Страховка для путешествий по россии

На что обратить внимание в договоре страхования

Разберемся с терминами, которые присутствуют в договоре страхования.

Страхователь  — лицо (физическое или юридическое), которое заключает договор страхования жизни и здоровья для себя и (или) других лиц.

Застрахованные лица — те люди, жизнь и здоровье которых страхуются, то есть непосредственно туристы.

Страховщик (страховая  компания) — юридическое лицо, которое обязуется оплатить расходы туристов в случае болезни или иных происшествий, оговоренных в договоре.

Страховой случай — событие или происшествие, указанное в страховом договоре, расходы на которое будет возмещать страховая компания. Перечень страховых и нестраховых случаев должен быть в страховом договоре.

Страховая сумма — максимальный размер денежных средств, который может быть возмещен туристу, врачу или госпиталю за предоставленные медицинские услуги и лекарства. Стандартный размер (зависит от страны) обычно укладывается в диапазон от 30000 долларов до 100 000 евро. Он может быть увеличен по желанию страхователя (при заключении договора).

Ассистанс (сервисная компания) — организация, которая сопровождает туриста при страховом случае. Именно в ассистанс нужно звонить, если Вы заболели. Сотрудники сервисной компании объяснят, в какой госпиталь ехать или вызовут врача в Ваш отель. С сотрудниками ассистанс также оговариваются все вопросы по возмещению расходов. 

Франшиза — частичное освобождение страховой компании от оплаты возникших убытков. Сумма франшизы всегда указывается в договоре. Она может быть безусловной (всегда вычитается из суммы возмещения) или условной (не вычитается, если сумма возмещения больше франшизы).

Страховки с франшизой обычно дешевле. Например по страховому договору с безусловной франшизой в 20$ по счету от врача на 60$ страховая компания возместит только 40$, оставшиеся 20$ будет оплачивать сам пострадавший.  

Популярные направления

В зависимости от направления страховка по ВЗР может предусматривать территорию действия какой-либо одной страны или единой зоны, а также и распространяться на весь мир. В каждой стране уровень и стоимость медицинских услуг различны. Действие полиса на территории конкретной страны будет всегда дешевле, чем на территории зоны или всего мира.

Мед страховка для стран шенгена

Получение визы для поездки в большинство стран Европы невозможно без оформления медицинской страховки для шенгена. В этом случае следует оформить страховку на всю территорию шенгенской зоны – это позволит свободно путешествовать по странам, подписавшим Шенгенское соглашение (страны Евросоюза).

Для шенгена страховка оформляется в евро, а страховая премия рассчитывается по курсу на день оформления. Некоторые страховщики устанавливают внутренний курс и в случаях его существенного отличия от общероссийского страховой полис можно оплатить в фиксированном размере в евро.

Размер лимитов выбирает сам путешественник, минимальный его порог заключается в 30 000 евро, максимальный страховщики устанавливает в пределах 100 000 евро. Именно в пределах данных сумм будут оказываться медицинские услуги.

СНГ

Оформление визы для путешествия по странам СНГ не требуется, в некоторых случаях не требуется и загранпаспорт. Поэтому многие игнорируют вопрос страхования медицинских расходов. Это связано в первую очередь с низкой страховой культурой и принципом, если не требуют – значит не нужно.

Оформить полис ВЗР, действие которого будет на территории конкретной страны или всех стран СНГ одновременно можно как в рублях, так и в долларовом эквиваленте. Лимит возмещения устанавливается в зависимости от страны в размере от 100 000 рублей и выше по желанию страхователя.

Другие страны

В странах, которые не входят в зону Шенгенского соглашения также необходимо оформить медицинскую страховку. В территории страхования непосредственно страна, в которую планируется поездка. Путешественники, посещающие за одну поездку несколько стран, могут заключить полис, которые будет действовать во всем мире.

От выбора страны зависит валюта договора, как правило, это доллар либо евро. В каждой стране установлены определенные требования к условиям полисов ВЗР, которые можно уточнить непосредственно в визовом центре или на официальном сайте консульства зарубежного государства.

Если наступил страховой случай

Итак, вы оформили страховку для путешествий.

Что делать дальше? Как действовать, если начались проблемы со здоровьем? И в какой ситуации компания может отказать в компенсации или оказании услуг?

Во время покупки полиса обязательно узнайте:

• каким образом клиент должен сообщить о страховом случае. Например, в «Ингосстрах» нужно звонить, а у «Росгосстрах» заявка подается онлайн через сайт.
• на какие случаи распространяется действие – например, базовый медицинский полис часто включает в себя только помощь в экстренных ситуациях, серьезно угрожающих жизни и здоровью.
• как и в каких ситуациях оказывается помощь – некоторые компании направляют клиента в клинику и сами оплачивают все медицинские услуги, а некоторые компенсируют затраты постфактум. Будет неприятно заболеть уже в поездке выяснить, что страховщик готов только компенсировать траты, а у вас нет при себе необходимой суммы.
• как подать на финансовую компенсацию – неправильное оформление документов или нарушение сроков может привести к снижению суммы или отказу в компенсации.

Если наступил страховой случай:

• Сразу свяжитесь с компанией и получите подробные инструкции
• Сохраняйте все документы и чеки – впоследствии они послужат доказательством в отношении суммы компенсации.
• После возвращения сразу подайте все необходимые документы в компанию

Главное – ни в коем случае не паникуйте и максимально подробно расспрашивайте обо всем представителя компании. Их задача – направить вас в нужную клинику и обеспечить полную безопасность без нервов и лишнего беспокойства.

«РЕСО» — Калькулятор Расчета Стоимости Медицинской Страховки

Сравнить цены медицинской страховки для визы можно на любом агрегаторе. Например, через такие сервисы как: , , . Покупать на таких сервисах очень удобно.

• Во-первых, потому что оформление занимает не дольше 7 минут.
• Во-вторых, покупку можно осуществить в любое время суток.

В таком же режиме работает служба поддержки, с которой можно посоветоваться перед приобретением. Кроме того, главное достоинство таких сайтов – возможность сравнить условия от разных компаний и выбрать лучшее предложение.

Сравнение цены и покупка через «Черепаха»

Чтобы сравнить условия страхования путешественников от разных компаний, а также купить страховой полис, можно воспользоваться ресурсом «Сherehapa». Для этого:

2. Заполните поля формы. Укажите страну поездки, это может быть какая-то конкретная страна, либо совокупность нескольких государств. Обозначьте дату въезда и выезда из зарубежной страны.

3. Если нужен годовой полис, поставьте галочку в соответствующем пункте. Отметьте пункт «Я уже путешествую», если поездка уже началась. Потому что не все компании готовы страховать клиента, находящегося в стране путешествия.

4. Укажите количество путешественников, их возраст и кликните «Найти страховку».

Система выдаст список компаний, наиболее соответствующих заданным параметрам. На этой же странице можно корректировать введенные данные, например, добавлять путешественников, менять условия.

5. Открывшаяся страница состоит из 2 полей. В левом представлен список компаний, в правом параметры, которые были введены и которые можно корректировать.

6. Нажав в левом поле рядом с названием страховой компании кнопку «подробнее», можно увидеть, что входит в ее полис. Выберем, к примеру, «РЕСО-Гарантия». За страховку в 893 рубля получите:

• ассистанс – Europ Assistance. Судя по отзывам туристов не самая лучшая компания, хотя есть и те, которых сервис компании вполне устроил;
• отсутствие франшизы;
• страхование на сумму в 50 тыс. евро;
• стандартная медицинская страховка, включающая, в том числе экстренную стоматологию.

7. Сервис также позволяет сравнивать условия страховки от разных компаний. Для этого нужно поставить галочку рядом с пунктом «добавить к сравнению».

Например, если сравнить полис от компании «Согласие» и «РЕСО», окажется, что при меньшей стоимости страховки первая компания предлагает более разнообразный набор опций: к стандартному медицинскому страхованию «Согласие» добавляет страхование гражданской ответственности, багажа и авиаперелета.

Понравившийся полис можно легко купить на сайте сервиса. Оформить страховку путешественника СК «РЕСО» можно через партнера или в офисе самой компании. В интернете покупку осуществить легче, однако есть ситуации, когда без посещения офиса оформить полис не получится.

Покупка через официальный калькулятор

Чтобы купить полис, для начала нужно перейти на страницу официального калькулятора: . Затем:

1. Рассчитайте предварительно стоимость полиса, введя:

• название страны;
• свой возраст;
• дату поездки.

Причем, при указании той или иной страны, система сразу информирует, будет ли страховка с франшизой или без. Например, полис в Таиланд предусматривает безусловную франшизу в 50 долларов по каждому страховому случаю.

2. В соответствии с заданными параметрами будет представлено несколько вариантов страховки. Ниже будет представлена разбивка рисков по каждому полису.

3. Выберите подходящую программу и нажмите «Купить». На следующей странице откроется форма, в которой нужно указать:

• фамилию, имя и отчество страхователя;
• адрес емейл;
• номер телефона;
• сведения о страхуемых лицах и реквизиты загранпаспорта.

4. Проверьте введенные данные и оплатите полис. Он будет отправлен на адрес электронной формы, который был указан при регистрации. При необходимости его всегда можно распечатать.

Покупка лично в офисе компании

Чтобы оформить договор лично, посетите одно из представительств компании. Адрес можно узнать на сайте «РЕСО»: reso-garantiy.ru/otdel-uregulirovaniya-ubytkov.

Выберите нужный регион и город и кликните по нему. Откроется страница с адресами офисов, контактными данными и графиком работы.

В офисе доступно больше возможностей, чем на интернет-ресурсах. Здесь можно выставить дату поездки со следующего дня, самостоятельно собрать набор опций по своему полису, увеличить размер страховой суммы.

Туристическое страхование путешественников

К выбору страховой компании следует отнестись со всей серьезностью, от правильного выбора зависит ваше спокойствие на отдыхе, а может даже и жизнь.

Российских туристов страхуют многие компании, как крупные игроки страхового бизнеса, так и маленькие и весьма амбициозные компании.

Вот некоторые важные вещи при выборе компании в которой вы собрались купить полис:

Объем рисков, которые берет на себя компания. Оформляя туристическую страховку у клиентов часто спрашивают о хронических заболеваниях и прочих недугах, а многие компании и вообще отказываются страховать пожилых людей или беременных женщин.
Рейтинг компании. Стопроцентной гарантии в надежности компании вам не обеспечит ни один рейтинг, но возможность свести риски к минимуму есть. Оформляйте полис в компании с хорошей репутацией!
Программы туристического страхования
Если компания позволяет гибко подобрать программу лично под вас, включив или исключив необходимые элементы (риски), сэкономив ваши деньги на оплате лишь необходимых для вас услуг, то на такую организацию следует обратить внимание. Сервисная компания(ассистанс)
Это пожалуй один из самых весомых факторов при покупке страхового полиса

Ассистанс — это те люди (компания) которые будут общаться с вами за границей, о важности компании ассистанс следует обязательно подумать

На рынке услуг страхования присутствуют разные программы, от простых и дешевых, до очень сложных наборов услуг, разобраться в некоторых может только квалифицированный юрист.

Попробуем разобраться во всех бюрократических хитросплетениях и понять за что стоит платить свои кровные деньги, а от чего лучше отказаться.

Есть ряд стран, въезд в которые требует обязательное наличие медицинского полиса. При въезде в них, ваши документы проверят (при прохождении пограничного контроля) и при отсутствии полиса могут «развернуть». Иногда наличие полиса проверяют и при выезде из России.

Рассмотрим элементы стандартного туристического полиса, такой вариант для большинства туристов будет вполне пригодным. Но если вы занимаетесь активными видами спорта, или у вас нестандартное путешествие, то следует иметь расширенную страховку.

Полис страхования мед расходов путешествующих за границу – это документ, который должен быть оформлен в соответствии со стандартами и требованиями действующего законодательства, полис подтверждает заключение договора между туристом путешествующим за границу и страховой компанией.

Полис страхования может покрывать следующие риски:

1. Медицинское обслуживание и иные экстренные расходы;
2. Отмена и прерывание поездки;
3. Гражданскую ответственность;
4. Несчастный случай;
5. Утрату багажа;
6. Технический ассистанс.

Следует помнить что каждый из этих пунктов имеет свою градацию (программу рисков). К примеру «Медицинские и иные экстренные расходы» у компании Liberty имеет четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» является самой простой и дешевой, а программа «D» включает в себя намного больше, вплоть до организации поисково-спасательных работ попавшего в беду туриста.

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг. 

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым —  так при потере вы хотя бы получите компенсацию

Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно. 

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем. 

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Действия, которые предпринимаем для полного возмещения

Во всемирной паутине найдется немало историй о том, что кому-то не возместили по страховке. Такие случаи возможны по нескольким причинам:

1. не владеют информацией о страховых случаях, потому что не ознакомились с договором;
2. не знали, что делать, когда случился страховой случай.

Но вы после прочтения этой статьи знаете, как следует вести себя грамотному туристу и как пользоваться страховым полисом во время поездки.

Что предстоит сделать до поездки:

1. Сфотографируйте полис и сохраните в смартфоне. Это нужно для того, чтобы оригинал не носить с собой.
2. Приобретите сим-карту на месте отдыха. Или до отъезда узнайте у своего оператора будет ли работать телефон в роуминге и пополните счет на достаточную сумму. В отеле можно обратиться на рецепцию и позвонить с их телефона либо воспользоваться программой Skype.  
3. Еще раз перечитайте договор, уясните для себя, какие страховые случаи подлежат оплате, а когда придется принимать решение самостоятельно.

Как себя вести, если потребуется помощь:

1. Телефон assistans обязательно вписан в полис. Наберите номер, передайте оператору номер вашего полиса, телефона. Скажите что случилось, в чем проблема и место нахождения. Если нуждаетесь в лечебной помощи, вам сообщат, в какой госпиталь следует обратиться. В адрес госпиталя направят письмо с гарантией оплаты лечения. Если ситуация критическая, направят неотложную помощь или врача. Может случиться, что оператору нужно время для принятия решения ― вам обязательно позвонят через какое-то время. Обычно на это уходит не больше двух часов. Помните, не нужно самостоятельно ехать в больницу! Обязательно подключите ассистанса, свяжитесь с ним!
2. Когда приедете в госпиталь, в первую очередь уточните поступила ли гарантия на оплату лечения. Если письмо еще не дошло, ни в коем случае не платите, не оставляйте в залог документы. Срочно связывайтесь с assistans для выяснения обстоятельств дела.
3. Все, что предпринимаете нужно согласовывать с ассистансом. Если вам говорят, что основное лечение закончено, но необходимо сделать дополнительные процедуры или манипуляции, свяжитесь с assistans. Обговорите детали, выясните будут ли они оплачены.

Если что-то пошло не по плану:

1. Не дозвонились до ассистанс с первого раза: звоните пока не поднимут трубку. Могут попросить рассчитаться с госпиталем самостоятельно с последующим возмещением всех расходов или какой-то части. Самое худшее ― страховщик откажет в компенсации несогласованных расходов.
2. Случилось так, что расходы на лечение взяли на себя, по приезду обратитесь в страховую компанию для возмещения. Срок, в течение которого имеете право обратиться в компанию, прописан в договоре. Как правило, ― это тридцать дней с момента возвращения. При себе нужно иметь:

• • страховой полис;
  • подтверждающие оригиналы документов, где указаны фамилия, имя, отчество, поставленный диагноз, в какие даты проходили лечение и обращались за помощью. Кроме того, счет лечебного учреждения на официальном бланке, где указаны оказанные услуги. Обязательно приложить чеки, которые подтвердят факт оплаты. Если направлялись на исследования, то направления в лабораторию тоже необходимо приложить. Если приобретали лекарства, то рецепты, счета и чеки аптеки также прикладываются. Естественно документы заверяются печатями. Не забудьте про переезды на такси и переговоры с представителями ассистанс: предъявите счета и расходы возместят.  

Какие проблемы помогает решить медицинская страховка туриста для выезда за границу

Это зависит от того, какую программу вы выбираете. Медицинская страховка для шенгенской визы по программе Эконом предполагает возмещение следующих расходов:

• оказание неотложной помощи с выездом бригады и перевозкой больного в лечебное учреждение;
• осмотр врачом-специалистом;
• диагностические мероприятия для постановки диагноза;
• перевязка и обработка ушибов и травм;
• фиксация переломов и растяжений;
• хирургическая помощь для спасения жизни больного;
• пребывание в стационаре;
• репатриация в случае смерти.

Также при оформлении медицинского страхования выезжающих за рубеж онлайн либо в офисе страховой компании можно включить в договор дополнительные опции – для этого выбирайте программу Стандарт. В эту программу медицинского страхования туристов, выезжающих за рубеж, включены также и другие риски:

• досрочное возвращение,
• возвращение детей,
• осложнения в период беременности на ранней стадии и пр.

Медицинская страховка для поездки за границу оформляется и при экстремальном отдыхе – вы можете купить полис, который покроет многочисленные риски, связанные с опасностями. Как показывает практика, лучше заключить договор с большей суммой покрытия, в этом случае оплатить оказанную помощь удастся без каких-либо сложностей.

«РЕСО» — Стоит ли покупать страховку для шенгенской визы?

При выборе страховой компании, люди, в первую очередь, обращают внимание на отзывы. Если ориентироваться только на этот параметр, то рекомендовать компанию нельзя, так как в сети много негативных отзывов о ее поведении во время наступления страхового случая

Теперь рассмотрим компании ассистанс, с которыми она работает. Одна из них Europe Assistance. Судя по тем же отзывам и рейтингам, эта страховая не внушает доверия.

Однако ориентироваться только на эти отзывы нельзя. Нужно помнить, что «РЕСО» не первый год на рынке и входит в первую десятку компаний по количеству заключенных договоров добровольного страхования.

Кроме того, по данному показателю за первое полугодие текущего года «РЕСО Страхование» произвела выплаты на сумму более 12 млрд. рублей, что поставило ее на 1 место в рейтинге страховых компаний. И это говорит о том, что огромное количество людей готово доверять ей страхование своей жизни и здоровья.

АльфаСтрахование

Выбор пользователей

АльфаСтрахование — отличный вариант для путешественников в любых городах России (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Екатеринбург). Если проживаете в одним из этих городов и собираетесь ехать за границу, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: зеленая карта, ВЗР, несчастный случай, медицинские расходы и страхование багажа.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от страны, года рождения и вида отдыха. Компания также предлагает несколько программ для защиты от невыезда, страхование имущества во время путешествий по России. Две основные программы: компенсация расходов на зарубежную медицину, минимизация рисков связанных с дальними поездками.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис ВЗР онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

Это будет интересно

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке каждый год? Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, к которому следует подходить взвешенно

Ипотечный кредит является долгосрочным, поэтому важно иметь четкое представление о сумме, которую предстоит выплачивать ежемесячно на протяжении многих лет. Всё о страховании жизни для ипотеки При страховании жизни для ипотеки возникает немало споров и вопросов

В статье мы разберем, что дает страхование жизни, обязательно ли оно, какие документы нужны для оформления и порядок получения страховых выплат Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать? При оформлении ипотеки банки стараются застраховать заемщика по максимуму, предлагая комплексную ипотечную страховку. Обязательной из всех является только страховка залоговой недвижимости. Как отказаться от остальных страховок разберемся в статье.

Возврат страховки по ипотеке При оформлении ипотечного кредита нужна страховка на залоговую недвижимость, а в некоторых случаях — страхование жизни. Но не все знают, что при досрочном погашении заема на жилье стоимость страховки можно вернуть. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке Вопрос о том, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, возникает у заемщиков на стадии выбора квартиры. Часто сотрудники банков настаивают на приобретении заемщиком соответствующего полиса у аккредитованного страховщика. Всё о страховании по ипотеке Покупка квартиры в ипотеку — непростая процедура, которая требует от заемщика много внимания, сил, нервов, времени. Приходится одновременно решать огромное количество задач, одна из важных — оформление страхового полиса.