Как новые платежные сервисы изменят опыт потребителей

Яндекс.Деньги

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в
системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты
и выставляет ограничения пользования кошельком:

• анонимный – нет возможности снятия средств,
  совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное
  количество времени;
• именной — 
  при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
• идентифицированный – с подтверждением личных
  данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается
виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту
можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300
рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик»
активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать
для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За
обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный
лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

Уровень безопасности вырастет

Цифровые платежи, как любая новая и бурно растущая отрасль, привлекают внимание мошенников. В прошлом году МВД отмечало взрывной рост преступлений в этом сегменте

От преступников чаще страдают потребители, не очень хорошо знакомые с технологиями. Однако уровень цифровой грамотности населения постепенно растет. Соответствующий индекс НАФИ с 2018 года увеличился на 6 пунктов.

В свою очередь, банки и платежные сервисы повышают безопасность самих платежей за счет новых технологий — прежде всего, токенизации. Данные для оплаты не хранятся в мобильном приложении — вместо этого в нем хранится безопасный токен, объясняет Светлана Кирсанова схему работы SberPay.

Одновременно для защиты от кибермошенников участники рынка внедряют искусственный интеллект и машинное обучение. Они помогают находить подозрительные паттерны и таким образом предотвращать преступления.

Индустрия 4.0

Как работают искусственный интеллект, машинное и глубокое обучение

В перспективе вопросы защиты данных и конфиденциальности должны быть отрегулированы на международном уровне, подчеркивают в КПМГ. Однако эксперты признают, что для достижения таких договоренностей потребуется время.

Подписывайтесь на Telegram-канал РБК Тренды и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

• личного – для оплаты покупок, переводов,управления электронными средствами;
• корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Мы будем чаще завершать покупки

Из-за неудобных форм, сбоев в системе или проблем с интернетом даже самые мотивированные покупатели не всегда доходят до конца. Для потребителя это неудобства, для продавцов — прямые потери. «Самая большая проблема, с которой сейчас сталкивается онлайн-бизнес, — это отказ от покупок», — считают в Capgemini.

Социальная экономика

Как изменилось потребление россиян и что с этим делать бизнесу

Чем проще процедура оформления заказа и покупки, тем меньше шансов потерять покупателя по дороге. При использовании платежных сервисов клиенту не нужно вводить данные карты вручную, поэтому завершенных покупок становится больше. В частности, пилот Сбербанка по внедрению SberPay показал рост количества завершенных покупок на 6%.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

	Пополнение	Переводы и оплата	Вывод
WebMoney	от 1,5%	0,8%	от 2%
Яндекс.Деньги	от 1%; через Сбербанк – бесплатно	от 0%	от 1,5%
QIWI	от 0%	от 0%	2% + 50 рублей

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Классификация ЭПС

Существует несколько классификаций сервисов безналичных расчетов. Их разделяют по составу участников, типу операций и т. д. В зависимости от решаемых задач можно назвать восемь видов ЭПС:

• платежные системы, работающие с данными банковских карт (перевод card to card на сайте большинства банков);
• системы расчетов через личный кабинет и онлайн–банкинг (Сбербанк Онлайн и др.);
• электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WM и т. п.);
• мобильные сервисы на основе NFC, позволяющие обойтись без пластиковых карт (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay);
• сервисы платежей со счета мобильного телефона (МТС Легкий платеж и др.);
• агрегаторы, дающие сайтам возможность принимать дистанционную оплату (Яндекс.Касса);
• сервисы предоплаты, предполагающие целевое использование (транспортные карты);
• криптовалютные кошельки на платформе ЭПС.

В зависимости от участников платежа применяется следующая классификация систем:

• для взаимодействия между банками (SWIFT);
• для расчетов между юридическими лицами (Cyberplat);
• для переводов от конечного потребителя продавцу (Webmoney);
• для взаимодействия двух физических лиц (Webmoney).

Платежные системы для юридических лиц

Свои услуги малому, среднему и крупному бизнесу предлагают сразу несколько ПС, включая частные. Эксперты советуют учитывать при выборе следующие особенности:

• как давно ПС на рынке — отзывы, характеристики, резонансные дела;
• насколько стабильно работает: бывают ли перебои с приемом платежей (особенно актуально для предприятий в сфере торговли — не каждый покупатель согласится подождать, пока у ПС закончится техническое обслуживание);
• стоимость тарифов, величина комиссионных сборов;
• отсутствие скрытых платежей;
• количество (и репутация) банков-эквайеров, есть ли возможность выбрать из них оптимальный;
• возможность оценить заранее (протестировать) функции ПС;
• технические особенности: можно ли интегрировать с бизнесом (в том числе онлайн), насколько удобен интерфейс для пользователей.

Неплохо также проверить наличие сертификатов и иных документов, подтверждающих легальный статус оператора. Полезным дополнением станет возможность приема платежей через терминалы или специальные точки оплаты.

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
4. Единицей измерения в системе является WM;
5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или  Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно  с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

Что же означают эти страшные буквы?

«Common Reporting Standard» или же в переводе – «Стандарт об автоматическом обмене информацией». Этот стандарт был создан уже в далёком 2014 году, в качестве международной меры противодействия финансирования терроризма и уклонения от налогов. И тогда более сотни государств обязалось его исполнять. Много лет на пути функционирования стандарта стояло много как объективных, так и «вдруг образовавшихся» помех. Однако вечно вопрос реализации стандарта откладывать было нельзя. И сейчас наступило время, когда тяжёлый маховик системы всё же выходит на полную мощность.

Итогом этого стало то, что с 2018 года более чем 90 государств осуществило обмен информацией о 47 000 000 счетов, на которых предприниматели различных уровней хранят 4,9 трлн евро. Это равно практически одной трети ВВП всего Евросоюза. (Эти данные впервые раскрыты Организацией экономического сотрудничества и развития в 2019 году).

Согласно требованиям CRS, банки обязаны предоставлять в налоговые органы данные по состоянию счетов клиента, движению средств за год, остатке, а те в свою очередь обязаны предоставить их коллегам за рубежом.

И даже если у страны нет договора об автоматическом обмене, то эти данные относительно легко предоставляются по запросу, если есть двухсторонние соглашения. Вот почему службы проверки «compliance» и «KYC» банков лютуют как никогда.

Им проще отказать в обслуживании при малейшем намеке на риск (причем эта участь может постичь и тех, чьи счета уже обслуживаются банком, а не только новых клиентов), чем попасть под карающий молот межнациональной экономической системы. С причинами проволочек и банковских отказов мы разобрались.

Но что же делать предпринимателям, для которых важна оперативность банковских операций и выплат, да и банковская тайна еще не пережиток прошлого, а важный инструмент функционирования бизнеса?

Слабым – сдаться и урезать свои бизнес-аппетиты.

Сильным – искать инструменты преодоления кризиса и постараться приспособиться к новому миру.

Одним из таких универсальнейших инструментов являются иностранные платёжные системы.

По информации Центрального Банка, в 2018 году 56 % от платежей в России осуществлялось способом безналичного расчёта. По прогнозам на 2019 год, эта доля вырастет до 65 %.

На сегодняшний день, очевидно преобладание банковского «пластика» над остальными видами платежей. Однако прогрессивные тенденции на мировом рынке говорят о том, что доминирование электронных платежей с использованием банковских карт затухает.

Современный мировой тренд – это запрос на ускорение всех экономических процессов, который основывается на достижениях универсальных систем международных платежей, без привязки к территориальным границам. Это говорит в пользу обращения пристального внимания на развитие онлайн и мобильных платежей, которыми вас смогут обеспечить иностранные платёжные системы.

Сдерживающим фактором здесь выступают транснациональные регуляторы рынков (к ним можно отнести центральные банки и другие фин.учреждения, что имеют серьезные лоббистские средства к сдерживанию своих конкурентов на рынке платежей). Однако в дела своих банков эти регуляторы вмешиваются еще сильнее.

Электронные деньги – что это такое, когда появились

Электронные деньги – это валюта, которую мы с вами используем при оплате или инвестировании в интернете. С помощью этих виртуальных единиц и проводятся расчеты – как правило, в режиме реального времени.

Данный тип денег становится все более популярным, так как дает возможность производить расчеты между людьми не только в разных городах, но и странах по всему миру.

Фактически ЭД можно приравнять к реальным деньгам, которые хранятся на наших с вами пластиковых картах или счетах.

Электронные деньги можно совершенно свободно обменять на реальную валюту (например, вы можете обменять доллары с кошелька Perfect money  и вывести на рублевую или долларовую пластиковую карту по актуальному курсу).

Кстати, недавно я написал подробное сравнение банковских пластиковых карт, с помощью которых вы можете свободно снимать доллары в банкоматах по всему миру: с данным обзором можете ознакомиться тут>>>

Дополнительно я бы хотел обратить внимание: не стоит путать электронные деньги и средства на вашей пластиковой карте или счете в банке – это разные понятия

Очень развитый рынок

Примерно 1 млрд человек совершат безналичные платежи в магазинах в 2020 году, прогнозировал eMarketer прошлой осенью. Но этот прогноз не учитывал влияние пандемии.

Теперь, как Statista, мобильными POS-терминалами воспользуются почти 1,2 млрд потребителей. Еще около 3,5 млрд человек совершат онлайн платежи в интернете. В офлайне каждый пользователь потратит в среднем $843, в онлайне — $1263.

Россию эксперты называют одним из самых продвинутых платежных рынков в Европе. В стране работают несколько приложений от технологических компаний, включая Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

В июле 2020 года с собственным платежным сервисом на рынок вышел Сбербанк. Запущенный сервис SberPay не требует дополнительной установки, так как он уже встроен в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», которым пользуются более 60 млн человек. Он работает на всех Android-смартфонах, позволяет оплачивать покупки онлайн и офлайн в торговых точках с POS-терминалами.

Для российского рынка важно, что SberPay устанавливается в том числе на продукцию Huawei, которая лидирует в России по продажам смартфонов. Из-за санкций американского правительства Huawei лишилась права использовать ПО Google, в частности, сервис Google Pay

Собственное платежное решение производителя работало только в Китае. В результате российские владельцы смартфонов от Huawei и принадлежащего ей бренда Honor на некоторое время остались без платежного сервиса. А производителю пришлось срочно изобретать приложение для России.

Аудитория мобильных платежей в России постоянно расширяется, отмечают участники рынка. «Сегодня почти каждая пятая покупка совершается клиентами Сбербанка при помощи смартфона, и с каждым месяцем их количество только увеличивается», — говорит зампред правления банка и руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова.

Индустрия 4.0

Карманные банки: кто переносит в смартфоны сложные финансовые инструменты

Такое массовое использование мобильных сервисов неизбежно влияет на то, как потребители совершают платежи и покупки.

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту самозанятого

Агрегатор — наиболее подходящая платёжная система для сайта для физических лиц, прошедших идентификацию или регистрацию. Она охватывает все категории клиентов, предлагая удобные для них способы оплаты. Рассмотрим несколько таких универсальных сервисов, официально сотрудничающих с самозанятыми.

Самозанятые.рф

Новый сервис (релиз состоялся в 2020 году), который позиционируют как маркетплейс для самозанятых. Одна из возможностей — эквайринг: можно настроить приём платежей на сайте с банковских карт, а также через Apple / Samsung  / Google Pay. Из особенностей — автоматическая выдача чеков и регистрация дохода в ФНС. Деньги от клиентов поступают на «Кошелёк». Вывести их можно на личную банковскую карту или счёт в электронной платежной системе.

Плюсы: простая интеграция (в том числе есть модули для CMS), удобное использование, прозрачная статистика, техподдержка 24/7.

Минусы: сервис новый, поэтому не исключены сбои, недоработки функционала и другие характерные недостатки.

PayMaster

Агрегатор, принадлежащий электронной платёжной системе WebMoney. Даёт возможность принимать платежи на банковский счёт самозанятого лица. Также это один из немногих сервисов, сотрудничающий с физлицами: но они могут принимать оплаты только на кошелёк WebMoney. Доступны разные варианты оплаты: с карты, электронного кошелька, мобильного счёта, через салоны связи и т.п.

Плюсы: бесплатное простое подключение, личный кабинет со статистикой и отчётами, ежедневные перечисления средств на личный счёт самозанятого.

Минусы: высокие комиссии за эквайринг.

Яндекс.Касса

Крупный агрегатор недавно открыл подраздел для самозанятых и предлагает официальное подключение: с подписанием договора и перечислением средств на личный счёт физлица. Сервис обрабатывает оплаты с банковских карт и электронных кошельков.

Плюсы: удобное подключение (есть модули для сайтов на CMS), есть функция ручного выставления счетов (подойдёт для продавцов товаров и услуг в соцсетях).

Минусы: есть ограничение на приём платежей с банковских карт — до 100 тыс. рублей в месяц.

Мы писали о возможностях Яндекс.Кассы для самозанятых физлиц.

Специальных условий для самозанятых платежный агрегатор не предлагает. Но есть возможность настроить приём оплаты с выводом средств на электронный кошелёк QIWI физлица.

Плюсы: быстрое подключение, модули для разных CMS.

Минусы: высокая комиссия, ограниченные возможности для вывода.

Мы рассказывали о платёжном агрегаторе Robokassa  — его функциях и способах подключения.

PayAnyWay

Платёжная система для сайта, сотрудничающая с самозанятыми физлицами. Обеспечивает приём платежей с банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, «Мир».

Плюсы: подходит для самозанятых с собственным сайтом или соцсетями. На сайт можно интегрировать форму оплаты. Также для сайта и любых соцсетей доступна функция онлайн-витрины. Витрину можно встраивать на сайт, а ссылку на неё — отправлять напрямую покупателю. Еще из плюсов: автоматическая регистрация дохода и возможность выбрать, какие платежи регистрировать в ФНС. Позиционируется как платёжная система для физических лиц без комиссии.

Минусы: ограниченный функционал — обработка платежей только с банковских карт.

Платёжная система	Комиссия за транзакцию для самозанятого физлица	Примечание
Самозанятые.рф	2 % — за любой перевод на личный счёт мерчанта (т.н. «Кошелёк»)	Отдельно облагается комиссией вывод средств с «Кошелька»: перевод на карту — 2 % + 50 рублей на Яндекс.Деньги или WebMoney — 2 %
PayMaster	2,95 % — оплата картой 3 % — Сбербанк Онлайн 2 % — WebMoney 3,5 % — Яндекс.Деньги 4,5 % — оплата через салоны связи	Точную комиссию можно рассчитать в онлайн-калькуляторе сервиса, указав вид деятельности и оборот
Яндекс.Касса	от 3,5 % за любую транзакцию	Оплата счёта, выставленного вручную, комиссией не облагается. Её покрывает клиент самозанятого
Robokassa	от 7 % — оплата картой 9 % — Яндекс.Деньги 6,8 % — QIWI 5-8 % — платёжные терминалы и салоны связи	Дополнительно нужно платить комиссию за вывод средств с кошелька QIWI на банковскую карту
PayAnyWay	Для банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, МИР комиссия 0 %	Комиссия за вывод средств на банковскую карту самозанятого — 3,5 %

Принцип работы платежных систем

Независимо от того как система называется и где она находится и других факторов, все платежные системы работают по одному принципу:

Клиент выбирает действие которое он хочет выполнить — к примеру оплата мобильного телефона. Эта информация отправляется на терминал, а затем в банк. После этого банк обращается к платежной системе, а она связывается с банком-эмитентом. В случае если средств на счете клиента достаточно для выполнения операции, банк разрешает снять деньги и направляет команду в процессинговый цент. Информация об операции приходит назад на терминал, после чего совершается зачисление платежа.

На выполнение этой многоуровневой задачи уходит всего лишь пару секунд. Вся информация предоставляется в зашифрованных цифровых кодах, что обеспечивает безопасность. Быстрое выполнение операций выгодно обеим сторонам.

Подключение к платежному сервису — быстро и удобно. Миф или реальность?

Мы знаем, как важно быстрое подключение онлайн-платежей и для совсем нового бизнеса, и для уже давно работающего. Ведь каждый день простоя — это упущенные потенциальные возможности.
Но подключение эквайринга — не самый простой процесс

Для этого компании нужно заключить договор с платежным сервисом и добавить на свой сайт формы и кнопки для приема оплаты. В свою очередь, сервис должен проверить компанию на соответствие требованиям регуляторов и настроить ей нужные способы приема платежей. Звучит долго, однако большинство наших клиентов подключают эквайринг через ЮKassa всего за 2-3 дня.
В серии статей расскажем, как нам удается быстро подключать бизнесы к приему онлайн-оплаты и что мы делаем для того, чтобы этот процесс протекал как можно проще для наших клиентов.

Что такое электронная платежная система?

Это организации, эмитирующие цифровую денежную валюту, создающие и внедряющие новые методы их распространения и обеспечивающие все условия для электронных финансовых операций. Нередко ЭПС представляют собой часть больших интернет — компаний, будучи элементом их бизнес — активности (к примеру, валюта социальных сетей, система Яндекс.Деньги и т.п.).

Любая электронная платежная система (ЭПС) выпускает собственные электронные финансы, соответствующие бумажной валюте. Различные ЭПС отличаются уровнями развития, разной степенью функциональности, территорией охвата, а также предназначением. В большинстве случаев электронную валюту одной ЭПС возможно разменять на деньги другой, но бывают и исключения, да и к тому же такие расчеты могут потребовать солидную комиссию.

Обычно ЭПС выпускают именно то количество электронных финансов, которое необходимо для нормального функционирования сети, то есть тот объем, который клиенты электронных платежных систем используют для расчетов в электронных деньгах. Эмиссия виртуальной валюты контролируется законодательством, так что ЭПС, зарегистрированные и ведущие деятельность в конкретной стране, обязаны соблюдать все предписания закона. Тем не менее, по факту это не происходит, ведь за электронной валютой невероятно трудно проследить, а законы, касающиеся ЭПС, все еще не столь действенны.

ЭПС получают прибыль в виде комиссии, взимаемой при всех валютных расчетах.

Точно так же, как банковские учреждения представляют собой экономическую основу государств, ЭПС являют собой финансовую основу онлайн-бизнеса, а также электронной торговли – это главные, но не единственные области, где они используются.