Кредиты на обучение

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредита происходит путем списания денежных средств со счета заемщика. Во многих случаях открывается специальный счет или деньги списываются с действующей карты. Погасить кредит можно на сайте банка в разделе «Личный кабинет» или переводом по реквизитам на почте и платежных отделениях.

Образование в кредит хорошо для тех, кто не имеет возможности оплаты ежемесячного платежа сразу. Но и опасно оно тем, что, выбрав вуз, студент должен будет любыми силами его закончить. В этом целевом кредите есть масса нюансов, которые необходимо обговаривать сразу, перед подачей заявки.

Особенности оформления кредита

Оформление кредита на оплату обучения отличается от стандартного кредитования и состоит из следующих шагов.

1. Прохождение экзаменов, поступление в выбранное учебное заведение.
2. Выбор банковского учреждения из списка партнеров вуза, которые предлагают наиболее выгодные условия.
3. Ознакомление с перечнем пакетов документов для того, чтобы подать заявку, и их сбор (представлен на сайте банка-эмитента).
4. Подача заявки через отделение банка.
5. Получение положительного решения.
6. Изучение условий кредита, подписание документов.

К необходимым документам для получения кредита относятся следующие.

1. Договор об оказании услуг между будущим возможным заемщиком и вузом.
2. Официальные бумаги, которые выступают в качестве подтверждения того, что студент поступил в образовательное учреждение.
3. ИНН, СНИЛС и паспорт потенциального заемщика.
4. Документы, которые подтверждают у соискателя регистрацию (временную или постоянную).
5. Документы из военкомата.
6. Заявление-анкета, заранее заполненное по форме банковского учреждения.
7. Документ, взятый из бухгалтерии вуза, где содержится счет на оплату образовательных услуг.

Если потенциальный заемщик не достиг 18 лет, ему потребуется предоставить:

• свидетельство о рождении;
• паспорта родителей, законных представителей;
• согласие родителей, оформленное в письменной форме;
• разрешение органов опеки.

Погашение кредита

• Погашение кредита имеет свои особенности. Процентную часть долга можно погасить в период обучения заемщика, плюс банком предоставляются 3 месяца на погашение долга после того, как студент выпустится из вуза.
• Выплата основной суммы осуществляется за 10 лет после того, как заемщик получил профессию и трудоустроился.
• В некоторых программах отсрочка оплаты отсутствует.
• Заемщик вправе погасить часть стоимости обучения или полный кредит без начисления дополнительных пеней и штрафов.

Достоинства и недостатки

К преимуществам образовательных кредитов относятся следующие факторы:

• кредитные ставки понижены;
• комиссионные начисления отсутствуют;
• часто предусматривается отсрочка выплаты кредита;
• имеются государственные субсидии;
• можно оформить кредит лицам от 14 лет.

Недостатки данных кредитов:

• для оформления требуется множество документов, справок;
• перечень партнеров вузов ограничен;
• если студент прибыл обучаться из другого города, то отсутствие прописки в регионе обращения помешает ему оформить кредит;
• за счет отсрочки выплаты сумма переплаты намного повышается;
• некоторые банковские учреждения требуют предоставления первоначального взноса размером 10-30% от стоимости образовательных услуг выбранного учреждения;
• иногда требуется залог (к примеру, недвижимое имущество);
• одним из условий почти каждого банка является страхование жизни и потери трудоспособности заемщика и созаемщика, а это приводит к еще большим расходам;
• образовательный кредит принуждает молодого человека получить выбранную специальность и диплом, даже если он осознал, что ошибся с выбором (также обучающегося могут отчислить – тогда он потеряет большую денежную сумму и время).

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия предоставления кредита

Популярность образовательных займов объясняется лояльными условиями их предоставления. Гражданам РФ в возрасте от 14 лет (при определенных условиях) осуществляется выдача кредита на обучение без справок о доходах, без залога и поручителей, без страховок и дополнительных комиссий. На погашение задолженности у заемщика есть весь срок обучения с 3 дополнительными месяцами (льготный период) плюс еще 10 лет со дня окончания льготного периода .

Процентная ставка по кредиту на образование составляет 14,45% годовых, из которых заемщик оплачивает 8,86%, а оставшаяся часть возмещается за счет государственных субсидий (5,59%).

Важным условием кредитования является льготный период по выполнению долговых обязательств:

1. В первый год обучения заемщик может не вносить плату по основному долгу, однако, ему придется погашать проценты за пользование кредитом, но не в полном объеме, а в размере 40%.
2. Во второй год обучения также возможна отсрочка основных платежей, обязательной остается только оплата процентов, но уже в размере 60%.
3. За оставшиеся годы учебы и три дополнительных месяца необходимо полностью оплачивать проценты за пользование кредитом (100%), платежи за обучение могут не вноситься.
4. После окончания ВУЗа, заемщик должен ежемесячно вносить платежи за стоимость полученного образования, оплачивать проценты по кредиту, а также погашать остаток по тем процентам, которые не были оплачены в первый и второй годы обучения (40% и 60%, соответственно).

Как выплатить кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Подбор кредита

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия. Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка. Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

Оформление кредита на образование

Поскольку в тексте речь идёт об образовании, то мы больше всего будем касаться образовательного, а не потребительского кредита.

Кто может получить?

Подать заявку могут совершеннолетние граждане РФ. Но (!) удовлетворить прошение о выдаче ссуды на получение образования банки могут и  от тех граждан, которым исполнилось 14 лет. В этом случае потребуется залог или поручительство третьих лиц.

Сумма

Важно понимать, что в этой статье мы говорим о средней сумме, и она составляет не более 900 000 рублей. При наличии залога есть возможность оформить займ на большую сумму

Сроки

Сроки кредитования — то, что рассматривается в индивидуальном порядке, и они никак не связаны с периодом обучения. Они прописываются в договоре и могут быть растянуты на 5–10 лет. Заёмщик может платить по кредиту даже по окончании учебного заведения, устроившись на работу.

Новые кредиты

Лицензия №1000

Кредит «Образовательный кредит» 5,9

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,4%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на образование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение:

В избранное Подробнее Подать заявку

Лицензия №2225

Кредит «Потребительский кредит самозанятым» 5,6

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: 1 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,5%
• Срок: до 5 лет

• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение:

В избранное Подробнее

Лицензия №650

Кредит «Прайм-Суперпочтовый» 5,5

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 4 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: до 5 лет

• Подтверждение дохода: не  требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

В избранное Подробнее

Лицензия №3368

Кредит «Рефинансирование» 6,9

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 650 000 до 3 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: до 3 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: больше недели

В избранное Подробнее

Лицензия №2216

Кредит «Тарифный план «ПОВТОРНЫЙ»» 5,8

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 3 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,4%
• Срок: до 5 лет

• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

В избранное Подробнее

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

• Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
• Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
• Период кредитования до 10 лет.
• Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
• При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
• Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
2. Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
3. Анкета заявителя;
4. Банковские реквизиты учебного заведения;
5. Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
6. Согласие органов опеки;
7. Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Получение кредита на образование в 2021 году

Для получения денег многого не требуется.

Берете документы и идете в выбранный банк. Документы аналогичные тем, которые требуются для потребительских кредитов. Единственное дополнение — договор об оказании платных услуг, заключенный с вузом, в котором указан расчетный счет.

Идем дальше. Если вы несовершеннолетний, берите родителей и идите к нотариусу для оформления их согласия. Не удивляйтесь, если отдельные банки потребуют от вас застраховать жизнь и трудоспособность. На этом странности и удивления заканчиваются.

Далее обычно:

• собираете документы и оформляете заявку;
• ждете одобрения вашей заявки и подписываете договор;
• получаете деньги на руки или следите за их переводом на счет учреждения образования.

Особенности кредитования

Кредит на образование, в отличие от других форм кредитования, предполагает льготный период. Не все банки, но большинство, дают возможность на протяжении учебы погашать только проценты, а основную сумму — в период после учебы.

У отдельных банков льготный период составляет 1 год.

Найди банк, кредитующий на образование, довольно просто, так как большинство из них работает с ведущими вузами страны и даже дают деньги на оплату учебы в зарубежных учебных заведениях.

Если вы планируете учиться в стране, то получите рублевый кредит, а если за рубежом — в евро или долларах.

Важно отметить, что если вы планируете получить льготный кредит (так называемую господдержку), то сделать это получится только в случае поступления в отечественный вуз. Кредит на образование для студентов с господдержкой для обучения за границей не выдается: можно получить только обычный потребительский на образование

Что нужно знать о льготном кредите

Для льготного действуют почти те же требования, что и для обычного потребительского на образование. Все они перечислены выше.

Но я бы хотел еще остановиться на отдельных нюансах льготного кредитования:

• опция продления льготного периода на время академического отпуска;
• в случае отчисления, выплаты и льготный период закончатся, а ставка вернется к обычному показателю;
• при переводе на бюджет, выплаты прекращаются без изменений изначальных кредитных условий;
• если после окончания учебы студент не трудоустраивается, он все равно вынужден выплачивать основную сумму — ее могут уменьшить, чтобы облегчить процесс выплат;
• опция досрочного погашения;
• возможность получения госсподдержки до 35 лет и при наличии нескольких высших образований.

Кредит на образование в Сбербанке выдается льготный (целевой).

На какие цели можно получить кредит

Есть несколько вариантов обучения, на которые кредитуют:

• первое и второе высшее образование;
• профессиональная подготовка в училищах и колледжах;
• магистратура и аспирантура;
• повышение квалификации.

Кредит выдается вне зависимости от формы обучения. Главное, чтобы вуз был одобрен банком.

Сравнение кредитных предложений

	Почта Банк	Европа Банк	Сбербанк
Срок кредитования	до 12,5 лет	0,5-1 год	Льготный период — срок обучения + 3 месяца. Срок погашения — 10 лет.
Обеспечение	нет	нет	нет
Страхование	да	нет	нет
Годовая процентная ставка	14,9 % в случае страхования 27,9 % базовая ставка	28,9 %	8,5% 4,51% годовых возмещаются государственным субсидированием
Погашение	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Каждый месяц равными долями	В течение 10 лет после окончания учебы, возможно досрочное
Вузы	Возможность добавить	Из списка банка	Из списка банка
Перечисление средств	На счет заемщика	На счет вуза	На счет заемщика
Покрытие расходов	50 тыс — 2 млн рублей	100%	100%

Особенности кредита на учебу в Сбербанке

В 2019-м году главной новостью для абитуриентов стало возвращение сбербанковской программы кредитования обучения, рассчитанной специально на студентов, планирующих постигать науку и осваивать профессию. Благодаря этому продукту с государственным субсидированием, студентам и их родственникам удается сократить переплату кредиторам при финансировании учеба за счет заемной суммы.

Условиями кредитного соглашения устанавливается перечисление средств по семестрам, либо единой выплатой всей стоимости образования, без проверки платежеспособности человека.

Предложение Сбербанка предполагает целевые перечисления в российских рублях в пользу учебного заведения. Не нужно иметь сбережений, чтобы поступить в выбранный вуз – банк оплатит все расходы, если потребуется. После получения диплома кредитор отводит более 10 лет на то, чтобы вернуть средства обратно. Студент может выбрать дневное отделение, либо учиться заочно. Не требуется иметь обеспечение, ни залог, ни поручителей привлекать нельзя.

Кредитная нагрузка не распределяется равномерно, как это происходит при нецелевом кредитовании. В первый год студенту предстоит оплатить только 40% от начисленных процентов, на второй год нагрузка постепенно возрастает до 60% от процентной переплаты. С третьего года вплоть до окончания выплат учащийся начинает выплачивать долг в полном объеме.

При выборе учебного заведения ограничения минимальны:

1. Должна быть лицензия на образовательные услуги.
2. Местом расположения служит один из регионов России.
3. Платежи в пользу заведения выплачиваются после каждой сданной сессии.

Если студента отчисляют, перечисления со стороны банка прекращаются, а кредитный договор досрочно расторгают. Если учащийся берет академотпуск, банк предлагает возобновить кредитование после возвращения к учебному процессу.

Образовательный кредит 2018 – самые привлекательные предложения банков

Получить целевое финансирование в банке непросто. Это объясняется высоким риском невозврата взятых в долг, средств, поскольку заемщик, в основном, не имеет стабильного дохода, позволяющего вносить платежи.

Да и обещанное государством, субсидирование этой группы лиц, пока еще не актуально. Рассмотрим более детально топ-предложения от банков, предоставляющих услугу целевого кредитования студентов.

Сбербанк России

Его услуги самые выгодные, но и требования заявлены серьезные. Максимальная сумма может достигать стоимости полного образовательного курса, что позволяет полностью решить проблему недостаточности средств. В 2019 году банк предлагает воспользоваться любым из предложенных вариантов финансирования:

• с федеральной поддержкой государства – участвовать в программе могут только те лица, кто учится на востребованных специальностях, а само учебное заведение есть в списке участников проекта. Ставки по кредиту, сроки возврата и сумма к выдаче – все решается индивидуально. Залоговое обеспечение и поручительство в данном случае, не нужно;
• обычный потребительский кредит – осуществляется без государственного финансового вмешательства. При этом человек вполне может рассчитывать на пониженную ставку и лояльное отношение.

Кредит студентам в Почта Банк

К услугам потенциальных клиентов специальный продукт «Знание-сила».

Стать  его участником можно на следующих, заявленных организацией, условиях:

• учебное заведение, в котором будет обучаться заемщик, должно быть в специальном перечне, регламентированном нормативными документами. Если в списке ВУЗа нет, потребуется дополнительная заявка на его внесение;
• предельная сумма к выдаче – 2 миллиона рублей;
• срок полного возврата денег – с учетом тела кредита и переплаты по процентам – 150 месяцев. При этом сначала, пока человек учится, он платит только сумму по ставке, основной долг гасится после получения диплома;
• заемщик должен быть совершеннолетним, иметь постоянную регистрацию и хорошую кредитную репутацию.

Справка! В случае если на момент заключения сделки с банком, клиенту нет 18 лет, вместо него кредит может быть оформлен другим лицом, но сам студент обязан стать созаемщиком. Таким образом, он будет нести юридическую ответственность перед компанией при не возврате средств.

Альфа Банк

Учреждение реализует проект «Кредит на обучение», в рамках которого лицо получает:

• ставку по процентам – от 11,9% в год;
• сумму в размере 1,5 миллионов рублей. При необходимости и соответствующих условиях эта величина может быть пересмотрена в сторону увеличения;
• срок кредита – 60 месяцев;
• отсутствие привязки к наличию страхового полиса;
• залоговое и поручительское сопровождение – не обязательно.

Требования к кандидатам и пакет документов  — стандартные. Также можно взять обычный потребительский кредит.

Ренессанс Кредит

Стоит отметить, что эта компания не имеет целевых кредитных продуктов на обучение. Однако альтернативным решением может стать потребительский займ. Его условия не менее привлекательны:

• сумма по договору – до 700 000 рублей;
• время, в течение которого нужно вернуть средства – от 24 до 60 месяцев;
• базовая ставка – от 13,99% в год;
• процент отклонения заявок – минимальный.

Явным преимуществом финансовой политики банка можно считать быстрое принятие решения – узнать результат и получить необходимую сумму можно уже в день подачи заявки. Конечно, при  условии ее одобрения.

Где можно оформить образовательный заём

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

Банк	Условия
Сбербанк	Сумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей; Срок кредитования от 1 до 7 лет; Ставка по проценту от 11,9% годовых. Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода.
Альфа-банк	Сумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей; Срок выплат от 1 до 5 лет; Процентная ставка от 11,99% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования.
ВТБ	Сумма: от 100000 до 5000000 рублей; Сроки кредитования от 1 до 7 лет; Процентная ставка от 9,6% годовых. Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы.
Кредит Европа банк	Можно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей; Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев; Процентная ставка 16,7% годовых. Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет.
Почта банк	Сумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей; Срок кредитования: 75 месяцев; Ставка по проценту 9,9% годовых. Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие.
Тинькофф банк	Сумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей; На срок от 3 месяцев до 3 лет; Ставка составит 12% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей.
Открытие	Сумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей; Срок выплаты: от 1 до 5 лет; Ставка по проценту от 10,9% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования.

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Какие банки предоставляют льготные кредиты на обучение?

Обычный кредит на обучение можно оформить практически в любом банке. Деньги, полученные таким способом, можно будет использовать на оплату обучения не только в вузе, но и на различных курсах, стажировках и т. п. Однако для такого кредита процентная ставка будет довольно высокой — от 12% в год и выше. Дополнительно читайте, как оформить расписку о получении денег в долг.

Что касается льготного кредитования, с субсидированием большей части платежей по процентам, то такой кредит на образование доступен только в двух финансовых учреждениях — это Сбербанк и РосинтерБанк. Каждое из них сотрудничает с определенными вузами, стоимость обучения в которых и можно будет оплатить заемными деньгами.

Образовательный кредит от Сбербанка с государственным субсидированием предлагает своим заемщикам выгодные условия: процентная ставка по нему равняется 7,06%, а максимальный срок погашения займа недавно был увеличен до 10 лет. Дополнительно читайте, как составить договор займа между физическими лицами.

Перед оформлением образовательного кредита стоит учесть несколько важных моментов:

• Данный кредит позволяет получить деньги на оплату обучения с условием их возврата в будущем.
• Оплату большей части процентной ставки (а именно ¾) берет на себя государство, поэтому заемщик переплачивает свои деньги по минимуму.
• Получить кредит может только гражданин, который официально обучается в каком-либо из образовательных заведений России (училище, техникум, институт) и платит за свое обучение.

Посмотрите видео о субсидировании кредита на обучение в Сбербанке (история, основанная на реальных событиях):

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Причина отказа	Что с этим делать?
Кредитная история отсутствует или испорчена	Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история. В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.
Есть просрочки по текущим займам	Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы. В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.
Сильная перекредитованность	Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя. Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость). Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.
У вас нет Российского гражданства	Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет