Кредит под залог недвижимости в москве и мо: список банков и компаний, требования, документы!

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

• какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
• максимальная сумма и срок кредитования;
• величина процентной ставки;
• возможность подать заявку онлайн;
• дополнительные расходы, комиссии;
• срок рассмотрения заявки;
• удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
• отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Срочный кредит под залог квартиры: лучшие предложения

Срочный кредит под залог недвижимости может выступить в роли спасательного круга в ряде сложных жизненных ситуаций. К сожалению, у вас не получится оформить такой кредит за 1 день, но рассмотренные ниже программы, как правило, дают возможность сделать это относительно быстро.

АК Барс Банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

АК Барс занимает почетное 14 место в народном банковском рейтинге. Данный факт обусловлен тем, что банк в первую очередь сосредоточен на высоком уровне сервиса. Условия:

• от 100 тыс до 2 млн рублей;
• от 6,9% до 21,5%
• на срок от 13 мес до 7 лет;
• от 21 года до 65 лет.

Преимущества:

• честная процентная ставка
• низкая процентная ставка (даже с учетом всех возможных надбавок)
• большие доступные сумма и сроки кредитования
• не требует наличия постоянной регистрации
• подходит для ИП и владельцев бизнеса
• в качестве залога может выступать земельный участок

Минусы:

• получить кредит под залог квартиры в день обращения не получится – процесс занимает до 3 дней (обычно быстрее)
• надбавки к процентной ставке: +0,4% – если заемщик не является зарплатным клиентом, +1% – для ИП и бизнеса, +3% – в случае отказа от страховки, +1% – если в качестве залога выступает дом или таунхаус, +2% – если в качестве залога выступает коммерческая недвижимость (надбавки суммируются)
• максимальная сумма кредитования не может превышать 70% стоимости залогового имущества
• жесткая верхняя граница по возрасту
• нужна справка, подтверждающая доход
• есть требования к стажу (от 6 мес на последнем рабочем месте)

«Нецелевой кредит под залог жилья» от Райффайзен банка

Австрийское качество российского банка. Отличительная черта – низкая ставка и доступность предложения для нерезидентов РФ:

• от 30 тыс до 2 миллионов рублей;
• ставка – 7,99 — 17,99%;
• срок – от 13 мес до 5 лет;
• возраст заемщика – от 23 года до 67 лет.

Плюсы:

• страхование не является обязательным
• низкий размер процентной ставки
• подойдет заемщикам без гражданства

Минусы:

• не подойдет пожилым людям
• минимальный ежемесячный доход – от 15 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Сургута, Магадана, Тюмени, Екатеринбурга – от 20 000)
• не подойдет заемщикам с плохой кредитной историей и более чем двумя ипотечными кредитами (включая оформляемый)
• отказ от страхования заемщиком старше 45 лет и 1 месяца приведет к увеличению ставки на 3,2% (в ином случае – на 0,5%)
• у клиента не должно быть другого недвижимого имущества, кроме залогового
• залоговое имущество не может находиться в пользовании третьих лиц (например, сдаваться в аренду) или находиться под обременением

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов и справок: миф или реальность

Отвечаем коротко: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это не миф, но и в реальности не все так гладко, как хотелось бы. Действительно, кредитные программы, позволяющие потенциальному заемщику обойтись без справок существуют, но … банк все равно может потребовать от клиента пару дополнительных документов, а то и пару поручителей в придачу.

Мы постарались в нашу подборку такие варианты не включать: чтобы и вы лишний раз не нервничали, и нам перед вами стыдно не было (быть может по этой причине наш ТОП кредитов под залог недвижимости без справок состоит из всего лишь двух программ?).

Кредит под залог недвижимости по-Восточному

Нецелевой кредит (деньги можно взять хоть на покупку чего угодно) от известного Восточного Экспресс Банка. В качестве залогового обеспечения, как вы догадались, выступает недвижимость: квартира, частный дом с участком (или загородный коттедж) или коммерческая недвижимость (обязательно в ликвидном состоянии и в здании капитального типа):

• сумма – до 3 млн рублей;
• процентная ставка – от 9%;
• срок погашения – от 13 мес до 5 лет;
• возраст – от 21 года до 76 лет.

Ключевые преимущества залогового кредита от Восточного банка:

• к оформлению доступна большая сумма
• возможность долгосрочного кредитования
• не требуется документальное подтверждение дохода
• можно получить кредит, имея временную регистрацию

Главные недостатки:

• обязательное оформление страховки для залогового имущества
• потребуется документальное подтверждение стажа на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев; для молодых заемщиков (до 26 лет) – не менее 12 месяцев
• «индивидуальный подход» к формированию и широкие границы ставки
• долгое рассмотрение заявки – до 4 дней

Залоговый кредит от банка Тинькофф

Олег Тиньков неплохо сечет в теме потребительского кредитования – мы убедились в этом на собственном опыте. Несмотря на то, что наиболее популярными продуктами банка являются удобные дебетовые и кредитные карты, своим читателям мы однозначно можем рекомендовать данную нецелевую кредитную программу, залогом в которой может выступать квартира в многоквартирном доме:

• от 200 тыс до 15 млн рублей;
• ставка – 6,9 до 25,9%;
• на срок от 1 года до 15 лет;
• для заемщиков возрастом от 18 до 70.

К слову, обратите внимание, что на рынке потребительского кредитования России не так много предложений для восемнадцатилетних, что делает кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка еще более привлекательным для молодых людей. Преимущества:

Преимущества:

• можно оформить с временной регистрацией на руках
• крупная сумма (до 15 миллионов) на продолжительный срок (до 15 лет)
• банк не выдвигает требований к стажу и доходу
• кэшбэк (от 1 до 30%) при оплате картой с кредитными средствами
• «выездное» оформление – курьер банка лично привезет пакет документов и дебетовую карту с суммой кредита домой
• быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней

Недостатки:

• отказ от участия в программе личного страхования неизбежно приведет к повышению процентной ставки
• по 5 пунктов добавится к ставке при условии досрочного расторжения залогового договора, а также в случае отказа заемщика от составления закладной на недвижимость
• штраф в размере 10 000 рублей в случае отказа от кредита после регистрации залога

Альтернатива ипотеке в банке

Можно ли получить кредит с залогом на более выгодных условиях? Да, при обращении к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Кредитор предлагает:

1. Ссуду под залог имеющейся недвижимости на сумму до 100 млн р.
2. Клиент получает до 90% от рыночной стоимости жилья.
3. Процентная ставка по акции — от 7.5% годовых. Базовая ставка 9% в год.
4. Срок погашения от года до тридцати лет.

Необязательно привлекать к сделке поручителей. Можно оформить перезалог, предусмотрен займ до продажи.

К ипотечному брокеру могут обратиться заемщики, которые уже получили отказ в банке или не уверены в своих шансах на положительный ответ в финансовых организациях. У ипотечного брокера получить ссуду смогут лица без официального трудоустройства, люди, имеющие опыт работы на последнем месте 1 месяц, заемщики с испорченной кредитной историей.

Недвижимость, которую брокер сможет взять под залог, должна находиться на территории Москвы, Московской или Ленинградской области, в г. Санкт-Петербург. К рассмотрению принимаются заявки не только на квартиры, но и на коммерческие помещения, частные дома для круглогодичного проживания, коттеджи, земельные участки.

Обратиться в компанию вправе физические лица, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Наличие долгов и просрочек не влияет на принятие решения.

Кредит и плохая кредитная история – возможно?

Отвечаем: кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях – это возможно. Однако, в качестве примера мы приводим лишь одно предложение рынка, так как целиком и полностью уверены в нем.

Кредит «Под залог недвижимости» в Совкомбанке

Главная фишка данной программы – услуга «Гарантия минимальной ставки», в случае отсутствия просрочек за последние 12 месяцев срока кредитования пересчитать кредит по ставке 11,9% годовых (переплата по изначальной ставке возвращается клиенту на счет).

Условия:

• процентная ставка – 6,9 — 22,9%;
• сумма – от 300 тыс до 5 млн рублей;
• на срок от 1 до 5 лет;
• для заемщиков от 35 до 85 лет (это самый возрастной кредит на рынке!)

Плюсы:

• ставка от 6,9% с финансовой защитой до 22,9% без финансовой защиты
• самый широкий возрастной диапазон для заемщиков на рынке

Недостатки:

• залоговая недвижимость должна располагаться в регионе проживания заемщика
• недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области
• большое количество требований к состоянию залоговой недвижимости
• требования к рабочему стажу (необходима копия трудовой книжки)
• необходимость справки, подтверждающей доход

Александр Брескин

Основатель портала. Выпускник РЭУ им. Плеханова. Банковский служащий с 18-тилетним стажем. В настоящее время занимается инвестициями в микрофинансовый сектор и недвижимость.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Срочные кредиты под залог квартиры

Где	Сколько*	Почем
Восточный без отказа	До 100%	От 9,9%
Гринфинанс за 1 день	До 80%	От 1,5% в месяц
Совкомбанк	До 60%	От 14,99%

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

Оформить заявку на займ в компании «Гринфинанс» →

• Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
• Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 10 лет.
• Как быстро – за 1 день.
• Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

• Процентная ставка – от 9,9% годовых.
• Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 15 лет.
• Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 9,9% годовых.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

Получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке →

• Процентная ставка – от 14,99% годовых.
• Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 10 лет.
• Рассмотрение – до 3 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

А в этих банках можно оформить крупный кредит без залога →

Кредит под залог недвижимости в банке: а стоит ли вообще?

Сразу перейдем к плюсам. Решение взять кредит под залог недвижимости можно смело назвать удачным, потому что:

• получить такой кредит значительно легче, чем в случае с беззалоговыми программами (как правило, банк даже не требует никаких справок, подтверждающих доход или благонадежность заемщика);
• условия в подобных программах лучше: процентная ставка ниже, возрастные ограничения лояльнее, сроки шире, трава зеленее (все честно: вы доверяете банку, а банк доверяет вам).

Из минусов можем выделить только следующие:

достоверно рассчитать кредит под залог квартиры (загородного дома, ну или любой другой капитальной недвижимости) онлайн едва ли получится, так как в первую очередь, перед тем, как отдать вам деньги, специалисты банка должны оценить стоимость имущества;

Стоит ли упоминать о том, что в банке оценщики зачастую сознательно занижают реальную рыночную стоимость имущества, предложенного клиентом в качестве залогового? Будьте готовы к этому. Если вы все-таки планируете погашать кредит, подобный подход экспертов ничем вам не грозит – просто сумма кредита возможно будет чуть ниже той, на которую вы рассчитывали.

• деньги под залог недвижимости не получится оформить в срочном порядке (хотя есть варианты). По вышеупомянутой причине, разумеется – банку нужно время, чтобы проверить ваше право собственности, провести оценку, посчитать квадратуру и так далее;
• не каждый банк готов выдать кредит под залог доли в квартире, части дома или приобретаемой недвижимости – все это слишком ненадежно и проблемно, а серьезные финансовые учреждения не любят рисковать своими деньгами;
• похожая ситуация с нецелевыми кредитами – скорее всего, банк поинтересуется, зачем вам нужна такая круглая сумма.

Залоговый кредит наличными

В другой нашей статье мы уже рассказывали о том, что в большинстве случаев кредит наличными – это уловка банковских маркетологов. Иногда такие кредиты действительно выдаются наличными деньгами, но, как правило, выдача происходит на счет или дебетовую карту, выпускаемую банком-кредитором.

Газпромбанк «Под залог квартиры»

Кредитное предложение от крупного российского банка с выдачей средств на счет (да, опять не наличными!):

• 5 — 13 % годовых;
• от 13 мес до 7 лет;
• сумма – от 100 тыс до 5 млн рублей;
• возраст заемщика – от 20 до 70 лет.

Плюсы программы:

• можно получить в интернет-банке без посещения отделения
• удобный диапазон доступных сумм
• решение по выдаче действует 3 месяца (можно успеть передумать)

Недостатки:

• минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости
• требования к трудовому стажу (не менее 6 мес на последнем месте; не менее 1 года общего трудового стажа)
• необходимость постоянной регистрации на территории РФ
• обязательное страхование залогового имущества и титула (личное – по желанию)
• долгое рассмотрение заявки (до 10 дней)

Итоговое сравнение займов под залог в Москве

	Займы под залог в Москве	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Ваш Финансовый Партнер	50000000	50 000 000 руб.	1095	1095 дней	2%
2	Кредит Клаб	20000000	20 000 000 руб.	1825	1825 дней	1.5%
3	КарМани	1000000	1 000 000 руб.	1460	1460 дней	4.2%
4	Народный кредит	3000000	3 000 000 руб.	1095	1095 дней	1.5%
5	Взаимно	1000000	1 000 000 руб.	1440	1440 дней	4.2%
6	Взаимно (Займ для бизнеса)	3000000	3 000 000 руб.	720	720 дней	3.3%
7	Быстроденьги ПТС	1000000	1 000 000 руб.	730	730 дней	2.5%
8	МигКредит ПТС	590000	590 000 руб.	730	730 дней	2.7%
9	ДоброЗайм ПТС	1000000	1 000 000 руб.	1095	1095 дней	8.4%
10	Кэшдрайв	1000000	1 000 000 руб.	1800	1800 дней	2.08%
11	КарКэпитал	6000000	6 000 000 руб.	1095	1095 дней	2%
12	Авто Макс Кредит	500000	500 000 руб.	360	360 дней	3%
13	СимплФинанс	100000000	100 000 000 руб.	3681	3681 дней	1.65%
14	МКК Апэндап Финанс	1000000	1 000 000 руб.	730	730 дней	5%
15	Автоломбард на Мичуринском	2500000	2 500 000 руб.	1095	1095 дней	2%
16	Залог Доли	5000000	5 000 000 руб.	5475	5475 дней	1.4%
17	Срочная финансовая помощь	3000000	3 000 000 руб.	365	365 дней	3%
18	Автоломбард Четвертак	3000000	3 000 000 руб.	730	730 дней	7%
19	Микро Капитал	30000000	30 000 000 руб.	1825	1825 дней	2.34%

Этапы получения займа под залог

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании

В Москве работает много организаций, которые предлагают оформить займ под залог автомобиля, недвижимости или ПТС. Такие займы отличаются высокими суммами, длительными сроками и пониженными ставками. Для получения нужно оставить заявку на сайте МФК или МКК. Деньги будут перечислены любым удобным вам способом.

Перед оформлением займа под залог москвичам стоит ознакомиться с представленными на этой странице предложениями и подобрать наиболее удобное с подходящими условиями — видами залога, суммами, сроками и процентными ставками. Если вам что-то будет непонятно — обратитесь за помощью к нашим консультантам по номеру 8-800-707-33-97. Выбрав подходящее предложение, заполните форму онлайн-заявки на сайте московской МФК или МКК. Через некоторое время вам позвонит специалист и сообщит, что нужно делать дальше.

• Займы под залог доли в квартире
• Займы под залог земельного участка
• Займы под залог комнаты
• Займы под залог ПТС
• Займы под залог спецтехники
• Займы под залог авто
• Займы под залог недвижимости
• Займ под ПТС по генеральной доверенности
• Займы под залог авто без ПТС
• Займ под залог ПТС мотоцикла