжих людей. При оформлении талона на небольшой период есть возможность выбора, приобретать весь пакет не обязательно.
5. Возможно оформление страхового талона через фирму, занимающуюся поиском работы для таких лиц в нашем государстве. Срок действия ДМС в таком случае будет соответствовать продолжительности работы в данной фирме.

Плюсы и минусы ДМС

Положительные и отрицательные стороны в добровольном медицинском страховании можно разграничить в зависимости от того, кем заключается договор.

Оформление страховки работодателем

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о НДФЛ-вычетах на лечение и страховку. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Плюсы:

• Сам факт наличия полиса для работника, без необходимости его самостоятельного оформления.
• При оформлении полиса на работе в случае проблем со здоровьем их можно решить без бумажной волокиты и других недостатков государственных больниц;
• Работник, как правило, не платит за полис из своего кармана, всё оплачивается за счет работодателя.

Минусы:

• Перечень услуг зачастую различается в зависимости от должности и стажа работника. Чем более компетентен и опытен сотрудник, тем лучше лечебные условия.
• Новым сотрудникам ДМС в первое время не оформляется. Срок допуска наступает через три и более месяцев.
• Работодатель сам определяет пакет услуг, предоставляемых по ДМС, при этом если сумма лечения будет превышена, остаток должен погасить пациент.

Приобретение страховки в индивидуальном порядке

Плюсы:

Главное преимущество — это возможность самостоятельно выбрать все необходимые компоненты и условия программы страхования

Важно уточнить существенные условия договора в соответствии со ст. 942 ГК РФ.
Приобретение полиса ДМС приравнивается к тратам на лечение. При оформлении полиса за свой счет на себя, супруга, несовершеннолетних детей или престарелых родителей, в силу ст. 219 НК РФ, полагается налоговый вычет — 13%.

Минусы:

• Страховые организации без особой охоты заключают договоры ДМС с физлицами. Это связано с тем, что компания не хочет нести убытки, когда гражданин платит незначительную сумму за страховку, а лечится на гораздо большую. Поэтому страхователя просят заполнить анкету, и если будет определено, что у него плохое здоровье, он употребляет алкоголь, ведет нездоровый образ жизни, страховая значительно повышает коэффициент оплаты по договору.
• Необходимость лично оплачивать страховой полис.

В «КонсультантПлюс» есть готовые решения, в том числе о том, как заключить договор ДМС. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

* * *

Добровольное медицинское страхование — это хорошее решение для людей, имеющих деньги и проблемы со здоровьем. Главное при заключении сделки ДМС — изучить все условия, предлагаемые страховой компанией, и лишь потом подписывать документ.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Медстрахование».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Замещающее медстрахование в странах ЕС

Из всех видов наиболее интересным является замещающее страхование, так как в каждой из стран, его использующей, могут быть приняты совершенно противоположные нормативные акты, приводящие к необходимости включения замещающих полисов ДМС в систему здравоохранения и систему социальной защиты населения.

Бельгия

В Бельгии действует система обязательного медстрахования, в которой обязаны участвовать все граждане, работающие (работавшие) по договору трудового найма. Лица, не работающие по договору трудового найма (таковых в Бельгии 9,5% от общего количества населения), исключаются из системы ОМС. По своему усмотрению данная категория граждан может приобрести полисы добровольного медстрахования (что и сделали 7,1% из 9,5%), оставшиеся граждане будут платить за предоставление медицинских услуг в полном размере их стоимости. Согласно анализу, 2,4% граждан, не получивших замещающий полис ДМС, это молодые люди, уверенные в своем здоровье, а также люди, чей уровень доходов не позволяет выделить дополнительные средства на приобретение полиса добровольного медстрахования.

Замещающий полис ДМС можно получить в обществе взаимного страхования или у коммерческого страхователя. В первом случае замещающий полис ДМС будет абсолютно идентичен полису обязательного медстрахования в Бельгии, так как общество взаимного страхования контролируется на государственном уровне. Коммерческие страховщики могут предложить своим клиентам полис ДМС, который будет лишь частично дублировать обязательное страхование (например, покроет лишь 50% от того, что могло покрыть ОМС). В Бельгии лица, имеющие право на получение ОМС, не могут купить замещающий полис добровольного медстрахования.

Германия

Получить замещающий полис добровольного медицинского страхования в Германии могут сразу 2 категории граждан: лица, не работающие по договору трудового найма (как то принято в Бельгии) и лица с высоким уровнем доходов. Так, в Германии установлен определенный потолок выплат, которые каждый гражданин должен совершать для финансирования системы ОМС. В этих целях из официальных доходов граждан взимается определенный процент. Если окажется, что взимаемый процент превышает установленный на государственном уровне потолок, гражданин имеет право покинуть систему обязательного медстрахования и приобрести замещающий полис ДМС. То есть граждане, работающие не по договору трудового найма, не могут выбирать, и их единственный вариант страхования — это замещающая страховка, а граждане с высоким уровнем доходов имеют право выбора: остаться им в системе ОМС или перейти в ДМС. По статистике примерно 75% из граждан, имеющих выбор, остаются в системе обязательного медицинского страхования.

В отличие от Бельгии, в Германии получить страховку можно только в организациях, предоставляющих услуги частного медстрахования. Получается, что в силу особенностей законодательства данные компании конкурируют с государством в борьбе за граждан с высоким уровнем доходов. Чтобы переманить к себе как можно больше клиентов коммерческие страховщики снизили цену на замещающую страховку. Но проблема в том, что полис ДМС не рассчитан на иждивенцев. Его необходимо заключать на каждого члена семьи в отдельности, и каждый полис будет стоить денег. Полис ОМС, предоставляемый государством, выдается главе семьи, и туда могут быть вписаны все его иждивенцы. В связи с этим в добровольное медстрахование чаще переходят молодые люди, не имеющие собственной семьи. Впоследствии же они возвращаются в систему обязательного медстрахования. Но на данный момент закон гласит, что лица, возрастом от 65 лет, не могут поменять добровольное медстрахование на обязательное вне зависимости от их уровня доходов.

Нидерланды

В Голландии необходимость в получении замещающего полиса добровольного медстрахования есть только у граждан с высоким уровнем доходов (определение уровня доходов осуществляется по тому же принципу, что и в Германии). Таковые граждане не могут получить полис обязательного медстрахования, а потому, единственный способ застраховаться для них — это получить замещающий полис ДМС. И абсолютное большинство именно так и поступает. Только 1,5% от общего количества жителей Голландии не застрахованы ни по системе добровольного страхования, ни по системе обязательного страхования. И то, считается, что это, в основном, бездомные и лица, живущие за чертой бедности.

Медицинское страхование в суверенной России

На российский рынок добровольное медицинское страхование пришло накануне распада Советского Союза. 21 июня 1991 года был принят закон № 1499-1 «О медицинском страховании» (утратил силу в 2009 году). Первые годы для ДМС было характерно большое количество потрясений и переломных моментов, когда система ДМС видоизменялась полностью. Всего же, в истории развития ДМС выделяют три основных этапа.

Первый этап (1991-1993 гг.)

Первый этап развития добровольного медстрахования эксперты называют малоэффективным, поскольку размер выплат не превышал суммы страхового взноса. И тем не менее появление добровольного медицинского страхования явилось ответом на появившийся в 1991 году увеличенный спрос граждан на получение подобной услуги. Таковой спрос был определен сразу тремя причинами:

• Падение качества предоставляемых бесплатных медицинских услуг и одновременное появление платной медицины;
• Принятие упомянутого выше закона «О медицинском страховании», вследствие чего был изменен порядок финансирования сферы здравоохранения;
• Недостаточность и (или) плохое качество предоставляемых услуг по договорам обязательного страхования.

В итоге в стране необходимо было реализовать возможность свободного доступа граждан к платным медицинским услугам. Здесь появилось сразу 2 способа решения проблемы: самостоятельная оплата гражданами предоставляемых медицинских услуг и заключение договоров ДМС. В первом случае гражданину нужно было сначала найти лечебно-профилактическое учреждение (ЛПУ), которое могло оказать нужную услугу, и, возможно, встать на очередь. Во втором, при заключении договора со страховщиком, гражданин выбирал ЛПУ (одно или несколько) из списка предложенных. Первые договоры ДМС предусматривали:

• Выбор ЛПУ, в котором страхователь будет получать медицинские услуги, во время заключения договора страхования;
• Оплату страхователем взноса по страховке и оплату расходов за ведение дела;
• Возвращение страхователю средств, не потраченных страховой компанией.

У страховщика не было никаких рисков, он оплачивал только ту сумму расходов, которая была внесена гражданином в качестве страхового взноса, не более того. Если ЛПУ выдвигало счет, больший, чем эта сумма, страхователь должен был самостоятельно покрывать стоимость лечения. Возврат неиспользованных страховщиком средств не облагался налогом, а потому многие компании использовали ДМС как способ финансового поощрения работников. То есть, компания страховала своих работников по ДМС, а в конце года, когда страховщик возвращал неиспользованные средства, выдавала премии.

Второй этап (1993-1994 гг.)

Второй этап характеризуется одновременным сосуществованием двух типов договоров: когда размер выплачиваемой страховки равен размеру первоначального взноса (как то описано выше) и когда размер выплачиваемой страховки больше размера первоначального взноса. Появление новых типов договоров было обусловлено несколькими причинами:

• Усиление конкуренции на рынке;
• Предъявление новых требований к страховым компаниям от госструктур;
• Естественное развитие страхового рынка и страховой культуры.

Так как договоры, где ответственность страховщика превышает размер страхового взноса, несут определенные риски для страховых компаний, не потраченные средства перестали возвращать страхователям. В том числе и в тех случаях, когда стоимость оказанных платных медицинских услуг была меньше размера страхового взноса. С 1993 по 1994 года граждане вольны были самостоятельно выбирать договор ДМС, который им большего подходил (старого типа с возвратом не потраченных средств или нового типа с большим размером страхового возмещения).

Третий этап (с 1995 по настоящее время)

На третьем этапе состоялся окончательный переход к договорам добровольного медицинского страхования современного типа. Поправки, внесенные в Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ», запретили страховщикам возвращать гражданам неиспользованную часть страхового взноса за исключением случаев преждевременного расторжения договора страхования. Теперь страховые компании предлагали частным клиентам исключительно договоры ДМС, где возможный размер страхового возмещения был куда больше размера страхового взноса.

Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях и упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

• информация о застрахованном лице
• виды страховых случаев
• размер суммы страхования
• срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►
Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Резюме

• Рынок ДМС в 2021 году совсем не сократился, а наоборот, вырос на 3%, в т.ч. в сегменте ДМС ЮЛ рост составил 6%.
• Принципиальной разницы между специализированными страховщиками ДМС и универсальными страховщиками в части результатов работы нет.
• Уровень выплат ДМС ЮЛ существенно сократился на 10 процентных пунктов и составил 58%, абсолютно все крупные и средние страховщики почувствовали сокращение выплат в данном виде.
• Продукт ВЗР, по косвенной оценке, в 2021 году имел в своем составе порядка 40% рискового объема, не связанного с кредитным страхованием.
• Реальное падение рынка ВЗР составило не 58%, а около 70%.
• Сокращение рынка ВЗР в части банковского сегмента практически полностью было компенсировано ростом продаж в сегменте НС.

Больше аналитических статей читайте в разделе Анализ рынка

Статья подготовлена и одобрена by эксперт страхового рынка Максим Чернов

Calmins.com

Налоговые льготы для компаний

При оформлении договора ДМС для сотрудников предприятия важно тщательно изучить все особенности налогообложения по данному виду страхования. Это позволит оптимизировать бюджет предприятия и снизить расходы на медицинское страхование.. Договоры ДМС являются договорами добровольного личного страхования, поэтому на них распространяется ряд льгот.

Договоры ДМС являются договорами добровольного личного страхования, поэтому на них распространяется ряд льгот.

Расходы на ДМС работников, как и другие расходы на оплату труда, уменьшают налогооблагаемую базу (ст.253 НК РФ). При этом по ДМС необходимо соблюдение ряда обязательных условий (ст.255 НК РФ п.16):

• взносы по договорам добровольного личного страхования включаются в состав расходов в размере, не превышающем 6% от суммы расходов на оплату труда; 
• договор ДМС должен быть заключен на срок не менее одного года.

При определении налоговой базы страховые взносы по договорам ДМС работников не облагаются НДФЛ (ст.213 НК РФ п.3). Также предусмотрен налоговый вычет на доходы, полученные в виде страховых выплат при наступлении страхового случая (ст.213 НК РФ п.1 п/п.3), причем эта норма распространяется на страхование не только работников, но и членов их семей.

Если срок договора ДМС, заключенного в пользу работников, составляет один год и более, платежи по нему, осуществляемые работодателем, страховыми взносами в ПФР, ФФОМС и ФСС России не облагаются (ФЗ № 212-ФЗ ст.9 ч.1 п/п.5). Если договор ДМС заключен в пользу членов семьи работников, платежи по нему также не должны облагаться взносами, поскольку осуществляются в отношении лиц, не состоящих с работодателем в трудовых отношениях.

Страховые премии (взносы) и страховые выплаты освобождаются от налога на добавленную стоимость в силу прямого указания закона (ст.149 НК РФ п.3 п/п.7).

Какие услуги входят в ДМС

Что дает ДМС и какой спектр услуг предоставляется базовым пакетом? Подписание стандартного договора о получении талона ДМС предусматривает наличие услуг такого типа:

1. Лечение в условия амбулатории. Перечень амбулаторных диагностических и лечебных процедур включает большой бесплатной медицинской помощи. Это, например, посещение необходимого специалиста (первичное и повторное), диагностика, полный спектр анализов и т. п. Сюда же относятся медосмотры предварительного и систематического видов.
2. Оказание стационарной помощи. Страховой полюс покрывает затраты в случае пребывания клиента на стационарном лечении. В список услуг, предоставляемых в условиях стационара, входит и оперативные вмешательства разного рода сложности.
3. Вызов скорой помощи. Данный пункт включает целый спектр диагностических и лечебных процедур, предоставляемых человеку в ургентном порядке. В некоторых городах существуют отдельные бригады, предоставляющие услуги обладателям страховых талонов.
4. Стоматологические услуги. Услуги стоматолога предоставляются всеми без исключения базовыми пакетами ДМС. Отличие состоит в том, что разные компании имеют разный перечень услуг такого рода, начиная от банальной смены пломбы, заканчивая сложными ортодонтическими (исправление аномалий строения челюстей) процедурами.
5. Реабилитация в условиях санаторно-курортного пребывания. Зачастую реабилитация такого типа актуальна для пациентов, имеющих хронические патологии. При прохождении медосмотра перед подписанием договоренности такие заболевания выявляются или повторно фиксируются (при наличии уже выставленного диагноза). В таком случае, договор может содержать отдельный пункт, касающийся профильной реабилитации для данного пациента.

Поговорив о том, что входит в ДМС, необходимо отметить, что спектр услуг, оказываемых талоном такого рода, очень широк. Иногда страховка покрывает расходы пребывания и лечения в клиниках за рубежом.

Что такое ДМС для сотрудников

Соискатели вакансий при трудоустройстве в большинстве случаев так или иначе обращают внимание на предоставление ДМС в организации. Работодатели охотно участвуют в коллективных страховых программах, поскольку это удовлетворяет сразу два их интереса: поддержание работоспособности действующих сотрудников и привлечение новых

Другой вопрос, что участие по качеству может быть разным: одни работодатели действительно подбирают наиболее выгодные для сотрудников решения, другие делают все лишь для галочки.

Главное преимущество ДМС — это бесплатный базовый пакет. При этом для оформления полиса работнику не нужно уплачивать дополнительных страховых взносов, т. к. его стоимость включена в коллективное соглашение по страхованию с компанией. Как правило, чем выше категория должности работника, тем шире базовый пакет. По желанию работодателя программы могут быть расширены за счет дополнительных услуг или новых медицинских учреждений.

Истечение срока действия трудового договора или его прекращение не влечет обязанности работника вернуть денежные средства, уплаченные за его полис. Однако пользоваться ДМС после увольнения работник не может, полис ему придется сдать.

***

Итак, добровольное медицинское страхование — это способ обеспечить дополнительные гарантии и поддержку здоровья граждан за счет получения услуг в платных здравоохранительных и лечебно-профилактических учреждениях. Лица, получившие полисы ДМС, приобретают ряд дополнительных возможностей, которые помогают получать более быструю и качественную медицинскую помощь.

***

Вам будет интересно также ознакомиться с материалами, которые мы написали специально для нашего .

Полис ДМС от «Ингосстрах» для Юридических Лиц — Программа и Стоимость

Организации предприятия могут воспользоваться набором следующих программ:

• Экстренная помощь;
• Поликлиническое обслуживание;
• Помощь на территории России;
• Дополнительные программы.

Каждый пакет включает свои подпрограммы, которые допускается включать в полис ДМС. Поэтому при оформлении страхователю предлагается на выбор составление собственного тарифа.

Программа «Экстренная помощь» делится на 3 разновидности:

• Скорая медицинская помощь – в рамках договора предоставляются услуги врачебной бригады, когда больному в отношении больного применяются соответствующие меры, проводится диагностика быстрыми методами и при необходимости осуществляется доставка в медучреждение. Территория для выезда определяется службой медицинской помощи, которая занимается обслуживание на основании договорных отношений с «Ингосстрах» в регионе.
• Экстренная и плановая стационарная помощь – объединяет пункты пакета экстренной помощи с добавлением планового лечения в условиях стационара. Возможно применение терапевтических действий интенсивного характера, вмешательства врачей-хирургов, реаниматоров и специалистов общего профиля.

Экстренная стационарная помощь – диагностика, лечение, операции по установке протезов в условиях стационара, когда человеку полагаются консультации врачей, исследования для дальнейшего назначения препаратов и последующих вмешательств. В пакет входит физиолечение, массаж классического типа, услуги мануального терапевта, ЛФК, иглорефлексотерапия, оплата лекарств при нахождении в больнице. Палата по возможности рассчитана на двух пациентов, а заболевании детей предусмотрено совместное размещение до возраста 3 лет. В результате выдается листок нетрудоспособности.

Обслуживание в клинике широкой спецификации согласно тарифному плану предусматривает отметку подпрограммы:

• Классическая – оптимальный перечень услуг, оказываемых в нескольких поликлиниках, для взрослых и детей. В пакете есть осмотр и консультация основных врачей, проведение анализов и диагностических исследований, физиолечение, вызов врача на дом, выписка больничных листов. Для детей предусмотрена вакцинация и ранняя диагностика распространенных заболеваний.
• Люкс – включает предложения по пакету «Поликлиника классическая» с добавлением услуг по выполнению узких диагностических процедур (например, баротерапия), обследованию для посещения бассейна и ежегодный прием специалистов.

• Поликлиника «Будь здоров» — обеспечение медицинскими услугами на базе собственных клиник компании «Ингосстрах». Кроме общих анализов, диагностических процедур и осмотра входит прием стоматолога (расширенный спектр операций по лечению зубов).
• Стоматология специализированная – полный список стоматологических услуг у врачей высшей категории.

В тарифном плане «Помощь на территории России» предусмотрено включение пакета помощи в рамках поликлиник со стоматологическим лечением и экстренная медпомощь в стационаре.

В качестве дополнительных опций предлагается предоставление лекарств по рецептам от специалистов, обслуживающих клиентов с полисом ДМС. Выдача осуществляется в учреждениях «Ригла» и «Будь здоров».

Анализы и процедуры по ДМС

У владельца полиса ДМС имеется приоритет в обслуживании – ему не нужно ждать живой очереди или записываться предварительно. Страховка по ОМС покрывает расходы на практически все простые анализы и исследования. Эти же анализы проходят и по ДМС, однако на количество однотипных исследований могут действовать ограничения. А вот сложные анализы и исследования при наличии ОМС оплачиваются отдельно. При оформлении полиса добровольного страхования их можно вписать в договор предварительно. Та же ситуация обстоит с вакцинацией: при наличии ОМС пациент проходит вакцинацию в соответствии с национальным календарем профилактических прививок, а владельцы ДМС указывают выбранные прививки по желанию в договоре страхования.

Кроме того, полис ОМС включает в себя безотлагательную госпитализацию застрахованного, если того требуют обстоятельства. Полис ДМС включает госпитализацию также при наличии данного условия в договоре, но застрахованный может пребывать в отдельной палате или палате повышенного комфорта, если подобное указано в документе. То же самое касается оказания скорой медицинской помощи. При этом часть страховых компаний могут предоставить своим клиентам кареты скорой помощи с диспетчерским пультом.

Гражданин, получающий медпомощь по ОМС, не может выбрать поликлинику, ему придется либо посещать бесплатную по месту жительства, либо обращаться в платное лечебное учреждение. Застрахованный по ДМС вправе получать лечение в любой заранее выбранной клинике, кроме того он может пользоваться ресурсами нескольких учреждений сразу. ДМС подразумевает возможность прохождения лечения за рубежом.

Пациенты бесплатных клиник и владельцы полисов ОМС не вправе выбирать конкретного специалиста, а заседание врачебного консилиума проводится только в экстренной ситуации. В этом же случае владелец полиса ДМС может заранее выбрать любого специалиста из страховой программы.

Выгодным отличием ДМС от ОМС является возможность оформления страхования выезжающих за рубеж. В некоторых случаях в полис добровольной страховки можно внести этот пункт, в то время как в обязательной он просто отсутствует.

По большей части лечение дорогостоящими препаратами и с использованием высоких технологий по полису ОМС проходит в порядке очереди (исключение составляют льготные категории граждан). При лечении в этом случае могут использоваться аналоговые российские лекарства и препараты. В страховку ДМС может быть включено и высокотехнологичное лечение, и дорогостоящие препараты, и даже процедуры за границей. То же самое разграничение касается косметологии, либо эстетического протезирования и курса реабилитации.

В полис ОМС включен большой перечень физиотерапевтических процедур, которые проводятся в соответствии с медицинским законодательством РФ. Правда, список может быть ограничен конкретным медицинским учреждением: в каких-то клиниках процедуры могут просто не предоставляться. В полис ДМС физиотерапия также включена, но в договоре могут указываться возрастные ограничения.

Что такое ДМС для сотрудников и что оно дает?

Признание России социальным государством предполагает оказание бесплатной медицинской помощи, что реализуется посредством программы ОМС. Объем услуг, которые оказываются бюджетными медицинскими организациями, существенно ограничен законодательством. Проведение дорогостоящих исследований строго квотируется, например, для прохождения МРТ-исследования или получения консультации узкого специалиста потребуется довольно долго ждать своей очереди, так как запись ведется на месяцы вперед. Обо всех сложностях можно позабыть при наличии ДМС.

Приобретение продукта ДМС возможно как гражданином индивидуально для себя или своей семьи, так и организацией для сотрудников. В этом случае речь идет о коллективной программе, к которой подключаются сотрудники в соответствии с сформированным списком. Вновь принятые подключаются к договору на основании заявления, как правило, по истечении испытательного срока. При увольнении он исключается из программы, и получить помощь по полису не сможет.

Оказание услуг осуществляется в клиниках и лечебных организациях по направлению страховщика, в частности, при заключении клиенту выдается перечень ЛПУ, с которыми компания работает.

Компании, руководители которых умеют правильно просчитывать риски и экономить, уже заключили договор ДМС. Это позволяет не только увеличить мотивацию работников и расшить социальный пакет, но и уменьшить сумму налоговых выплат. Корпоративный полис выбор работодателем программы, оформление коллективного соглашения с подготовкой всех документов и оплату страхования всех служащих.